Проблемы и перспективы кредитования физических лиц в Украине

Сферу деятельности регулирует Закон Украины «О кредитовании физических лиц», и современная система кредитования устроена таким образом, что практически все банки занимаются выдачей займов населению на безотлагательные покупки и расходы. Но не все предлагают условия, устраивающие основную массу заемщиков.

Причины тому – высокие процентные ставки, достигающие шестидесяти процентов годовых. Не способствует заключению договоров и малый срок, не превышающий года, на который выдаются деньги.

Но важно признать, что началось совершенствование процесса кредитования физических лиц, и особенно заметен прогресс в жилищной сфере. Банку этот вид займов интересен тем, что на него существует реальный спрос у той части населения, которая считается платежеспособной. Сейчас время занять хорошую позицию на данном рынке.

Жилищное финансирование развивается в нескольких направлениях:

• долгосрочные займы на приобретение жилья;
• программа по выпуску облигаций (они же – жилищные сертификаты) для привлечения внебюджетных средств;
• попытка внедрить схемы семейных накопительных счетов для покупки жилья.

Заимодатели решают проблему кредитных рисков, и пытаются снижать ставки. Гарантией часто становится залоговое кредитование при условии, что заемщик имеет определенную собственность. Ним может служить даже договор аренды жилья, если там прописано право выкупа. Но подписание такого договора направлено на защиту интересов банка, и в нем обязательно прописываются действия сторон при условии, что заемщик не выполнит обязательства. К примеру, невозврат первоначального взноса, сделанного своими, а не заемными деньгами.

Если же рассматривать ставки кредитования, такой риск нивелируется иным способом. Часто это привязка к курсу доллара, двойная ставка, фиксированный процент и так далее. Помогают просчитывать риски и скоринговые системы.

Условия кредитования физических лиц в Украине

Те, кто обращался в финансовую компанию за получением помощи, точно сталкивались с переживаниями о том, что могут получить отказ. Ведь кредитор вправе отказать в выдаче денег по определенным причинам. Основные принципы и правила выдачи денег – это все же срочность и возвратность, и каждый кредитор сам принимает решение.

В банковских учреждениях страны, к примеру, существуют стандартные условия: с увеличением срока займа переплата увеличивается. И понятно, что долгосрочное кредитование в такой ситуации становится невыгодным для населения. Однако возможность получить кредит без справок о доходах и других документов остается.

Условия кредитования по займам в стране для частных лиц таковы, что каждый банк или финансовая компания предлагают свои условия, которые могут отличаться друг от друга довольно сильно. При этом средний максимальный срок, на который берутся деньги, составляет три года.

Кредитование физических лиц коммерческими банками

Конечно, в банках условия выдачи денег физическим и юридическим лицам разные, и на это влияют как цели кредитования, так и степень ответственности, которую они могут нести. Если договор нарушает физическое лицо, оно отвечает своим собственным имуществом. Стоит отметить, что более лояльными будут условия займов на неотложнее расходы.

Предприятие обычно отвечает лишь своим имуществом, но есть и организационно-правовые формы с дополнительной ответственностью.

В банках страны можно получить кредит и на товар, и наличными. Каждый из них предлагает определенные условия, которые и должны анализировать заемщики. К примеру, ПриватБанк выдает займы на приобретение товаров тем, у кого есть карта банка, сумма может достигать десятков тысяч гривен. Но при этом срок возврата не превышает двадцати четырех месяцев. Очень многие при покупке товаров предлагают p2p кредитование, когда займы оформляются прямо в торговом зале: быстро, без справок о доходах.

«Альфа-Банк», как и многие другие, выдает деньги наличными, не требует справки о доходах или поручителей, но, как правило, такие условия подразумевают повышенную процентную ставку.

В каком банке брать деньги – решать вам, но лучше окончательно определиться после того, как просчитаете все суммы и оцените свои возможности.

Онлайн кредитования физических лиц в МФО

Если деньги нужны срочно, и сумма невелика, лучше обратиться в МФО. Это организации, выдающие займы в любом уголке страны и, благодаря им, можно понять преимущества онлайн кредитования физических лиц. Такая возможность позволяет получить средства в любое время суток, и часто это решающий фактор. Заемщику не понадобятся поручители или множество документов.

Наиболее известные среди таких компаний MyCredit, «Швидко Гроші», «Манивео», их более семи сотен. Существуют законы и правовые основы, позволяющие вести подобную деятельность, поэтому работа их вполне легальна.

Более того, такие компании сотрудничают с молодыми людьми, которым не исполнился двадцать один год, и инвалидами, и студентами. Часто это единственная возможность взять деньги быстро и на небольшой срок, поскольку все виды банковского кредитования физических лиц означают долгое время для принятия решения, тщательную проверку заявителя и обязательное подтверждение его доходов как гарантию возврата.

Этапы кредитования физических лиц в таких компаниях просты: оформление заявки, небольшое (до 30 минут) ожидание, получение денег на карту. Возврат происходит также онлайн: все просто и быстро.

Перспективы развития кредитования физлиц в 2019 году

Как прогнозируют аналитики, объемы кредитования физических лиц в следующем году могут вырасти на тридцать или сорок процентов, то есть ожидается развитие данного сегмента рынка. Они будут основной составляющей в кредитном портфеле каждого банка.

Планируется, что наибольший рост будет в краткосрочных займах, но также вырастут и кредиты до пяти лет.