Микрокредитование — быстрый и удобный способ получить необходимую сумму денег на незапланированные траты. Оформляя кредит онлайн, клиент берет ответственность за его погашение в установленный срок и в полном объеме. Если заемщик не выполняет условия договора, ему грозят негативные последствия.
Сначала заимодатель начисляет штрафы, которые в разы увеличивают финансовую нагрузку на клиента. В случае уклонения от выплат кредитор может применить услуги коллекторов для решения вопроса с проблемной задолженностью.
Методы МФО для мирного взыскания денег
В большинстве случаев заимодатели пытаются договориться с неплательщиком собственными силами — без помощи профессиональных взыскателей и судебных разбирательств. Такой способ позволяет сохранить клиента и решить проблему максимально быстро. Если образовалась просрочка, заимодатели предлагают варианты выхода из ситуации, среди которых:
- пролонгация — продление срока, на который был выдан заем;
- реструктуризация долга — уменьшение суммы регулярных платежей и перенос даты погашения ссуды;
- рефинансирование — выдача нового займа под более выгодные условия для закрытия текущего займа;
- кредитные каникулы — пауза в начислении процентов и штрафов на период, необходимый заемщику для решения финансовых трудностей.
МФО идут на такие уступки при определенных обстоятельствах, например: болезнь, увольнение с работы, смерть кормильца или члена семьи, потеря имущества. Все эти события должны быть подтверждены соответствующими документами: справками из больниц, выписками из приказов об увольнении, протоколами расследований и т.д. В противном случае кредитор может применить коллекторские услуги для взыскания долга.
Основания для привлечения коллекторов
Решение проблемной задолженности — затратный процесс для микрокредитных организаций. Расходы на поиск неплательщика, а также на судебные разбирательства могут превышать размер всей ссуды. Поэтому МФО продают проблемные кредиты, если неплательщик избегает ответственности:
- категорически отказывается от сотрудничества без объяснения причин;
- месяцами игнорирует звонки, скрывается, не выходит на связь;
- идет на осознанный обман и мошенничество — обращается к антиколлекторам и пытается доказать в суде свою непричастность к займу.
Сотрудники финансовых учреждений проводят возврат долгов мирным путем — ведут диалог, идут на уступки, предлагают пересмотр условий договора. Компании-взыскатели часто применяют психологическое давление и другие незаконные методы. Поэтому стоит решить вопрос на начальной стадии с заимодателем, а лучше — не допускать просрочки платежей.
Полномочия коллекторов
Коллекторские услуги в Украине не регламентированы на законодательном уровне. Их предоставляют факторинговые учреждения, которые приобретают кредитные обязательства и проводят истребование денег. Полномочия фирм-взыскателей находятся в рамках Хозяйственного кодекса Украины.
Какие права имеют коллекторы?
- Проводить телефонные переговоры с должником по поводу причин невозврата ссуды.
- Звонить третьим лицам с просьбой оказать влияние на заемщика, если он дал на это письменное согласие.
- Отправлять сообщения на телефон, электронную почту, в мессенджеры.
- Отправлять письма по адресу проживания или регистрации.
- Проводить личные встречи с должником по его согласию.
- Обращаться в суд с иском об истребовании средств.
Коллекторские услуги по возврату долга — это комплекс мероприятий для психологического воздействия на должника, но без угроз и запугиваний.
Что запрещено делать коллекторам?
Не все методы, которые применяют фирмы-взыскатели, являются законными. Например, они имеют право совершать звонки, но только с 7:00 до 22:00. Кроме того, закон запрещает:
- угрожать жизни, здоровью, имуществу должника или членов его семьи (в том числе с применением ненормативной лексики);
- намеренно завышать сумму задолженности;
- нарушать общественный порядок;
- осуществлять действия, которые наносят вред чести, достоинству, деловой репутации должника;
- распространять личные данные и информацию о заемщике.
Если взыскатели звонят родственникам и друзьям, разглашая информацию, то они нарушают ст. 182 Уголовного кодекса.
У неплательщиков часто возникает вопрос: что могут забрать коллекторы за долги. Изымать имущество уполномочены только государственные или частные исполнительные службы на основании соответствующего постановления суда. Кредиторы и фирмы по взысканию средств могут только призывать неплательщика выполнить свои финансовые обязательства.
Как противостоять угрозам и давлению взыскателей?
При возникновении задолженности главное — не пытаться избежать ответственности и не совершать мошеннические действия. Необходимо стараться вернуть деньги либо договориться о частичном погашении ссуды.
Если же вас донимают звонками, угрожают и действуют незаконно, стоит предпринять меры:
- Записать на диктофон все разговоры.
- Требовать подтверждения, что МФО и фирма-взыскатель заключили договор об уступке прав.
- Жаловаться если угрожают коллекторы — написать соответствующее заявление в правоохранительные органы.
- Вызвать полицию, если сотрудники фирмы пытаются проникнуть в дом.
- Требовать передачи дела в суд.
Лучший способ избежать разбирательств по кредитам — это вовремя возвращать деньги. Но случается, что найти сумму для погашения займа невозможно. В таком случае вы можете обратиться в MyCredit. Через несколько минут после оформления заявки вы получите на карту необходимую сумму для выплаты ссуды, а также процентов и штрафов. Мы предлагаем максимально выгодные условия кредитования и программы лояльности для наших клиентов.