Коллекторские услуги по возврату долга: когда МФО идут на сотрудничество?

Микрокредитование — быстрый и удобный способ получить необходимую сумму денег на незапланированные траты. Оформляя кредит онлайн, клиент берет ответственность за его погашение в установленный срок и в полном объеме. Если заемщик не выполняет условия договора, ему грозят негативные последствия.

Сначала заимодатель начисляет штрафы, которые в разы увеличивают финансовую нагрузку на клиента. В случае уклонения от выплат кредитор может применить услуги коллекторов для решения вопроса с проблемной задолженностью.

Методы МФО для мирного взыскания денег

В большинстве случаев заимодатели пытаются договориться с неплательщиком собственными силами — без помощи профессиональных взыскателей и судебных разбирательств. Такой способ позволяет сохранить клиента и решить проблему максимально быстро. Если образовалась просрочка, заимодатели предлагают варианты выхода из ситуации, среди которых:

  • пролонгация — продление срока, на который был выдан заем;
  • реструктуризация долга — уменьшение суммы регулярных платежей и перенос даты погашения ссуды;
  • рефинансирование — выдача нового займа под более выгодные условия для закрытия текущего займа;
  • кредитные каникулы — пауза в начислении процентов и штрафов на период, необходимый заемщику для решения финансовых трудностей.

МФО идут на такие уступки при определенных обстоятельствах, например: болезнь, увольнение с работы, смерть кормильца или члена семьи, потеря имущества. Все эти события должны быть подтверждены соответствующими документами: справками из больниц, выписками из приказов об увольнении, протоколами расследований и т.д. В противном случае кредитор может применить коллекторские услуги для взыскания долга.

Основания для привлечения коллекторов

Решение проблемной задолженности — затратный процесс для микрокредитных организаций. Расходы на поиск неплательщика, а также на судебные разбирательства могут превышать размер всей ссуды. Поэтому МФО продают проблемные кредиты, если неплательщик избегает ответственности:

  • категорически отказывается от сотрудничества без объяснения причин;
  • месяцами игнорирует звонки, скрывается, не выходит на связь;
  • идет на осознанный обман и мошенничество — обращается к антиколлекторам и пытается доказать в суде свою непричастность к займу.

Сотрудники финансовых учреждений проводят возврат долгов мирным путем — ведут диалог, идут на уступки, предлагают пересмотр условий договора. Компании-взыскатели часто применяют психологическое давление и другие незаконные методы. Поэтому стоит решить вопрос на начальной стадии с заимодателем, а лучше — не допускать просрочки платежей.

Полномочия коллекторов

Коллекторские услуги в Украине не регламентированы на законодательном уровне. Их предоставляют факторинговые учреждения, которые приобретают кредитные обязательства и проводят истребование денег. Полномочия фирм-взыскателей находятся в рамках Хозяйственного кодекса Украины.

Какие права имеют коллекторы?

  • Проводить телефонные переговоры с должником по поводу причин невозврата ссуды.
  • Звонить третьим лицам с просьбой оказать влияние на заемщика, если он дал на это письменное согласие.
  • Отправлять сообщения на телефон, электронную почту, в мессенджеры.
  • Отправлять письма по адресу проживания или регистрации.
  • Проводить личные встречи с должником по его согласию.
  • Обращаться в суд с иском об истребовании средств.

Коллекторские услуги по возврату долга — это комплекс мероприятий для психологического воздействия на должника, но без угроз и запугиваний.

Что запрещено делать коллекторам?

Не все методы, которые применяют фирмы-взыскатели, являются законными. Например, они имеют право совершать звонки, но только с 7:00 до 22:00. Кроме того, закон запрещает:

  • угрожать жизни, здоровью, имуществу должника или членов его семьи (в том числе с применением ненормативной лексики);
  • намеренно завышать сумму задолженности;
  • нарушать общественный порядок;
  • осуществлять действия, которые наносят вред чести, достоинству, деловой репутации должника;
  • распространять личные данные и информацию о заемщике.

Если взыскатели звонят родственникам и друзьям, разглашая информацию, то они нарушают ст. 182 Уголовного кодекса.

У неплательщиков часто возникает вопрос: что могут забрать коллекторы за долги. Изымать имущество уполномочены только государственные или частные исполнительные службы на основании соответствующего постановления суда. Кредиторы и фирмы по взысканию средств могут только призывать неплательщика выполнить свои финансовые обязательства.

Как противостоять угрозам и давлению взыскателей?

При возникновении задолженности главное — не пытаться избежать ответственности и не совершать мошеннические действия. Необходимо стараться вернуть деньги либо договориться о частичном погашении ссуды.

Если же вас донимают звонками, угрожают и действуют незаконно, стоит предпринять меры:

  • Записать на диктофон все разговоры.
  • Требовать подтверждения, что МФО и фирма-взыскатель заключили договор об уступке прав.
  • Жаловаться если угрожают коллекторы — написать соответствующее заявление в правоохранительные органы.
  • Вызвать полицию, если сотрудники фирмы пытаются проникнуть в дом.
  • Требовать передачи дела в суд.

Лучший способ избежать разбирательств по кредитам — это вовремя возвращать деньги. Но случается, что найти сумму для погашения займа невозможно. В таком случае вы можете обратиться в MyCredit. Через несколько минут после оформления заявки вы получите на карту необходимую сумму для выплаты ссуды, а также процентов и штрафов. Мы предлагаем максимально выгодные условия кредитования и программы лояльности для наших клиентов.

Автор статьи: Ксения Полторацкая Кредитный эксперт, MyCredit
Оставьте свой комментарий
Пожалуйста, введите Ваше имя
Пожалуйста, введите Ваш комментарий
Введите символы
ВОТ МОЙ КЕШБЭК
Лови деньги,
под 0% и 100 грн
на Кешбэк!
Подробнее