Чем отличается финансирование от кредитования?

Финансирование и кредитование являются наиболее оперативными и выгодными способами обеспечения предпринимателя необходимыми финансовыми средствами. Другими словами, система финансирования и кредитования подразумевает управление капиталом, а также любая деятельность, направленная на его привлечение или использование.

В ходе реализации данных процедур, прежде всего, нужно следовать определенным принципам, таким как самоокупаемость или самофинансирование. Первый принцип характеризует покрытие всех текущих денежных трат посредством полученного дохода. В то время как самофинансирование представляет собой стратегию менеджмента, включающую управление фондами с целью накопления денежных средств, необходимых для расширения производства предприятия.

Виды финансирования и кредитования

Прежде чем рассмотреть различные виды финансирования и кредитования, необходимо понимать, что отличается финансирование от кредитования тем, что оно заключается в безвозмездном предоставлении денежных средств в заранее оговоренных с предпринимателем формах. А кредитование в свою очередь обязует не только 100% возврат запрашиваемых средств, но и процент на предоставление такой услуги.

Финансирование бывает:

• государственным;
• муниципальным;
• благотворительным;
• собственным - самофинансирование.

Наиболее распространенные способы кредитования:

• банковский;
• коммерческий;
• ростовщический;
• ипотечный и т.д.

При этом существует такой подтип банковского кредитования, как лизинг. Для того чтобы понять, чем лизинг отличается от кредита, давайте рассмотрим эту процедуру на примере покупки авто. Слово лизинг происходит от «to lease», что в переводе с английского означает «сдать в аренду». Можно понять, что только после осуществления последнего платежа, этот автомобиль переходит в абсолютную собственность плательщика.

Преимущества лизинга:

1. быстрые сроки оформления услуги;

2. более лояльная и упрощенная процедура оформления, по сравнению с обычным кредитом;

3. оптимальные требования к клиенту;

4. все заботы, включая техосмотр, регистрацию, постановку на учет ГАИ и т.д. лизинговая компания выполняет самостоятельно.

Правовое регулирование финансирования и кредитования в Украине

И финансирование, и кредитование выполняют задачу обеспечения финансовыми потребностями процедуры расширенного беспрерывного производства экономических благ предприятия. При этом кредит может быть отдельным звеном в финансовой системе, имеющим специальные методы перераспределенных и свободных в данный момент времени денежных средств.

Основное отличие правового регулирования инвестирования от финансирования в том, что инвестор имеет возможность приобрести право собственности на проект, в который инвестирует, в то время как финансирование не подразумевает подобных возможностей.

Главные отличия кредита от инвестиций

Когда встает вопрос выбора между двумя способами привлечения стартового капитала, а конкретно между инвестициями и кредитом, необходимо ознакомиться с их отличительными характеристиками и выбрать самый подходящий вариант. Основная разница между инвестициями и кредитом:

• Оплата. Процедура кредитования подразумевает не только возврата заемных средств, но и отдельную за них плату. На сегодняшний день проценты по кредитам в целях бизнеса далеко не минимальные, в особенности при учете того, что большинство предпринимателей используют потребительские кредиты. Если речь идет об инвестициях, то здесь никаких финансовых трат со стороны предприятия не подразумевается, так как капитал вкладывает инвестор, с расчётом на дальнейшее получение процента от прибыли;
• Сроки погашения. Кредит требует не только возврата займа, но и процента за его получение. При этом выплаты должны осуществляться всегда вовремя. В противном случае клиенту будут начисляться штрафные санкции. Работая с инвесторами, предприятие может возвращать ему заранее оговоренный процент, только после возникновения прибыли. Иногда приходится ждать окупаемости годами;
• Залог, доход и поручительство.Что касается кредита на крупную сумму, банки зачастую требуют какие-либо гарантии, подтверждающие вашу платежеспособность: справка о доходах, поручительство или залог. Хотя некоторые банки все же дают возможность взять кредит без залога. Инвесторы же не особо заинтересованы в текущем финансовом положении предприятия, им гораздо важнее понимать потенциал и перспективность продвигаемой идеи;
• Процент от прибыли. По ранее оговоренному проценту от прибыли инвестор начнет получать денежные средства, как только бизнес начет развиваться. Если же бизнес принесет более масштабную прибыль, то инвестор вполне сможет получить сумму, во много раз превышающую его первоначальный взнос. Когда вы берете деньги в долг в банке, то выплата процента должна осуществляться в любом случае, но исключительно ссылаясь на сумму займа и до окончательного расчета по кредиту;
• Воздействие на развитие предпринимательской деятельности. Инвесторы имеют в бизнесе свою долю. Они имеют право вносить определенные поправки и влиять на бизнес-процессы. Кредиторы не обладают возможностью влияния над вашим предприятием;
• Сроки сотрудничества. После погашения кредита любые связи с банком прекращаются, в то время как с инвесторами вам придется иметь дело на протяжении всей деятельности проекта, который инвестировался;
• Правила в случае банкротства. Успех бизнеса никак не касается кредитора – выплатить займ и его процент вы должны в обязательном порядке. Возврат денег инвестору может происходить по заранее оговоренной схеме (например, распродажа оставшегося товара или имущества предприятия).

Если вышеизложенная информация для вас оказалась полезной, и вы пришли к выводу, что единственным верным методом для получения стартового капитала является кредитование, обращайтесь в компанию Mycredit и в самые короткие сроки получайте кредит онлайн на максимально выгодных для себя условиях. Майкредит выдает займы до 10 000 гривен. И если вам нужна большая сумма - обратиться могут сразу несколько членов семьи.

Мы стремимся к тому, чтобы сделать наш сервис максимально полезным и функциональным для клиентов. Поэтому мы работает в режиме 24 на 7 даже в выходные и праздники.