Ответственность за невыплату кредита в Украине. Какие последствия неуплаты и какое наказание вам грозит?

nakazanie-za-neyplaty

Кредитный договор является соглашением между банком и заемщиком, где финансовая установка предоставляет клиенту ссудные средства, а тот, в свою очередь, обязуется своевременно осуществлять ежемесячные платежи для погашения задолженности. Такие соглашения помогают реализовать различные планы и проекты, однако в жизни могут случиться непредвиденные обстоятельства, такие как утрата работы или болезнь, из-за которых заемщик может просрочить платежи по кредиту. Важно понимать, что ответственность за невыплату кредита в Украине наступает даже при одном пропущенном платеже, поэтому соблюдение условий договора имеет большое значение.

Когда возникают просрочки платежей, сотрудники банка активизируются, осуществляя звонки и требуя возврата долга. Также могут привлекаться коллекторы, которые не редко прибегают к шантажу и психологическому давлению, угрожая неприятными последствиями, такими как уголовная ответственность за невыплату кредита. К этому нужно быть готовым и понимать, какие на самом деле последствия ожидают заемщика в случае невозврата долга. Важно находить альтернативные решения и искать согласие с финансовым учреждением, чтобы избежать неприятных последствий и решить финансовые трудности с минимальными убытками.

Последствия невозврата долга:

  1. Штрафы - это фиксированные суммы, взимаемые за нарушение условий кредитного договора. Размер штрафа может изменяться в зависимости от количества нарушений.
  2. Пеня - это сумма, начисляемая за каждый день просрочки платежа. Величина пени определяется в процентах от суммы задолженности.
  3. Попадание в "черный список" - это запрет на получение новых кредитов в банке в будущем.
  4. Мягкое взыскание долга - это, когда банк осуществляет телефонные звонки, отправляет напоминания о долге через SMS-сообщения и публично осуждает должников.

Часто после таких действий заемщики начинают более своевременно вносить платежи по кредитам.

Правовое взыскание долгов — процесс, когда кредитор после невозврата заемных средств обращается в суд с иском. После судебного разбирательства может быть наложен арест на имущество должника и осуществлено принудительное взыскание.

Все финансовые учреждения Украины применяют подобные меры, если заемщик не выполняет свои обязательства. Для потребительских кредитов часто начисляют штрафы и пени, а для ипотечных и залоговых кредитов могут применять арест и продажу недвижимости, автомобилей и другого залогового имущества.

А как насчет военного времени? Что будет, если не выплачивать кредит в период войны, об этом читайте ниже в статье.

В случае пропуска ежемесячного платежа

Даже если вы пропустили всего один ежемесячный платеж по кредиту, банк может не обращаться в суд, но начисляет штрафы и пени, которые увеличиваются с каждым днем. Кроме того, кредитор может связываться с вами посредством звонков, SMS-сообщений и писем, если вы не выполняете обязательный платеж.

Что будет, если не платить по кредиту?

Задержка платежа негативно сказывается на кредитной истории, поэтому в случае финансовых трудностей стоит попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или обратиться к финансовой компании, где можно получить онлайн-кредит для погашения задолженности.

В случае, если платеж не был вовремя осуществлен, кредитор переходит к более решительным мерам по взысканию долга. Чаще всего для этого привлекают коллекторские компании, которые пытаются использовать жесткие методы. Коллекторы могут явиться к дому заемщиков, навязывать психологическое давление, угрожать возможными последствиями за неуплату кредита. Важно отметить, что такие действия коллекторов являются незаконными и выполняются исключительно с целью возврата долга.

Многих беспокоит вопрос о том, могут ли посадить за неуплату кредита.

Если дело дошло до суда, после проведения судебного заседания решение передается в исполнительную службу. Последняя принимает меры для обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств согласно кредитному договору.

Последствия неуплаты микрозаймов и кредитов можно избежать, если должник согласовал условия с кредитором или самостоятельно начал своевременное погашение на этапе внесудебного урегулирования.

Для взыскания долга могут применять принудительные меры, которые выполняет государственный исполнитель на основании судебного решения. В таких ситуациях может быть наложен арест на счета в банке, и средства будут направлены на погашение задолженности. Также подлежит аресту и реализации имущество заемщика, поэтому возвращение кредита становится более простым и экономически обоснованным, если обязательства выполнить самостоятельно.

Как видим, последствия для должников — лишь финансовые. Уголовная ответственность украинским законодательством не предусмотрена (если не доказано мошенничество).

Какие возможности имеет банк?

Все методы воздействия на должника, соответствующие действующему законодательству и предусмотренные в кредитном договоре, являются допустимыми. На стадии внесудебного взыскания долга клиента информируют о том, что не возврат кредита привел к задолженности, путем отправки SMS-сообщений, писем или осуществления телефонных звонков. Обращение напрямую к должнику или третьим лицам с направлением уведомлений о необходимости связаться с кредитором также является допустимым. Санкции можно избежать, если заключено соглашение с банком о предоставлении кредитных каникул, реструктуризации или рефинансировании долгового обязательства.

Поговорим о ответственности за неуплату кредита в финансовой небанковской организации. При задолженности по микрозаймам в частной финансовой компании можно попробовать договориться о пролонгации договора. Для этого обычно требуется подписать дополнительное соглашение и уплатить проценты. Если НБФО не соглашается продлевать договор, она может использовать те же методы, что и банк, или передать дело коллекторам.

Что банк не может делать?

Тепер рассмотрим, что банк не имеет права делать. Все действия банка, не укладывающиеся в рамки кредитного договора, являются незаконными и не могут быть реализованы. Недопустимы такие приемы, как угрозы клиенту и его семье, переход на личности, шантаж. Представители кредитора не могут конфисковывать имущество, начислять пени и штрафы, которые не предусмотрены условиями соглашения.

Дело дошло до коллекторов

Коллекторские агенты являются звеном между финансовым учреждением и заемщиком. Их основная цель заключается в том, чтобы заставить должника выплатить кредит, поэтому в случае невыполнения обязательств они могут применять методы, направленные на запугивание и психологическое давление. Важно отметить, что некоторые из этих методов могут нарушать законодательство. Чтобы избежать потенциальных манипуляций, следует правильно взаимодействовать с коллекторами, избегая повышения голоса, грубости и не поддаваясь провокациям. При согласовании плана погашения долга не стоит обещать суммы, превышающие ваши финансовые возможности. Лучше регулярно осуществлять небольшие платежи, обеспечивая стабильный подход к погашению долга.

Дело дошло до суда

Когда заемщик уклоняется от погашения кредита, банк имеет право подать иск в суд. Если вы согласны с суммой долга, вам не обязательно являться на судебные заседания, но если вы не согласны с иском, то следует предоставить обоснованные возражения, представить расчеты и квитанции. Для этого рекомендуется воспользоваться услугами кредитного адвоката. Если суд примет решение в пользу истца, дело перейдет в исполнительную службу, которая имеет право арестовать банковские счета и депозиты, описать, изъять и выставить на публичные торги имущество, а полученные средства направить на погашение кредита.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Итак, что произойдет, если не вернуть кредит? Повторим, в украинском законодательстве отсутствует уголовная ответственность за неуплату кредита, несмотря на то, что коллекторские компании и представители банков часто пугают заемщиков иначе. Уголовное дело может быть возбуждено только в соответствии со ст. 190 УК Украины, предусматривающей ответственность за мошенничество при получении кредитных средств. Это может произойти, если заемщик умышленно предоставил банку поддельные справки о месте работы и доходах или заранее не планировал погашать долг. Но если заемщик хотя бы несколько раз погашал долг, статья не может быть применена, поскольку считается, что он соблюдал условия кредитного договора и не действовал как мошенник.

При невыполнении обязательств по кредиту избежать наказания невозможно, поэтому лучше обратиться к услугам онлайн-кредитования. Сервис MyCredit готов предоставить клиентам мгновенную финансовую помощь через интернет в режиме 24/7. Получить необходимую сумму можно без предоставления поручителей или справки о доходах. Деньги быстро зачисляются на карту любого банка Украины всего за 10-15 минут после обращения, чтобы заемщик мог своевременно погасить долг и избежать просрочки.

Что произойдет, если не платить кредит во время войны?

Принятый в марте 2022 года Верховной Радой Украины Закон Украины 2120-IX "О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно действия норм на период военного положения" смягчил последствия неплатежей по микрозаймам и банковским кредитам.

Принятые изменения по кредитам предусматривают следующее:

Во время действия военного положения кредиторы не несут ответственности за несвоевременную оплату кредитов.

Банки не имеют права начислять какие-либо пени или штрафы. Все пени, штрафы и другие санкции, которые банк начисляет за несвоевременную оплату кредита, начиная с 24 февраля 2022 года, обязаны списать.

В случае несвоевременной оплаты кредита процентная ставка не увеличивается.

В течение всего периода действия военного положения и в течение 30 дней после его окончания действуют указанные изменения.

Следует отметить, что банки всё еще могут начислять проценты за пользование кредитными средствами, и за пользование кредитом заемщик всё равно обязан заплатить после завершения периода военного положения. Поэтому, если у человека есть возможность регулярно погашать кредит, то наилучшим вариантом будет платить вместе с начисленными процентами.

В случае, если заемщик оказывается в ситуации, когда не может своевременно погашать кредиты, разумным вариантом будет обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Однако стоит отметить, что принятие такого решения является исключительно компетенцией банка и не является обязательным.

Оставьте свой комментарий
Пожалуйста, введите Ваше имя
Пожалуйста, введите свой комментарий
captcha=feedback
Введите символы