Стоит ли брать авто в кредит?

Услуга автокредитования в Украине остается востребованной: банки предлагают программы как на новые автомобили, так и на авто с пробегом. Но стоит ли брать автокредит именно в вашем случае? Разбираемся в этой статье.

Авто в кредит: особенности и нюансы

Рассмотрим плюсы и минусы автокредитования.

• Брать займ, чтобы купить машину, целесообразно тогда, когда она действительно нужна для работы, бизнеса или существенно упрощает повседневные расходы и логистику семьи.
• Чем больше аванс вносите, тем выгоднее обычно условия кредита: ниже процентная ставка, меньше сумма переплаты и выше вероятность одобрения заявки.
• Кредит на новое авто часто обходится дешевле, чем на б/у, но итоговая стоимость зависит от конкретной партнерской программы банка, размера первого взноса, срока кредитования и страховых платежей.
• Страхование автомобиля по автокредиту, как правило, является обязательным условием. Также банк может предложить дополнительные услуги, но их стоимость нужно заранее проверять в паспорте потребительского кредита и в договоре.
• Покупая машину через автосалон, сравнивайте предложения нескольких банков и не ограничивайтесь только программами банков-партнеров дилера.
• Внимательно читайте договор, паспорт потребительского кредита, график платежей, размер комиссии, условия досрочного погашения и полную стоимость кредита, а не только рекламную ставку.

Недостатки автокредитования

Автокредитование имеет ряд недостатков.

• Итоговая стоимость автомобиля в кредит почти всегда выше, чем при покупке за собственные средства, поскольку к цене авто добавляются проценты, страхование, комиссии и сопутствующие расходы.
• При длительном сроке кредитования общая переплата заметно увеличивается, даже если ежемесячный платеж выглядит комфортным.
• Если процентная ставка по договору является фиксированной, банк не имеет права увеличивать ее в одностороннем порядке. Поэтому особенно важно проверить, какая ставка указана в договоре — фиксированная или изменяемая, и по каким правилам она может пересматриваться.
• Процедура получения кредита требует подтверждения платежеспособности, проверки заемщика, оформления залога и страхования, поэтому одобрение получают не все заявители.
• До полного выполнения обязательств автомобиль обычно находится в залоге у банка, поэтому продать или переоформить его без соблюдения условий договора не получится.
• За просрочку платежей могут начисляться штрафы, пеня и другие предусмотренные договором платежи. При длительной просрочке банк вправе требовать досрочного возврата долга и взыскания предмета залога в порядке, предусмотренном законом и договором.
• Автокредит требует финансовой дисциплины: до подписания договора важно оценить не только платеж по кредиту, но и расходы на топливо, обслуживание, налоги, страховку и возможный ремонт.

Стоит ли брать авто в кредит — решайте сами. Главное, чтобы вы трезво оценивали свои возможности, понимали риски и были готовы к последствиям.

Как купить авто в кредит в Украине: выбор кредитора

Деньги на авто выдают многие банки и финансовые учреждения. В такой сделке продавец получает оплату за автомобиль, а покупатель возвращает деньги кредитору частями согласно договору.

Обращаясь в автосалон, учитывайте, что нужно сравнивать не только наличие автомобиля и ежемесячный платеж, но и полную стоимость кредита, размер аванса, условия КАСКО, комиссии и требования к заемщику.

До заключения договора заемщик получает паспорт потребительского кредита, где указываются основные условия:

• размер авансового платежа;
• реальная годовая процентная ставка и общая стоимость кредита;
• срок кредитования и график выплат;
• обязательные дополнительные расходы: КАСКО, регистрационные платежи, комиссии и другие предусмотренные программой платежи.

Обратите внимание! Перед подписанием нужно сверять договор именно с паспортом потребительского кредита. Также стоит заранее уточнить, какие услуги являются обязательными по программе, а какие предлагаются дополнительно. Страхование по автокредиту обычно продлевается ежегодно.

Заключение договора при покупке авто в кредит в Украине

После подписания сделки один экземпляр договора должен быть передан заемщику. Договор может оформляться в отделении банка, у партнера банка или в электронном формате, если это предусмотрено процедурой оформления.

Читать условия нужно до подписания. Особое внимание уделяйте типу процентной ставки, полной стоимости кредита, графику платежей, условиям досрочного погашения, штрафам за просрочку и перечню обязательных платежей.

Если условия договора отличаются от предварительно предоставленного паспорта потребительского кредита или от согласованных условий, требуйте письменных разъяснений и исправления документов до подписания.

Заемщик имеет право отказаться от договора потребительского кредита в течение 14 календарных дней со дня его заключения, однако порядок такого отказа и возможные обязательства по возврату средств, процентов за фактический период пользования и сопутствующих расходов нужно проверять по условиям договора и требованиям закона.

Обслуживание кредита

В теории все просто: нужно вносить ежемесячные выплаты по графику. Чтобы избежать проблем, заранее уточните способы погашения, наличие мобильного или интернет-банкинга, возможность досрочного закрытия кредита и условия такого погашения.

Автокредит лучше брать на сумму, которую вы действительно сможете выплачивать без критической нагрузки на семейный бюджет.

Желательно заранее сформировать финансовый резерв хотя бы на несколько ежемесячных платежей, чтобы не допустить просрочки при непредвиденных расходах.

Банки Украины, которые дают кредиты на авто

Исходя из приведенных данных, большинство кредитодателей требуют первый взнос, который обычно составляет от 15% до 30% стоимости автомобиля, а по отдельным программам может быть выше. Поскольку автокредит является долгосрочным обязательством, банк, как правило, оценивает доходы заемщика, кредитную историю и способность обслуживать долг. В большинстве случаев обеспечением по сделке выступает сам автомобиль, приобретаемый в кредит.