Все статьи
Creditbox
Оценка стабильности компаний, которые предоставляют деньги в долг, ведется по многим параметрам. Один из самых важных — кредитный портфель организации, который отражает общий объем задолженностей по активным договорам.
Микрокредиты, относящиеся к небанковскому финансовому сектору, также определяют данный параметр. Кредитный портфель МФО не столь обширный, как в банковских структурах (они обслуживают и физических, и юридических лиц), но все же является показательным критерием качества работы. Он важен и для клиентов: по тому, есть ли у кредитора средства для обеспечения заключенных договоров, можно судить о его благонадежности в целом.
Кредитный портфель и его виды
То, какой окажется кредит каса того или иного предприятия, во многом зависит от способов расчета. И все же есть универсальные формы определения ликвидности:
- Если из общей суммы, выплаченной по активным договорам, вычесть резервы для покрытия риска и баланс не уйдет в минус, портфель можно считать чистым.
- При отрицательных показателях кредит касса признается валовой, что указывает на серьезную угрозу ликвидности.
Что входит в кредитный портфель микрофинансовой организации?
Банки и онлайн-сервисы, предлагающие взять кредит онлайн на карту, получают прибыль одним способом — за счет передачи денежных активов третьим лицам во временное пользование. При этом кредитный портфель компании рассчитывается с учетом специфики работы, не включая:
- ссуды, предоставленные государственным или внебюджетным фондам;
- займы, предоставленные другим банковским структурам;
- ситуативно — просроченные клиентские обязательства.
Creditkasa микрофинансовой организации более простая, чем у банковской структуры, поэтому проверить честность займодателя, оперирующего малым капиталом, можно даже в отсутствие специальных знаний.
Современные методы управления кредитным портфелем
Микрокредитование — бизнес с высокой рисковостью. Для того, чтобы обеспечить бесперебойную и успешную работу МФО, необходимо реализовать все известные принципы управления кредитным портфелем, не идя вразрез с ожиданиями и требованиями заемщиков.
Чтобы сохранить контроль над собственным капиталом, микрофинансовые учреждения:
- делят долговые обязательства по категориям клиентов;
- постоянно дорабатывают политику и условия кредитования с учетом реалий рынка и предложений конкурентов;
- комплексно оценивают качественные и количественные параметры собственной активности.
Стабильность работы МФО во многом зависит от того, насколько точно рассчитаны проценты, под которые выдаются заемные средства. В отсутствие санкций в отношении должников активы размываются, что создает дополнительные риски для внутренней кредит кассы.
Как провести анализ кредитного портфеля микрофинансовой компании?
При выборе займодателя принципиально важно выбрать организацию, которая демонстрирует стабильный рост. В противном случае повторные клиенты, если ухудшится экономическая ситуация в стране, будут вынуждены платить повышенные ставки по активным договорам или уйти в просрочку.
Что же определяет качество портфеля микрокредитов? Показателей несколько:
- насколько точно настроена система скоринга, по результатам которой принимается решение о выдаче денег;
- какие выгоды получают новые клиенты;
- ведутся ли внутренние рейтинги пользователей по уровню платежной дисциплины и добропорядочности;
- как происходит защита персональных данных и борьба со случаями мошенничества.
Как бы банально это не звучало, но самый простой способ узнать, какая кредит касса в компании, — изучить отзывы. Если потенциальные клиенты жалуются на строгий отбор и тщательные проверки, этот фактор играет на руку сервису, который всеми силами старается сохранить чистый портфель и остаться благонадежным кредитором.
