Как проходит взыскание долга с умершего должника?

В жизни порой случаются такие печальные форс-мажоры, как уход из жизни близкого человека. И если у него остались обязательства по денежным ссудам, нужно знать, как и в каких случаях происходит взыскание долга в случае смерти. В противном случае можно скопить большие долги, которые все равно придется оплачивать.

Когда речь идет о микрозайме, взыскание долга после смерти должника происходит согласно Закону Украины «Про потребительское кредитование», Гражданскому кодексу и другим регуляторным актам. Разберемся вместе, как решить финансовые проблемы, которые возникают после смерти заемщика.

С кого можно требовать погашение долга усопшего?

Банк или МФО, с которым был заключен кредитный договор, может проводить взыскание долга с наследников умершего должника, если они в течении 6 месяцев после кончины подтвердили в нотариальной конторе, что принимают в наследство права и обязанности покойного:

• без права передачи третьим лицам;
• в том размере и виде, в котором они были на момент открытия наследства;
• пропорционально. Долговые обязанности распределяются между наследниками пропорционально полученной выгоде.

Важно! Финорганизация не может требовать от поручителя выплаты по кредиту: согласно ст. 1008 Гражданского кодекса, поручительство автоматически прекращается в момент смерти должника.

Как вернуть деньги без суда

Иногда взыскание долга с умершего должника без вступления в наследство происходит мирно — деньги добровольно возвращает поручитель или будущий наследник.

Но, чаще всего, до того как пройдет полгода от кончины до официального наследования, финучреждение проводит взыскание долга умершего с его наследников путем:

• отправки сообщений о непогашенной задолженности и правовых последствиях неуплаты;
• отправки рекомендованных писем по адресу проживания умершего или его поручителя;
• звонков специалистов с целью установить контакт и обсудить график погашения задолженности.

ВАЖНО! Кредитор и его представители с целью взыскания долга с умершего должника имеет право доносить информацию, договариваться, выражать просьбу, но ни в коем случае не дезинформировать, запугивать, угрожать или оказывать моральное давление иным способом.

Если ссуда не погашена, а официальные правопреемники вступили в свои права, проводится взыскание долгов с умерших через суд.

Судебное урегулирование спора

Смерть родных или близких — серьезное испытание, отягощенное многочисленными хлопотами. В такие периоды меньше всего хочется решать денежные проблемы. Как правило, наследники не идут на контакт с займодателями, и сторонам приходится искать правды в суде.

Согласно судебному решению возврат кредита в случае смерти заемщика происходит:

• Наследниками только в пределах унаследованного имущества. Сумма уплаты по ссуде не может превышать стоимость наследства.
• В том размере, который был на момент кончины заемщика. Требование погасить тело займа, проценты и пеню за просрочку, рассчитанную на момент принятия наследства, — нарушение ГК.
  Если правопреемник становится новой стороной заемного договора, то пеня начисляется, как новому участнику.
• Согласно последним изменениям «Закона о потребительском кредитовании» (внесены в октябре 2020 года), если ссуда бралась меньше, чем на месяц и/или на сумму не больше одной минимальной зарплаты, взыскание происходит так: нужно вернуть тело кредита, а штрафы и пеня вместе не могут быть больше его двукратного размера. Это же касается и живущего должника.

Предыдущие два тезиса также остаются в силе.

Важно! Вернуть долг если человек (должник) умер, обязана страховая компания, но только при условии, что кредитный договор предусматривал страхование жизни.

Что говорит юридическая и судебная практика

Кредитные организации всячески стараются провести взыскание задолженности с родственников, не доводя дело до суда, потому что он чреват потерей времени и средств:

• заложенное имущество теряет свою стоимость, возникают трудности с его продажей;
• законодательство обязывает банк увеличить страховой резерв;
• взыскание долга с наследников тянет за собой затраты на судовые сборы, оплату труда юристов и т.д.

Поэтому зачастую, если речь идет о совсем небольшой сумме и перед кредитором стоит вопрос: что делать если заемщик умер? Как правило займодатель полностью либо частично прощает долг — по договоренности с официальными правопреемниками.

Это подтверждает тот факт, что брать микрозаймы в надежном, проверенном месте — не только эффективный, но и безопасный инструмент решения краткосрочных проблем с деньгами.