Кто такие залоговые кредиторы?

Часто перед нами пестрит реклама о крупных займах с призывами открыть свое дело или воплотить мечту. Естественно, такая ссуда будет выдана под залог. Залогом может выступать как движимое, так и недвижимое имущество (например, машина, квартира, земельный участок или дорогой антиквариат). Как только заемщик оформил кредит под залог, он не имеет права проводить никаких сделок с этим объектом (ни продать, ни обменять).

Залоговыми кредиторами являются те, которые могут конфисковать предмет заклада в случае неплатежеспособности клиента. Выдавая деньги в долг, кредитор страхуется закладом на тот случай, если пользователь не сможет вернуть деньги вовремя. В такой ситуации происходит взыскание долга.

Как работают залоговые кредиторы?

Когда человек не в состоянии осуществлять выплаты, залоговый кредитор имеет право потребовать погасить кредит посредством продажи залогового имущества. Кредитодатель может подать ходатайство в суд, по решению которого начинается процедура реализации залогового имущества, если суд сочтет доводы приемлемыми.

Кредитор реализует заклад на специальных торгах, сроки которых определяет он сам. На реализацию залога может влиять только залоговый кредитор и никто другой.

Торги признаются несостоявшимися, если закладную вещь дважды не удалось реализовать. В этом случае, права на собственность переходят именно залоговому кредитору. Но если кредитодатель отказывается принимать данное имущество в собственность, оно будет реализовано через публичное предложение.

После проведения торгов, распределяются финансовые средства. Взымается сумма долга и накопившиеся проценты, оплачивается организация торгов, остаток средств полагается вернуть должнику на его личный счет. Как правило, кредитор имеет около 70% от суммы, если имущество успешно реализовано на торгах. Сумма может изменяться в зависимости от каждой конкретной ситуации.

Что получает залоговый кредитор, если вы банкрот?

На сегодняшний день в Украине обычный человек может объявить себя банкротом. Естественно, не самостоятельно, а через суд. Если суд признал должника банкротом, в таком случае назначают арбитражного управляющего, который разрабатывает план реструктуризации долга или реализации имущества. Если прийти к компромиссу с банком не получается, арбитражный управляющий занимается продажей имущества, чтобы покрыть его долги. Важный момент: если должник имеет залоговые кредиты, он может получить статус банкрота только в том случае, если стоимость заклада не превышает его задолженности.

Итак, что имеет кредитор, если заемщик признан банкротом? Залоговые кредиторы при банкротстве должника имеют первоочередную возможность удовлетворить свои требования.

С чем остаетесь вы?

Согласно Закону Украины «О залоге», если после реализации заклада, полученная сумма превышает размер долга, разница возвращается клиента. На практике всё слишком индивидуально и зависит от множества разных критериев.

Как избежать неприятностей?

В любом случае, никто из нас не хочет расставаться с дорогими вещами. Как же избежать подобных неприятностей? Приведем несколько советов ниже:

• Занять крупную сумму денег под залог — значит быть уверенным в своей платежеспособности на 200%. Но, к сожалению, в период нестабильной экономической ситуации может случиться всякое (неожиданно потерять источник доходов или “прогореть” в бизнесе). Поэтому лучше оформить потребительский кредит, чтобы в непредвиденной ситуации не остаться без крыши над головой или без своего транспортного средства.
• Если займ уже оформлен, своевременно вносите взносы, планируйте бюджет тщательно и заранее.
• Если же проблема уже возникла, и банк выдвигает вам претензии, не выжидайте время, постарайтесь прийти к компромиссу, попросите о реструктуризации, проконсультируйтесь с юристом. Но ни в коем случае не пускайте все на самотек.

В нестабильной обстановке лучшим решением будет обратиться в МФО. Это избавит вас от постоянного страха остаться ни с чем. Оптимальное решение – запросить кредит без залога в Майкредит. Это более 150 000 довольных клиентов, которые осуществили свои маленькие мечты или решили свои проблемы благодаря оперативности и прозрачности этого сервиса. Сотрудничая с Майкредит, вы можете быть спокойно и не бояться за свое имущество.