Что такое рефинансирование кредита?

В кризисное время сложно выплачивать кредиты. Повысились цены на коммунальные услуги, минимальная зарплата хоть и выросла до 3200 грн, но реальные затраты на семью из 2-х человек могут достигать до 4000-5000 грн в месяц. Как быть с банками и находить возможность выплачивать кредит?

Перекредитование – это предоставление должнику нового займа с целью погашения ним предыдущего или иными словами «кредит на кредит». Рефинансирование кредита в Украине практикуется, так как это одна из возможностей достичь с должником компромисса. На самом деле для банка договориться о добровольном погашении долга будет гораздо дешевле, чем обращаться в суд. За подачу судебного сбора придется заплатить судебный сбор (от 1000 грн) и ждать рассмотрения дела судом. Согласно Гражданско-процессуальному кодексу рассмотрение дела не может превышать 2-х месяцев, однако, на практике рассмотрение может затянуться на несколько месяцев (когда собираются дополнительные доказательства, вызываются свидетели и т.п.). И это только первая инстанция, ведь проигравшая сторона всегда имеет право подать на апелляцию, кассацию и тогда рассмотрение дела может длиться больше года.

Рефинансирование потребительских кредитов как один из компромиссов еще хорош тем, что должник, даже если у него нет юридически зарегистрированного имущества, самостоятельно платит долг. Если же добиваться его оплаты в принудительном порядке через государственную исполнительную службу, можно по несколько месяцев ждать, пока у должника появится имущество (в большинстве случаев его просто нет: ни работы, ни зарплаты, ни квартиры).

Кто может получить рефинансирование?

Перекредитование потребительского кредита – актуальный вопрос для большинства должников, которые уже устали от бесконечных звонков банка и коллекторов. Но так ли просто добиться от банка одобрения на «новую рассрочку»?

Кому доступна реструктуризация долга:

  • Клиентам, которые давно пользуются услугами банка и всегда были благонадежными;
  • Которые официально работают;
  • Периодично вносят оплаты (хотя бы частично);
  • Выходят на связь с кредитором;
  • Не собираются покидать территорию Украины;
  • Не имеют проблем в других банках.

Принятие решения по займу на самом деле принимается кредитором в каждом случае индивидуально, так как во внимание принимаются все важные обстоятельства (причина просрочки, где работает должник и сколько получает, его состояние здоровья и имущественное положение).

Порядок рефинансирования потребительских кредитов

Вопрос о новом займе может подниматься как должником, так и кредитором. Перекредитование кредитов в Украине проходит примерно по той же процедуре, что и оформление обычных займов.

Клиент собирает стандартный пакет документов (паспорт, код, справку с места работы и о доходах), составляет заявление (указывается причина просрочки, и на какую сумму рассчитывает) и обращается в банк. Допустимо как рефинансирование кредитов сторонних банков, так и в том банке, в котором должник уже кредитуется.

Главное, что не нужно принимать первое предложение без анализа других. Помощь в рефинансировании кредитов должна быть выгодной, так как закрывая один займ с процентной ставкой 12% годовых и оформляя другой под 20% - не совсем выгодный вариант. Платить придется уже в следующем месяце и один месяц отдыха – совсем не экономия.

Отличие рефинансирования от реструктуризации

Реструктуризация – это «разбитие» текущего кредита с учетом долга на части. При этом уменьшается ежемесячный платеж и увеличивается срок кредитования. Таким образом, снижается финансовая нагрузка, но общая сумма переплаты может быть больше.

В отличии от рефинансирования, реструктуризация подразумевает оплату средств на тот же кредитный счет и тому же кредитору, только на других условиях.

Важно! Если вы просрочили кредит в сервисе MyCredit, вы можете воспользоваться услугой реструктуризации. Как работает эта услуга читайте в разделе “Вопрос-ответ” по ссылке.

Кто может оказать помощь в рефинансировании?

Если возникли проблемы, можно обратиться:

  • В тот же банк;
  • В другой банк;
  • В сервис микрокредитования

Если первые два варианта могу не сработать (есть вероятность отказа), последний будет всегда актуальным и поможет решить проблемы. Одним из популярных сервисов является Майкредит, где за 20 минут можно получить потребительский кредит до 3000 грн под комиссию от 0,04%. При этом никаких документов (за исключением паспорта и кода) не понадобится, а средства можно получить на счет даже не выходя из дома.