Лизинг или кредит: что выбрать и в чем разница между ними?

Что такое кредит, знают даже школьники. А словосочетание «лизинговый кредит» известно, в основном, людям с экономическим образованием или имеющим отношение к этой сфере. Оба термина — о том, что можно купить что-то сейчас, а платить за это постепенно. Между тем, разница между кредитом и лизингом существенная: от того, кому принадлежит имущество, до условий его использования. Так что в этой статье поговорим о том, чем именно они отличаются и что лучше выбрать в зависимости от вашей ситуации.

Лизинг и его особенности

Лизинговый кредит — это форма финансирования, при которой вы пользуетесь имуществом, но не становитесь его владельцем сразу. Чаще всего лизинг оформляют на автомобили, технику или оборудование. Формально имущество принадлежит лизинговой компании, а клиент оплачивает регулярные платежи за право пользоваться им.

Механика лизинга проста. Лизинговая компания покупает выбранное вами имущество у продавца и передает его вам в пользование на определённый срок. Вы вносите первоначальный платёж и ежемесячно оплачиваете лизинговые платежи. По завершении договора есть несколько вариантов: вы можете выкупить имущество по остаточной стоимости, продолжить его использование или вернуть лизинговой компании — всё зависит от условий договора.

Важно: пока действует договор, вы не можете свободно продать или переоформить имущество. Даже менять его (красить, апгрейдить и т.д.) нельзя без согласования с лизингодателем. Похоже на обычный договор аренды, не так ли? Действительно, но с той разницей, что при лизинге вы постепенно выплачиваете стоимость имущества и со временем можете стать его владельцем. Беря же имущество в аренду, вы лишь платите за пользование им. Лизинг имеет более лояльные требования к клиенту, чем банковский кредит, получить его проще и легче.

Кредит и как он работает

Автокредит — это знакомая многим схема: банк даёт деньги на покупку автомобиля, вы рассчитываетесь с продавцом и сразу становитесь владельцем авто. Именно здесь уже начинает проявляться разница между лизингом и кредитом, ведь в кредите речь идет именно о займе денег, а не о пользовании имуществом. Далее вы постепенно возвращаете банку эту сумму с процентами.

Если же заемщик перестает платить, банк имеет право забрать автомобиль и продать его. Обычно это делают через аукцион, часто дешевле рыночной цены. Для банка это крайний и не слишком выгодный вариант, так что он старается максимально обезопасить себя ещё на этапе выдачи кредита.

Именно поэтому перед оформлением автокредита банк:

• внимательно проверяет кредитную историю;
• просит подтвердить официальный доход;
• устанавливает требования к автомобилю — обычно это новые или почти новые авто;
• требует полное страхование на весь срок кредита.

Ещё одно обязательное условие — первый взнос. Обычно это 20–30% от стоимости автомобиля. Так банк снижает свои риски и одновременно видит, что клиент финансово готов к покупке.

В итоге автокредит хорошо подходит тем, кто имеет стабильный официальный доход, готов пройти проверки и хочет сразу оформить автомобиль в собственность — даже если за это придётся согласиться на более жесткие условия.

Сравним лизинговый кредит и автокредит в таблице:

Главное отличие между лизингом и кредитом заключается в том, что в лизинге вы получаете именно автомобиль, готовый к использованию, а не деньги на счёт. К тому же лизинговая компания берет на себя ряд сопутствующих услуг: покупку машины, её регистрацию, страхование и регулярное техническое обслуживание. В случае с кредитом банк просто выдаёт заём, а всё остальное вы делаете сами.

Лизинг или кредит? Рассмотрим их ключевые отличия.

Что выбрать, чтобы не переплачивать?

Единого правильного ответа здесь нет — и это нормально. Лизинг и автокредит работают по-разному, так что и подходят разным людям. Чтобы понять, что выбрать, важно сначала разобраться, что такое лизинговый кредит и чем он отличается от классического банковского финансирования. Всё зависит от того, зачем вам авто, на какой срок и с каким бюджетом.

Лизинг выбирают те, кому машина нужна «на вчера», полной суммы для её покупки на руках нет, как и возможности взять выгодный кредит в банке. В этом формате не обязательно подтверждать официальный доход, решение принимается быстрее, чем в банке. На старте расходы меньше, а в конце договора можно решить — выкупить машину, продолжить пользоваться ею или вернуть компании.

Автокредит выбирают, когда есть идеальная кредитная история, хороший официальный доход, а значит, возможность получить действительно выгодные условия. Так что кредит подойдёт, если вы и так планируете оформлять полное КАСКО и готовы пройти банковскую проверку: подтвердить доход, дождаться решения и потратить немного времени на оформление. Самым выгодным автокредит становится тогда, когда вы планируете быстро его погасить — за 1–2 года. Именно на такие сроки обычно действуют самые низкие процентные ставки.

Проще говоря, лизинговый кредит стоит выбрать, когда нет времени и возможностей проходить бюрократические процедуры, автокредит — когда такая возможность есть, как и желание сэкономить. Так что выбор зависит от ваших приоритетов и возможностей.

Какие документы нужны для авто в кредит или лизинг

Процедура оформления этих двух финансовых инструментов разная — и именно на этом этапе многие окончательно решают, лизинг или кредит подойдёт лучше. Разница заметна и в количестве документов, и в скорости принятия решения.

Для автокредита клиент обычно подписывает несколько договоров: кредитный, залога и страхования автомобиля. Банк тщательно проверяет платёжеспособность и учитывает только официальные доходы, поэтому может потребоваться справка с работы или другие подтверждения.

Лизинг в этом плане значительно проще. С лизинговой компанией подписывается один договор, а из документов обычно достаточно паспорта и идентификационного кода. В большинстве случаев подтверждение официального дохода не обязательно — могут учитываться и другие источники дохода.

Именно из-за меньшего количества документов и более простой проверки решение по лизингу принимается быстрее, чем в банке. Поэтому лизинг часто выбирают те, кто ценит время и хочет минимизировать бюрократию.

Иногда нужна относительно небольшая сумма — заменить сезонную резину, заправить автомобиль перед дальней поездкой, оплатить срочный ремонт или сервисное обслуживание. В таких ситуациях удобным решением является микрозайм.

Онлайн-кредит берут не под имущество и без залога, он оформляется за считанные минуты и не требует бумажных справок. Это отличный вариант для краткосрочных расходов, когда важны скорость, простота и минимум формальностей.

Популярные вопросы