Что такое кредитный портфель (кредит касса)?

Оценка стабильности компаний, которые предоставляют деньги в долг, ведется по многим параметрам. Один из самых важных — кредитный портфель организации, который отражает общий объем задолженностей по активным договорам.

Микрокредиты, относящиеся к небанковскому финансовому сектору, также определяют данный параметр. Кредитный портфель МФО не столь обширный, как в банковских структурах (они обслуживают и физических, и юридических лиц), но все же является показательным критерием качества работы. Он важен и для клиентов: по тому, есть ли у кредитора средства для обеспечения заключенных договоров, можно судить о его благонадежности в целом.

Кредитный портфель и его виды

То, какой окажется кредит каса того или иного предприятия, во многом зависит от способов расчета. И все же есть универсальные формы определения ликвидности:

• Если из общей суммы, выплаченной по активным договорам, вычесть резервы для покрытия риска и баланс не уйдет в минус, портфель можно считать чистым.
• При отрицательных показателях кредит касса признается валовой, что указывает на серьезную угрозу ликвидности.

Что входит в кредитный портфель микрофинансовой организации?

Банки и онлайн-сервисы, предлагающие взять кредит онлайн на карту, получают прибыль одним способом — за счет передачи денежных активов третьим лицам во временное пользование. При этом кредитный портфель компании рассчитывается с учетом специфики работы, не включая:

• ссуды, предоставленные государственным или внебюджетным фондам;
• займы, предоставленные другим банковским структурам;
• ситуативно — просроченные клиентские обязательства.

Creditkasa микрофинансовой организации более простая, чем у банковской структуры, поэтому проверить честность займодателя, оперирующего малым капиталом, можно даже в отсутствие специальных знаний.

Современные методы управления кредитным портфелем

Микрокредитование — бизнес с высокой рисковостью. Для того, чтобы обеспечить бесперебойную и успешную работу МФО, необходимо реализовать все известные принципы управления кредитным портфелем, не идя вразрез с ожиданиями и требованиями заемщиков.

Чтобы сохранить контроль над собственным капиталом, микрофинансовые учреждения:

• делят долговые обязательства по категориям клиентов;
• постоянно дорабатывают политику и условия кредитования с учетом реалий рынка и предложений конкурентов;
• комплексно оценивают качественные и количественные параметры собственной активности.

Стабильность работы МФО во многом зависит от того, насколько точно рассчитаны проценты, под которые выдаются заемные средства. В отсутствие санкций в отношении должников активы размываются, что создает дополнительные риски для внутренней кредит кассы.

Как провести анализ кредитного портфеля микрофинансовой компании?

При выборе займодателя принципиально важно выбрать организацию, которая демонстрирует стабильный рост. В противном случае повторные клиенты, если ухудшится экономическая ситуация в стране, будут вынуждены платить повышенные ставки по активным договорам или уйти в просрочку.

Что же определяет качество портфеля микрокредитов? Показателей несколько:

• насколько точно настроена система скоринга, по результатам которой принимается решение о выдаче денег;
• какие выгоды получают новые клиенты;
• ведутся ли внутренние рейтинги пользователей по уровню платежной дисциплины и добропорядочности;
• как происходит защита персональных данных и борьба со случаями мошенничества.

Как бы банально это не звучало, но самый простой способ узнать, какая кредит касса в компании, — изучить отзывы. Если потенциальные клиенты жалуются на строгий отбор и тщательные проверки, этот фактор играет на руку сервису, который всеми силами старается сохранить чистый портфель и остаться благонадежным кредитором.