Что такое эффективная ставка по кредиту?

В большинстве случаев клиент при выборе кредита, обращает внимание на проценты, однако такое понятие как «эффективная ставка» позволяет реально оценить стоимость продукта и определить переплату.

Эффективная ставка по кредиту - полная стоимость займа, которая включает:

  • Тело;
  • Комиссия (первоначальная, ежемесячная, ежегодная);
  • Проценты;
  • Страховка;
  • Дополнительные платежи (СМС-банкинг, интернет-банкинг и т.п.).

Выбирать займ, ориентируясь на проценты - ошибочно. Даже при 13%, годовых общая переплата может составить 135%, что приводит к более чем двойной переплате.

Как правило, информация о полной переплате не афишируется в рекламе банков, не оглашается менеджером, пока об этом не спросит сам клиент, поэтому рекомендуется перед оформлением детально ознакомиться с текстом договора и попросить дополнительную консультацию у специалиста, который поможет сделать просчет.

Как производится расчет эффективной ставки по кредиту?

Эффективная процентная ставка по кредиту для украинцев рассчитывается согласно правилам, утвержденным Постановлением №168 в 2007 году НБУ. Считается по формуле ntЧСК = E --------, t=1t*(1 + d), где n- общее количество дней или месяцев на дату вычисления; t – период по порядковому номеру; E – сумма; d – реальные %%; ЧСК – тело кредита.

Но разобраться с формулой сложно, поэтому лучше использовать кредитный калькулятор онлайн, в который нужно только занести необходимые данные и получить готовый результат.

Эффективная процентная ставка по потребительскому кредиту в банках Украины

Чтобы понять, в каком банке выгоднее взять кредит, предлагаем сравнить расчет эффективной ставки (ЭС) на примере 4-х банков. За основу возьмем 10000 грн на 12 месяцев, 15% годовых:

  • ПУМБ: ежемесячная (ЕмК) - 1,4% и единоразовая комиссия (ЕрК) - 16,8%. ЭС – 77,03%;
  • КредиАгриколь: ЕмК - 2,3% и ЕрК - 4,6%. ЭС – 74,45%;
  • Кредобанк: без комиссий; ЭС – 69,99%;
  • ИдеяБанк: ЕмК - 15% и ЕрК 1,65%. ЭС – 79,25%.

Получается, самый выгодный займ в Кредобанке. Однако, для оформления нужно будет представить справку о доходах. В целом процедура оформления занимает около 2-3 дней, поэтому если нужно получить небольшую сумму (до 3000 грн), можно рассмотреть возможность оформить кредит онлайн от Майкредит.

На данный момент сервис предоставляет одну из самых низких процентных ставок в Украине. Заемщик должен представить только паспорт и код.

Проведем сравнение Майкредит с другими сервисами.

Кредитная организацияПроцентная ставка (%)Условия получения
Topcredit1,9%Паспорт и ИНН; банковская карта; личный мобильный номер
Moneyveo1,7%
MyCredit1,5%
Быстрозайм1,4%

Понять, что такое эффективная ставка по кредиту – просто, а вот рассчитать самостоятельно без помощи специального калькулятора – сложнее. Чтобы не запутаться в вычислениях и четко понимать, сколько составит переплата, лучше пользоваться онлайн-кредитованием. Например, на сайте Майкредит при подаче заявки клиенту доступен онлайн расчет. Прозрачность сделки дает уверенность в ее надежности, а микрокредит – быстро решить вопрос.