Как вернуть долг если должник банкрот?

Каждый украинец, имеющий задолженность, может объявить себя неплатежеспособным, а затем реструктуризировать финансовые обязательства. Раньше такое право имели юридические лица и ФОП. Но в 2019 году в Кодекс по процедурам банкротства (далее — Кодекс) были внесены изменения. Теперь физические лица тоже могут претендовать на списание безнадежных займов.

Получить долги с банкрота можно путем продажи его имущества, кроме социального жилья. После этого должник освобождается от материальной ответственности.

Реструктуризация задолженностей

Данный способ позволяет решить проблему с крупными суммами: ипотечными или валютными займами. Для истребования денег финансовые учреждения часто используют коллекторские услуги. Профессиональные взыскатели пытаются вернуть средства в полном объеме. Списание займов в данной ситуации маловероятно.

Статус «неплатежеспособный» дает гражданину право реструктуризировать:

• ссуды от банков и МФО;
• неуплаченные налоги;
• обязательства по договорам аренды, купли/продажи;
• просрочки по коммунальным платежам.

Не подлежат списанию алименты, займы на отдых и развлечения, проигрыши в азартных играх и спорах. Взыскание долга через банкротство в таких случаях не проводится.

Основания для признания физлица неплатежеспособным

В Кодексе утверждены обязательные условия, при которых проводится процедура:

• сумма всех займов физического лица равна либо превышает 30 минимальных заработных плат;
• гражданин не совершает платежи на протяжении двух месяцев и дольше;
• у неплательщика нет имущества, поэтому вернуть долг через суд в исполнительном порядке невозможно;
• заемщик не способен в ближайшее время погасить кредит.

Оформить неплатежеспособность можно по личному заявлению человека, которое подается в хозяйственный суд по месту прописки. Кредиторы и коллекторы не имеют права инициировать процесс.

Процедура банкротства физлица

Чтобы вернуть долг если должник банкрот, необходимо дождаться соответствующего постановления. Процесс признания гражданина неплатежеспособным проходит в несколько этапов:

• Подача иска. Физическое лицо готовит пакет документов, оплачивает судебный сбор и работу арбитражного управляющего за следующие три месяца.
• Назначение арбитражного управляющего. Специалиста выбирают путем случайного автоматического отбора.
• Требование кредиторов вернуть долг с банкрота. У заимодателей есть 30 дней, чтобы выдвинуть требования о возврате средств.
• Разработка и согласование плана реструктуризации. Заемщик и арбитражный управляющий определяют имущество неплательщика, которое можно ликвидировать в пользу заимодателя. Стороны разрабатывают план и условия погашения займа: списание, рассрочка и т.д.
• Фактическое взыскание долгов через банкротство. Если утвержденный план не выполняется, начинается продажа собственности физлица.

По завершении всех этапов гражданин освобождается от обязательств перед заимодателями.

Варианты реструктуризации

С момента открытия дела начинает действовать мораторий на финансовые требования к неплательщику. На протяжении 120 дней кредиторы не имеют права проводить взыскание текущей задолженности банкрота по исполнительным документам. Штрафы, пеня и другие санкции в этот период не начисляются.

Стороны согласовывают новые условия погашения займа в соответствии со ст. 126 Кодекса. Утвержденный план может предусматривать:

• пересмотр пунктов договора: снижение процентной ставки, уменьшение штрафов и пени;
• отсрочку, рассрочку или списание займов;
• возврат средств третьими лицами.

План разрабатывается на 5 лет. Для закрытия ипотечного кредита срок может быть продлен до 10 лет.

Ликвидация имущества для погашения обязательств

Взыскание задолженности при банкротстве должника проводится путем продажи его активов — ликвидационной массы. В ее состав не входит жилье, в котором проживает семья заемщика. Социальная недвижимость не используется для погашения займов, если она соответствует требованиям:

• для квартиры — общая площадь до 60 м2 или не более 13,65 м2 на каждого члена семьи;
• для жилого дома — площадь не превышает 120 м2.

Процедура взыскания задолженности с банкрота не предусматривает истребования средств, которые находятся на счетах пенсионного фонда и фонда социального страхования. Также хозяйственный суд может исключить из состава ликвидационной массы активы, необходимые неплательщику или его семье для удовлетворения личных потребностей.

После завершения процесса ликвидации с гражданина снимается ответственность перед кредиторами.

Отказ от возврата ссуды, нарушение графика выплат и условий договора — все эти действия ведут к негативным последствиям для заемщика. Одолжив небольшую сумму в банке, со временем можно лишиться недвижимости. Чтобы не доводить ситуацию до ЧП, необходимо вовремя погашать займы. Если вам для этой цели срочно нужны средства, воспользуйтесь финансовой помощью от MyCredit. У нас вы можете оформить кредит онлайн на сумму от 100 до 15000 грн. Получайте деньги на карту за несколько минут!