Що таке девальвація? Пояснення терміна та різниця з інфляцією

Девальвація — це здешевлення національної валюти по відношенню до іноземних. Вона впливає на ціни товарів, послуг і загалом на рівень життя людей. Часто девальвацію плутають з інфляцією, проте це — два абсолютно різних терміни. У цій статті ми розглянемо, що таке девальвація, чим вона відрізняється від інфляції, та як ці процеси впливають на економіку.

Девальвація та інфляція — відмінності

Девальвація простими словами — це зниження вартості національної валюти порівняно з іншими. Це означає, що за ту саму кількість гривень ви отримаєте менше доларів чи євро. Це впливає на імпортовані товари, які стають дорожчими. А ті, в свою чергу, тягнуть за собою інші здорожчання.

Інфляція — це загальне підвищення цін на товари і послуги всередині країни. Наприклад, якщо ціни на продукти зростають, то за ті ж гроші ви зможете купити менше товарів.

Основна різниця:

Девальвація та інфляція — це різні процеси, які зазвичай ідуть поруч. Перша знижує вартість певної валюти в порівнянні з іншими (наприклад, курс гривні до долара знижується). Друга знижує купівельну спроможність грошей в межах країни.

Які бувають типи девальвації?

Є декілька типів девальвації, у залежності від причин, що її спричинили:

• Офіційна. Це зниження обмінного курсу, яке оголосив уряд. Дот неї звертаються, щоб стимулювати експорт, адже вітчизняні товари стають дешевшими для іноземців. 
• Ринкова. Курс визначає ринок, у залежності від попиту та пропозиції.
• Контрольована. Це поступове сплановане зниження вартості валюти, яке контролюється державою. Контрольована девальвація дає змогу уникнути різких коливань курсу та забезпечити якусь стабільність в країні. 
• Шокова. Це раптове падіння національної валюти внаслідок економічної кризи. Такий тип девальвації має серйозні негативні наслідки для економіки, призводить до стрімкого зростання цін і скорочення купівельної спроможності населення.
• Прихована. Уряд може штучно підтримувати стабільний курс, але купити валюту за цим курсом практично неможливо. У такому випадку ціни на продукти і послуги в країні ростуть, а тіньовий валютний ринок процвітає

Як девальвація впливає на економіку країни?

Здавалося б, вплив — лише негативний, але не все так просто. У глобальному сенсі девальвація може зіграти “на руку” державі. Розглянемо ці випадки. 

Імпорт — дорожчає. Це — однозначно мінус, бо тягне за собою підвищення цін на усі “завезені” товари, такі як паливо, техніка, медикаменти. Вони ж, по ланцюжку, впливають на загальний рівень цін в країні.

Експортні можливості ростуть. Коли відбувається девальвація, товари, вироблені в країні, стають дешевшими для іноземців, вони починають більше купувати. Це — плюс.

Інфляція росте. Безперечний мінус, бо погіршується купівельна спроможність громадян та їхній рівень життя.

Борг держави збільшується, бо якщо країна має зовнішні борги в іноземній валюті (зазвичай так і є), а збирає податки — в національній, їй доводиться платити більше — мінус.

Інвестиційна привабливість падає — мінус. Якщо в країні крокує девальвація національної валюти, це збільшує ризик для інвесторів, і вони неохоче вкладають гроші. 

Як девальвація гривні впливає на ціни в Україні?

Коли гривня втрачає свою вартість, ми відразу помічаємо зміни у своїх гаманцях. Ось як девальвація гривні змінює життя українців:

• Дорожчають товари, вироблені за кордоном. Бензин, техніка, ліки ореагують першими.
• Девальвацію завжди супроводжує інфляція — з усіма витікаючими.  Ви починаєте помічати, що на ту саму суму грошей можна купити менше, ніж раніше. Це серйозно впливає на ваші щоденні витрати.
• Дорожчають валютні кредити, адже курс змінюється не на користь гривні.
• За товари на внутрішньому ринку теж доводиться більше платити. Навіть якщо товар виробляється в Україні, його ціна може зрости через подорожчання сировини або пального, що необхідні для його виготовлення.
• Заощадження перетворюються на “папірці”. Якщо ви зберігаєте гроші в гривні, девальвація знижує їх реальну вартість. Тому вам доведеться витратити більше грошей, щоб купити те, що раніше було доступним за меншу суму.

Які причини можуть спричинити девальвацію національної валюти?

Існує багато факторів, які настільки б'ють по економіці, що відбувається девальвація гривні. Розглянемо основні на прикладі нашої держави..

1. Економічні кризи.

Приклад: 2008 рік. Під час глобальної фінансової кризи гривня відчутно знецінилася. Впали ціни на металургійні та енергетичні товари, а вони були основними експортними статтями України. Також у цьому році відбувся суттєвий  відтік іноземних інвестицій. Як наслідок, гривня втратила понад 40% вартості.

2. Політична нестабільність.

Приклад: 2014–2015 роки. Після Революції гідності і початку війни з Росією, Україна відчувала значну політичну та економічну нестабільність. Інвестори почали продавати гривню, відбувається різка девальвація. Капітал, що виводився з країни, створював дефіцит валюти на ринку, змушуючи центральний банк знижувати курс гривні.
В результаті гривня девальвувала на понад 50% відносно долара США.

3. Збільшення зовнішнього боргу.

Приклад: 1998 рік. У 1998 році через кризу в Росії та зменшення валютних резервів, Національний банк України був змушений провести девальвацію гривні. Зовнішній борг зростає і люди дуже болісно розуміють, що таке девальвація, коли держава не в змозі забезпечити погашення боргів за національну валюту.

4. Низька економічна продуктивність.

Приклад: 2015–2016 роки. Після падіння курсу гривні в 2014–2015 роках, Україна зіткнулася з ще однією проблемою — низьким рівнем економічного зростання. Через недостатній обсяг експорту і зростання імпорту валюта продовжувала знецінюватися. Попри стабілізацію ситуації, валюта залишалася слабкою через незбалансовану економіку і низьку продуктивність.

5. Погіршення торгового балансу.

Приклад: 2022 рік. З початком повномасштабного вторгнення Росії в Україну, країна знову зіткнулася з проблемами в зовнішній торгівлі. Війна знизила обсяги експорту, а імпорт залишався високим. Це створило додатковий тиск на валютний ринок, а він розбудив процес під назвою “девальвація валюти”.

6. Зміни на міжнародних фінансових ринках.

Приклад: 2022 рік. Повномасштабна війна спричинила коливання на фінансових ринках і зміну світових цін на енергоресурси. Це також вплинуло на гривню і люди повною мірою відчули на собі, що таке девальвація. Україна дуже залежить від імпорту енергоносіїв і товарів, саме вони здебільшого формують наш валютний курс.

Як девальвація може вплинути на мої фінанси?

Девальвація може суттєво вплинути на ваші фінанси. Підвищення цін на імпортні товари, такі як техніка, ліки та паливо, може змусити вас витрачати більше грошей на повсякденні покупки. Інфляція, що часто йде поруч з девальвацією, знижує купівельну спроможність — на ту саму суму грошей можна купити менше товарів і послуг. Крім того, якщо у вас є кредити в іноземній валюті, девальвація підвищить їх вартість в гривні. Також знецінення гривні може вплинути на ваші заощадження, зменшуючи їх реальну вартість.

Як уберегтися або пом'якшити вплив девальвації?

Ось кілька способів, як уберегтися або пом'якшити вплив девальвації на ваші фінанси:

• Диверсифікація заощаджень. Одним із способів уберегтися від впливу девальвації є розподіл своїх заощаджень між різними валютами. Наприклад, можна зберігати частину грошей в іноземних валютах (долар, євро), щоб захистити їх від знецінення національної валюти.
• Інвестування в активи, що захищають від інфляції. Розгляньте можливість інвестування в активи, які можуть зберігати або збільшувати свою вартість в умовах, коли відбувається девальвація. Рекомендуємо розглянути золото, нерухомість або акції стабільних компаній. Ці інвестиції можуть стати захистом від інфляційного тиску.
• Фіксація процентних ставок по кредитах. Якщо ви плануєте взяти кредит або вже маєте борг, спробуйте зафіксувати процентні ставки на максимально вигідних умовах. Це допоможе уникнути підвищення вартості кредиту в разі девальвації та зростання відсотків за позиками.
• Контроль витрат і планування бюджету. У періоди девальвації важливо уважно слідкувати за витратами. Перегляньте свій бюджет і спробуйте зменшити не обов'язкові витрати, зберігаючи гнучкість у фінансах. Створіть фінансову подушку безпеки, щоб мати можливість реагувати на непередбачувані економічні зміни.
• Пошук альтернативних джерел доходу. Девальвація валюти - це коли доходи знецінюються через зростання цін. Щоб зменшити її вплив, рекомендуємо мати додаткові джерела доходу — фріланс, онлайн-торгівля або інші способи заробітку Це дозволить компенсувати зростання витрат.
• Позика онлайн — вигідний інструмент під час інфляції. Неочікувано, але факт: коли ціни швидко ростуть, а ваші заощадження втрачають вартість, кредит може допомогти закрити нагальні потреби чи інвестиції, поки інфляція не стабілізується. Важливо правильно оцінити умови позики та обрати найвигідніший варіант, щоб не збільшити свої фінансові труднощі.

Висновок

Девальвація гривні — це складний економічний процес, який може мати серйозні наслідки для фінансів країни та її громадян. Вона впливає на ціни, зниження купівельної спроможності та вартість заощаджень. Однак, розуміючи причини девальвації, значи, яка різниця між девальвацією та інфляцією та їхній вплив на економіку, ви можете вжити заходів для захисту своїх фінансів. Диверсифікація заощаджень, інвестування в активи, контроль витрат і пошук альтернативних джерел доходу допоможуть пом'якшити негативні наслідки девальвації. Розуміючи, що таке девальвація гривні, ви озброєні, адже готові до можливих економічних змін. Завжди тримайте “план Б”, що дозволить вашій родині зберегти стабільність навіть у несприятливі часи.

Популярні запитання