Нелегальные МФО без лицензии в Украине

В последние несколько лет спрос на микрокредиты вырос: многим из нас удобно брать небольшие суммы на пару недель или месяц, чтобы закрыть свои срочные потребности. Сейчас это делается быстро и просто: взять кредит онлайн можно даже со смартфона.

Закономерно, что параллельно с кредитными организациями распространяются и нелегальные учреждения. Попастся на их удочку несложно, и это попадание может стоить дорого.

Нужна ли лицензия МФО?

Микрофинансовые организации — легальные юридически оформленные компании, полноправные и полноценные участники кредитного рынка Украины. Это небанковские организации, потому спектр их услуг ограничен только кредитованием — открыть там счет, депозит, вклад нельзя. Как и деятельность любых кредитных учреждений, лицензированные микрофинансовые компании регулируются:

• Национальным банком Украины,
• нормами гражданского права и законодательству о защите прав потребителей,
• Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг»,
• Законом Украины «Об электронной коммерции»,
• Национальной комиссией по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг.

В 2020 году в Закон Украины «О потребительском кредитовании» добавили пункт о работе МФО — ввели ограничения на максимальную сумму неустойки. Теперь долг не может вырасти в 15 раз: интересы клиента защищены, а максимальную сумму взыскания определили как двойную переплату.

Как проверить МФО на лицензию

Любая микрофинансовая организация должна быть зарегистрирована, иначе ее деятельность на территории Украины будет признана незаконной. Ознакомиться с лицензией финансовой компании — законное право клиента. Сделать это, а также узнать детали деятельности, можно в:

• Реестре финансовых учреждений,
• Реестре юрлиц и физлиц-предпринимателей,
• Едином государственном реестре учреждений и организаций Украины.

На официальном сайте компании можно проверить лицензию МФО, прочитать политику конфиденциальности, свидетельство о регистрации, финансовые отчеты, примерные договоры.

Не нашли никакой информации на сайте? Скорее всего, перед вами нелегальные МФО, работающие в обход закона.

У каких МФО отозвали лицензию в 2020 году?

В 2020 году список нелегальных МФО без лицензии в Украине пополнился еще несколькими организациями. НБУ отозвал лицензию и аннулировал свидетельства о регистрации у:

• ФК «Довіра та Гарантія»,
• ФК «Франт Поинт»,
• «Премьер-Капитал»,
• ИЛК «Рента»,
• КС «Львов»,
• «Факторинговые Технологии»,
• ФК Юг «Капитал»,
• Ломбарда «Стрелец» Адарюкова и Ко.

Список надежных учреждений с рейтингом, описанием, ссылкой на сайт, где можно получить микрокредит, есть на сайте Finance.ua.

Как распознать нелегальную МФО?

Списка нелегальных компаний нет — никто не занимается их составлением. Даже если МФО не имеют лицензии, они удачно маскируются среди других небанковских компаний. При оформлении займа насторожить должны:

• выдача денег под расписку,
• договор на нескольких страницах,
• важная информация, размещенная в конце мелким шрифтом,
• отсутствие юридической информации на сайте,
• паспорт и код не обязательны.

Вызывать подозрения должны радужные условия: крупные суммы, выдающиеся любому гражданину, низкие проценты в сравнении с другими компаниями. Результатом попадания на удочку может стать удар по кошельку, звонки коллекторов, моральное давление, передача данных третьим лицам, иногда — потеря имущества в счет выплаты долга.

Запомните: перед оформлением ссуды всегда должна быть проверка лицензии МФО!

Что делать, если взяли кредит у МФО без лицензии?

Если вы взяли кредит в организации, которая вошла в список МФО лишенных лицензии, не паникуйте. Первое — нужно как можно скорее разорвать сотрудничество. Платить нелегальным организациям все равно придется, поскольку договор имеет юридическую силу. Что делать дальше?

• Перечитайте договор, поймите, с какими трудностями придется столкнуться.
• Погасите проценты, тело кредита, штрафы — всё, что от вас хотят. Попросите справку о закрытии ссуды.
• Допустили просрочку? Напишите заявление о мошенничестве в полицию, это может помочь сэкономить на оплате штрафа.

Нелегальные МФО не покинут интернет, всегда будут желающие нажиться на людях. Перед подписанием договора обязательно его прочитайте, не соглашайтесь на невыгодные условия.

Как не попасть к мошенникам?

Будьте внимательны всегда. Обращать внимание на детали: есть ли сайт, доступна ли юридическая информация, идут ли с вами на контакт.

Немаловажный показатель легальности — наличие страниц в соцсетях. Сейчас любой бизнес стремится быть ближе к людям: если МФО лишили лицензии, вряд ли они активно будут мелькать в инстаграме, телеграмме, фейсбуке.

Читайте отзывы клиентов, часто это помогает заранее узнать минусы кредитования. Если позволяет время — проверьте наличие компании в ЕГРПОУ.