Сколько времени нужно, чтобы накопить на квартиру

Собственная квартира – мечта многих украинцев. Но из-за высоких цен кажется, что накопить на нее почти нереально. Все зависит от того, где вы планируете покупать жилье, сколько зарабатываете, какую сумму можете откладывать каждый месяц и используете ли способы, помогающие сохранить и приумножить сбережения. В этой статье разберемся, сколько сегодня стоят квартиры в разных городах Украины, сколько лет может потребоваться, чтобы накопить на собственное жилье, и что поможет быстрее достичь этой цели.

Сколько на самом деле стоит квартира в Украине сейчас

Цена квадратного метра в разных регионах Украины отличается в несколько раз. По данным аналитических порталов недвижимости, по состоянию на середину 2026 года самым дорогим городом страны остается Львов: средняя цена на первичном рынке здесь превышает 61 тысячу гривен за квадратный метр[1]. Киев следует за ним с показателем около 58–59 тысяч гривен за квадратный метр в новостройке[1]. На вторичном рынке столицы цены различаются в зависимости от берега: на правом они составляют около 54 тысяч гривен за квадратный метр, на левом – примерно 46 тысяч[2].

Одесса, как и прежде, уверенно входит в тройку самых дорогих городов. Здесь цена за квадратный метр превышает 50 тысяч гривен[1]. В то же время прифронтовые регионы демонстрируют совершенно иную динамику: в Сумах стоимость жилья в новостройках составляет около 26 тысяч гривен за квадратный метр, а в Харькове квадратный метр стоит примерно 29,5 тысячи гривен – почти вдвое дешевле, чем во Львове[1].

В целом за период с конца 2025 года до середины 2026 года самая дешевая новая недвижимость фиксируется именно в прифронтовых областях — Запорожской, Сумской, Николаевской и Черниговской, где цена за квадратный метр колеблется в пределах 530−670 долларов[3]. На вторичном рынке стоимость однокомнатной квартиры может варьироваться от 15−20 тысяч долларов в прифронтовых регионах до примерно 90 тысяч долларов в столице[3].

Сколько лет нужно работать: расчеты по городам

По данным исследования доступности жилья в украинских городах, разница во времени, необходимом для накопления, между регионами сейчас почти пятикратная[4]. Если в Запорожье на однокомнатную квартиру теоретически можно накопить примерно за два года, откладывая всю зарплату, то в Киеве или Ужгороде на это потребуется почти десять лет[4].

Если говорить конкретнее, жителю Одессы, который откладывает всю зарплату и ничего не тратит, понадобится примерно 6−7 лет, чтобы накопить сумму, равную стоимости квартиры, — ориентировочно 2,1−2,2 миллиона гривен[4]. В Виннице аналогичная сумма составляет около 2,4 миллиона гривен, и для ее накопления потребуется примерно семь лет[4]. Наименее доступными остаются западные регионы и столица: киевлянину для покупки жилья стоимостью около 3,4 миллиона гривен необходимо девять лет работать, ничего не тратя[4]. По отдельным расчетам, ориентированным именно на однокомнатные квартиры, киевлянину придется откладывать всю зарплату в течение 7,8 года[5].

Важно понимать: все эти цифры – условный ориентир, предполагающий накопление абсолютно всей заработной платы без расходов на аренду, питание, коммунальные услуги и другие повседневные потребности[4]. В реальной жизни, с учетом базовых расходов, эти сроки обычно увеличиваются в 1,5–2 раза.

Что влияет на скорость накопления

Скорость, с которой семья сможет накопить необходимую сумму, зависит от нескольких взаимосвязанных факторов.

• Уровень дохода и его стабильность. По данным Государственной службы статистики, средняя номинальная зарплата штатных работников в Украине в первом квартале 2026 года превысила 28,8 тысячи гривен[6], а уже в апреле этот показатель вырос до 30,5 тысячи гривен[7]. При этом разница между регионами существенна: например, в Киеве средняя зарплата в апреле составляла около 48 тысяч гривен[8], тогда как в некоторых западных областях она заметно ниже.
• Расходы на аренду, питание и коммунальные услуги. Чем выше доля обязательных расходов в семейном бюджете, тем меньше средств остается для накопления.
• Финансовые привычки. Регулярные банковские вклады, инвестиции в валюту или государственные ценные бумаги способны значительно ускорить процесс по сравнению с обычным хранением наличных.
• Регион проживания. Как показывают приведенные выше расчеты, выбор города может изменить срок накопления в несколько раз.

Стоит ли покупать квартиру в кредит: условия «єОселі» в 2026 году

Накопить на квартиру без кредита удается далеко не всем. Если откладывать деньги придется 10–20 лет, стоит рассмотреть ипотеку. Самая известная государственная программа — «єОселя», которая помогает украинцам приобрести собственное жилье на льготных условиях. Программа действует с 2022 года. За это время ею уже воспользовались более 22 тысяч украинских семей, получив кредиты почти на 40 миллиардов гривен[9].

Программа предусматривает значительно более низкие процентные ставки по сравнению с рыночными – на уровне 3% или 7% годовых в зависимости от категории заемщика, тогда как стандартная рыночная ипотека в Украине обходится в 18–22% годовых[10]. 

Ключевые условия:

• срок кредитования – до 20 лет, при этом базовая ставка действует только в течение первых 10 лет, после чего увеличивается на 3 процентных пункта, например с 3% до 6% или с 7% до 10%[10];
• минимальный первоначальный взнос обычно составляет от 20% стоимости жилья для большинства категорий заемщиков, хотя для отдельных групп, например для молодежи до 25 лет в Ощадбанке, он может быть снижен до 10%[10][11];
• действуют ограничения по площади жилья – как правило, до 52,5 квадратного метра на одного-двух человек[10];
• в конце 2025 года правительство обновило правила программы, расширив перечень льготных категорий – в частности, кредиты под 3% стали доступны и военнослужащим, мобилизованным во время войны[11].

Если рассматривать рыночную ипотеку без государственной поддержки, финансовые аналитики отмечают, что для обслуживания кредита по ставке около 18% совокупный доход семьи должен составлять ориентировочно 84 тысячи гривен в месяц[12]. Учитывая, что средняя зарплата в стране в несколько раз ниже, именно «єОселя» остается более доступным вариантом для значительной части украинцев.

Банки, работающие в рамках программы, обычно руководствуются правилом: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать примерно 30–40% совокупного дохода семьи[12][13]. Если доход заемщика ниже необходимого уровня, банк может либо уменьшить сумму кредита, либо отказать в его выдаче[13].

Как быстрее накопить на квартиру: несколько простых советов 

• Независимо от того, хотите ли вы самостоятельно накопить всю сумму или собрать только первоначальный взнос по ипотеке, эти советы помогут приблизить покупку жилья.
• Начните вести бюджет. Записывайте все доходы и расходы хотя бы в течение месяца. Так вы увидите, куда на самом деле уходят деньги, и найдете статьи расходов, которые можно сократить без ущерба для привычного образа жизни.
• Откладывайте деньги сразу после получения зарплаты. Не ждите конца месяца. Лучше автоматически переводить часть дохода на отдельный счет или депозит, чтобы было меньше соблазна потратить эти средства.
• Подумайте, как увеличить доход. Подработка, фриланс, новые профессиональные навыки или смена работы могут помочь накопить на квартиру значительно быстрее, чем экономия на мелочах.
• Следите за государственными программами. Условия «єОселі» и других программ могут меняться. Если вы относитесь к одной из льготных категорий, это может существенно уменьшить сумму, которую потребуется накопить самостоятельно.
• Не зацикливайтесь на одном городе. Если вы работаете удаленно или готовы к переезду, обратите внимание на города, где жилье стоит дешевле. Иногда разница в ценах настолько велика, что приобрести собственную квартиру можно на несколько лет раньше.

Другие способы приобрести собственное жилье 

Если вы пока не готовы накапливать всю сумму или оформлять ипотеку, стоит рассмотреть и другие варианты.

• Рассрочка от застройщика. Часто оформить ее проще, чем банковскую ипотеку. Однако срок выплат обычно короче, поэтому ежемесячные платежи могут быть достаточно высокими.
• Квартира на вторичном рынке. Такой вариант позволяет заселиться сразу после покупки. Главное — внимательно проверить документы и историю жилья до заключения договора.
• Аренда с правом выкупа. Вы живете в квартире и постепенно выплачиваете ее стоимость. Перед подписанием такого договора желательно проконсультироваться с юристом, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
• Государственные программы поддержки. Помимо «єОселі», время от времени появляются и другие программы для отдельных категорий граждан, в частности для тех, кто потерял жилье из-за войны.

Вывод

Накопить на квартиру непросто, но вполне реально. Кому-то для этого потребуется несколько лет, кому-то – больше времени. Все зависит от стоимости жилья, ваших доходов и выбранного пути. Регулярные сбережения, грамотное планирование бюджета и использование доступных финансовых инструментов помогут приблизить покупку собственного жилья. А если копить всю сумму слишком долго, стоит рассмотреть государственные программы поддержки или другие способы приобретения квартиры.