Ваші гроші
Відповідальність за несплату кредиту в Україні. Які наслідки невиплати і яке покарання вам загрожує?
Заставне кредитування фізичних осіб є фінансовою операцію, в процесі якої здійснюється надання позики під заставу. Сюди входить нерухомість, транспорт, земельні ділянки, права на банківський рахунок і т.д. Заставний кредит в обов'язковому порядку має на увазі наявність власного рухомого або нерухомого майна, яке послужить закладом. Як правило, найбільший розмір кредиту під заставу на нерухомість не перевалює за позначку 80% від ціни самого об'єкта, а якщо йдеться про транспортний засіб - 70% від вартості закладеної одиниці. При цьому слід розуміти, що транспортні засоби старше 6 років не можуть використовуватися для такої процедури.
Види заставного кредитування
Позика під заставу будинку або земельної ділянки має чотири варіанти реалізації:
- заставні кредити в банку з документацією, яка підтверджує необхідний рівень доходу - у цьому випадку позичальник все одно залишається власником будинку, але при цьому у нього віднімається можливість продажу нерухомості або здачі в оренду на тривалий період. Плюси такого кредитування в мінімальній відсотковій ставці;
- заставний кредит в банку не вимагає довідки про доходи - вимоги до даного методу схожі на перший, але тут підвищується відсоткова ставка;
- позика в інвестиційній компанії - подібний метод найчастіше має на увазі скоріше фінансову оренду або ж іпотеку. Установи такого роду більш терпимо ставляться до сумнівних кредитних історій клієнтів, але в той же час пропонують більш високі ставки;
- кредит під заставу у приватних кредиторів - подібні угоди в більшості випадків передбачають складання договору про купівлю-продаж з можливістю повторного викупу. Заставні кредитори досить оперативно відповідають на заявки і не потребують ніяких довідок і поручителів, але з іншого боку просять чималий відсоток.
Які фінансові організації пропонують заставне кредитування?
У списку найбільш поширених фінансових організацій, що пропонують допомогу через заставне кредитування, присутні:
- Ломбарди - кредит в ломбарді під заставу, поширюється на нерухомість, техніку і золото. Правила кредитування такого типу полягають в оцінці закладного майна, розрахунку суми, яку можна позичити клієнту, переговорах та укладенні юридичного договору. Розрахунок вартості об'єкта відбувається у відділенні працівником і будьте готові, що сума може бути на порядок нижче ринкової;
- Банківські структури - державні та приватні комерційні банки розглядають можливість заставної позики під заставу квартири, приватного будинку, ділянки землі. Відбувається процедура оформлення споживчого кредиту, необхідного для будь-яких фінансових витрат: навчання, ремонт, розвиток бізнесу, лікування, відпочинок та ін;
- Приватні кредитори - одні з небагатьох кредитодавців, які можуть дати кредит без застави. Але такий спосіб пошуку засобів має певні ризиками, бо є великий шанс потрапити на шахраїв. Щоб уникнути таких моментів, ретельно вивчайте інформацію про обраних позикодавців і вибирайте партнерів з хорошою репутацією.
| Назва | Умови | Доступна сума, грн | Реальна ставка, відсоток, % |
|---|---|---|---|
| ПриватБанк | Річна ставка - 20,90%, одноразова комісія - 1%, щом. комісія - відсутня | від 100 000 | 24,48 |
| ОщадБанк | Річна ставка - 20,49%, одноразова комісія -1,5%, щом. платіж - немає | від 50 000 | 23,37 |
| РАДАБАНК | Річна ставка - 18,14%, разова комісія - 2%, щом. внесок - 0,2% | будь-яка сума | 24,87 |
| ТАСКОМБАНК | Ставка за рік - 24%, первинна комісія - 1,5%, щом. плата - немає | від 25 000 | 27,21 |
| БТА Банк | Річна ставка - 27%, разова оплата -1,5%, плата в місяць - немає | від 100 000 | 30,02 |
| Кредобанк | Річний відсоток - 20%, разова комісія - 0,9, щом. комісія - немає | від 60 000 | 22,31 |
Переваги та недоліки заставного кредитування
Будь-банківський продукт має, як переваги, так і недоліки. Позика під заставу - не виняток. Отже, серед плюсів подібного фінансування слід виділити:
- оптимальний відсоток;
- широкий часовий діапазон, виділений на погашення позики;
- можливість отримання в борг велику суму грошей;
- не завжди потрібна наявність довідки про доходи і поручитель.
Серед негативних сторін можна підкреслити:
- обов'язкова страховка;
- є шанс втрати майна;
- немає функції оформити відстрочку.
Підсумувавши все розглянуте вище, хочеться сказати, що далеко не завжди закладне кредитування - це правильний вибір. А якщо вам дуже терміново знадобилися гроші, то краще за все звертайтеся за допомогою в MyCredit. Тут завжди готові надати кредит без застави на найзручніших для вас умовах і в найкоротші терміни.
