Невыполненные долговые обязательства — серьезная проблема для всех участников хозяйственных отношений. Займодатель, заморозивший актив, всеми силами будет инициировать взыскание долгов по кредиту с должника как можно скорее. Сознательному заемщику, который перестал вносить выплаты из-за жизненных неурядиц, также можно только посочувствовать из-за морального давления.
При этом обе стороны должны знать, как происходит возврат денежных долгов в Украине. Это поможет осознать уровень рисков и принять правильные решения.
Как происходит процедура взыскания задолженности по кредиту в Украине?
То, как пройдет взыскание задолженности по кредиту по договору займа, целиком и полностью зависит от исполнителей. Даже если есть судебное постановление о выплатах, не факт, что обязательства будут погашены в полном объеме. Чтобы обеспечить возврат денег по кредиту, займодатель может действовать двумя способами:
- Собрать письменные подтверждения того, что деньги были предоставлены во временное пользование, и инициировать взыскание долгов по кредитам по договору займа, обратившись в суд. Такое решение связано со значительными временными затратами и необходимостью уплаты издержек.
- Обратиться к нотариусу, который на основе предоставленной документации составит исполнительное предписание. На основе этого коллекторские службы вправе проводить взыскание и возврат кредита, руководствуясь буквой закона.
Данные схемы являются условными, поскольку ситуации задолженностей часто имеют под собой серьезное основание, а потому порядок их разрешения многоэтапный и сложный.
Способы взыскания долгов
Большинство украинцев, обращающихся за финансовой помощью, стараются платить по счетам. Поэтому фактически взыскание долга по кредитному договору займа проводится:
- через суд;
- через судебных приставов;
- подключив коллекторские услуги;
- с родственников;
- с наследника;
- с банкрота;
- с умершего должника;
- удержание с зарплаты.
Если необходимо выполнить взыскание проблемной кредитной задолженности, может быть реализован комплекс перечисленных мероприятий. В любом случае, это малоприятная процедура, имеющая серьезные правовые последствия.
Срок взыскания долга по кредиту
Независимо от того, какая документация будет считаться основанием для начала производства, исполнитель может открыть его в течение трех дней. Эта норма прописана в ст. 25 Закона «Об исполнительном производстве».
Чтобы начать взыскание просроченной задолженности по кредиту (займу) в Украине не на бумаге, а на практике, в постановлении необходимо обязательно прописать правомочия заемщика самостоятельно вернуть взятое в семидневный период. Если этого не случится, начинается процедура принудительного изъятия активов, а к общему долга добавляется исполнительный сбор (+10% от суммы).
Возврат денежных средств по кредиту должен быть выполнен в течение 6 месяцев, что также регламентирует Закон Украины «Об исполнительном производстве» (ч. 2 ст. 30). Если исполнительские процедуры не дадут результата, можно начать новое разбирательство по той же процедуре.
Как работают коллекторы
Если проводится взыскание долга по кредиту с должника МФО, это неизбежно связано со страхом незаконных действий. Коллекторские компании в нашей стране имеют негативную репутацию, хотя в Европе и США, где деятельность по стягиванию активов при просрочке урегулирована, дела обстоят по-другому.
Чтобы успешно осуществить возврат денежного долга по займу и не нарушить гражданские права, частные исполнители могут:
- Собирать информацию о реальном финансовом положении гражданина, не выполняющего обязательства. Нередки ситуации, когда потребительский кредит берется в условиях полного отсутствия средств, фактически с целью обмануть займодателя. Такие действия можно расценить как мошенничество (ст. 190 Уголовного кодекса).
- Обеспечить взыскание всей суммы или части долга по договору займа путем замораживания депозитных счетов и карточек с плюсовым балансом. Это возможно только при участии представителей налоговой службы.
- Снизить уровень кредиторской нагрузки, изымая до 20% официального дохода — зарплаты, стипендии и даже пенсии.
В отличие от исполнителей, оказание услуг коллекторскими агентствами должно сводиться к информированию о сумме долга и возможных последствия. Если должнику и его близким звонят в нерабочие часы, угрожают или применяют любые оскорбительные методы, это противоречит ст. 3, 21, 22, 32 Конституции Украины и ст. 3, 291, 301, 302, 308 Гражданского кодекса. Гражданин вправе заявить в полицию, и тогда вместе с разбирательством по микрозаймам откроют дело о разглашении персональной информации и запугивании.
На деле взыскание кредитных долгов в МФО выполняется более лояльными способами. Для тех пользователей небанков, которые в силу обстоятельств временно не справляются с денежной нагрузкой доступна реструктуризация долга. Это значит, что при условии достижения договоренностей начисление пени будет остановлено, сумма к возврату — разбита на части, которые нужно выплачивать ежемесячно согласно утвержденному графику.
Что делать должнику
В случае, если скопилось несколько кредитов, а займодатель не идет на уступки, целесообразно провести рефинансирование. Для этого можно обратиться в другую кредитную организацию, которая предоставит средства для погашения предыдущих займов. Главное условие, чтобы процедура прошла успешно, — выбрать надежное МФО, где прислушиваются к потребностям клиентов. Именно по таким принципа работает команда MyCredit.
В нашем сервисе легко оформить кредит онлайн:
- за 15-20 минут, не выходя из дома;
- по двум документам — паспорту и ИНН;
- если нет официального трудоустройства или стабильного источника доходов;
- с гарантией безопасности личной информации;
- с компьютера, планшета и даже смартфона.
Для пользователей, которые временно потеряли доход, у нас доступна пролонгация. Если нет возможности вовремя выплатить займ, можно погасить только проценты, тем самым избежав просрочки и последующих проблем. MyCredit выдает до 6000 грн под символический процент при первом обращении, и увеличивает доступный лимит до 15 000 грн для постоянных клиентов.