Лізинг чи кредит: що вибрати та в чому різниця між ними?

Що таке кредит, знають навіть школярі. А словосполучення «лізинговий кредит» відоме, здебільшого, людям з економічною освітою або дотичним до цієї сфери. Обидва терміни — про те, що можна купити щось зараз, а платити за нього поступово. Між тим, різниця між кредитом і лізингом суттєва: від того, кому належить майно, до умов його використання. Тож цій статті поговоримо про те, чим саме вони відрізняються і що краще обрати залежно від вашої ситуації.

Лізинг та його особливості

Лізинговий кредит — це форма фінансування, за якої ви користуєтеся майном, але не стаєте його власником одразу. Найчастіше лізинг оформлюють на автомобілі, техніку чи обладнання. Формально майно належить лізинговій компанії, а клієнт сплачує регулярні платежі за право користування ним.

Механіка лізингу проста. Лізингова компанія купує обране вами майно у продавця та передає його вам у користування на визначений строк. Ви вносите початковий платіж і щомісяця сплачуєте лізингові платежі. Після завершення договору є кілька варіантів: ви можете викупити майно за залишковою вартістю, продовжити користування або повернути його лізинговій компанії — усе залежить від умов договору.

Важливо: поки діє договір, ви не можете вільно продати чи переоформити майно. Навіть змінювати його (фарбувати, апгрейдити тощо) не можна без погодження з лізингодавцем. Схоже на звичайний договір оренди, чи не так? Дійсно, але з тією різницею, що при лізингу ви поступово виплачуєте вартість майна і з часом можете стати його власником. Беручи ж майно в оренду ви лише платите за користування ним.  Лізинг має лояльніші вимоги до клієнта, ніж банківський кредит, отримати його простіше і легше. 

Кредит і як він працює

Автокредит — це знайома багатьом схема: банк дає гроші на купівлю автомобіля, ви розраховуєтеся з продавцем і одразу стаєте власником авто. Саме тут уже починає проявлятися різниця між лізингом і кредитом, адже в кредиті мова йде саме про позику коштів, а не про користування майном. Далі ви поступово повертаєте банку цю суму з відсотками.

Якщо ж позичальник перестає платити, банк має право забрати автомобіль і продати його. Зазвичай це роблять через аукціон, часто дешевше за ринкову ціну. Для банку це крайній і не надто вигідний варіант, тож він намагається максимально убезпечити себе ще на етапі видачі кредиту.

Саме тому перед оформленням автокредиту банк:

• уважно перевіряє кредитну історію;
• просить підтвердити офіційний дохід;
• встановлює вимоги до автомобіля — зазвичай це нові або майже нові авто;
• вимагає повне страхування на весь строк кредиту.

Ще одна обов’язкова умова — перший внесок. Зазвичай це 20–30% від вартості автомобіля. Так банк зменшує свої ризики і водночас бачить, що клієнт фінансово готовий до покупки.

У підсумку автокредит добре підходить тим, хто має стабільний офіційний дохід, готовий пройти перевірки та хоче одразу оформити автомобіль у власність — навіть якщо за це доведеться погодитися на жорсткіші умови.

Порівняємо лізинговий кредит та автокредит у таблиці:

Головна різниця між лізингом і кредитом полягає в тому, що в лізингу ви отримуєте саме автомобіль, готовий до використання, а не гроші на рахунок. До того ж лізингова компанія бере на себе низку супутніх послуг: купівлю машини, її реєстрацію, страхування та регулярне техобслуговування. У випадку з кредитом банк просто видає позику, а всім іншим ви займаєтеся самостійно.

Лізинг чи кредит? Розглянемо їхні ключові відмінності.

Що обрати, щоб не переплачувати?

Єдиної правильної відповіді тут немає — і це нормально. Лізинг і автокредит працюють по-різному, тож і підходять різним людям. Щоб зрозуміти, що обрати, важливо спершу розібратися, що таке лізинговий кредит і чим він відрізняється від класичного банківського фінансування. Усе залежить від того, навіщо вам авто, на який строк і з яким бюджетом.

Лізинг обирають ті, кому автівка потрібна “на вчора”, повної суми для її купівлі на руках немає як і можливості взяти вигідний кредит у банку. У цьому форматі не обов'язково підтверджувати офіційний дохід, рішення приймається швидше, ніж у банку. На старті витрати менші, а наприкінці договору можна вирішити — викупити машину, користуватися нею далі або повернути компанії.

Автокредит обирають тоді, коли є ідеальна кредитна історія, хороший офіційний дохід, а отже, можливість отримати справді вигідні умови. Тож кредит підійде, якщо ви й так плануєте оформлювати повне КАСКО і готові пройти банківську перевірку: підтвердити дохід, дочекатися рішення і витратити трохи часу на оформлення. Найвигіднішим автокредит стає тоді, коли ви плануєте швидко його погасити — за 1–2 роки. Саме на такі строки зазвичай діють найнижчі відсоткові ставки.

Простіше кажучи, лізинговий кредит  варто обрати, коли немає часу і можливостей проходити бюрократичні процедури, автокредит — коли така можливість є, як і бажання заощадити. Тож вибір залежить від ваших пріоритетів і можливостей. 

Які документи потрібні для авто в кредит або лізинг 

Процедура оформлення цих двох фінансових інструментів різна — і саме на цьому етапі багато хто остаточно вирішує, лізинг чи кредит підійде краще. Різниця помітна і в кількості документів, і в швидкості ухвалення рішення.

Для автокредиту клієнт зазвичай підписує кілька договорів: кредитний, застави та страхування автомобіля. Банк ретельно перевіряє платоспроможність і враховує лише офіційні доходи, тому може знадобитися довідка з роботи або інші підтвердження.

Лізинг у цьому плані значно простіший. З лізинговою компанією підписується один договір, а з документів зазвичай достатньо паспорта та ідентифікаційного коду. У багатьох випадках підтвердження офіційного доходу не є обов’язковим — можуть враховуватися й інші джерела надходжень.

Саме через меншу кількість документів і простішу перевірку рішення щодо лізингу приймається швидше, ніж у банку. Тому лізинг часто обирають ті, хто цінує час і хоче мінімізувати бюрократію.

Іноді потрібна відносно невелика сума — замінити сезонну гуму, заправити автомобіль перед далекою поїздкою, оплатити терміновий ремонт або сервісне обслуговування. У таких ситуаціях зручним рішенням є мікропозика.

Онлайн-кредит беруть не під майно і без застави, він оформлюється за лічені хвилини та не потребує паперових довідок. Це чудовий варіант для короткострокових витрат, коли важливі швидкість, простота і мінімум формальностей.

Популярні запитання