Кредит в Монобанк или MyCredit — что выбрать?

Монобанк стал прорывом среди украинских финучреждений. Моно — это узнаваемый бренд, популярный кот на логотипе, огромная аудитория фанатов. Никаких физических отделений, оформление кредита через приложение, высокий (до 100 000 грн) лимит, восторженные отзывы клиентов. Онлайн-банкинг заменил офлайн-сервис, а взять кредит на карту Монобанк легко почти каждому совершеннолетнему гражданину.

Как взять кредит Монобанк?

Монобанк стал первым из украинских банков, который не имеет фактических отделений и банкоматов. Все операции происходят онлайн через приложение. В отличие от других учреждений, где надо стоять в очереди, ждать, подписывать большое количество бумаг, здесь не надо даже выходить из дом. Monobank кредит получить намного проще:

• Установить приложение (работает на iOS и Android).
• Сделать фото страниц паспорта, ИНН, заполнить короткую анкету.
• Выбрать способ получения карты: в отделении банка или доставку курьером.
• Подписать договор у курьера или в отделении.

Банк не требует документов, которые подтверждают доход, официального трудоустройства, залога, контакты третьих лиц. Максимальный кредит, который может получить клиент — 100 тыс грн, в среднем почти все клиенты получают лимит в 20-30 тыс грн. Процедура заполнения требует максимум 15-20 минут, уже через несколько дней карта будет у вас.

Условия кредита в Монобанк следующие:

• 62 дня льготного периода,
• ежемесячный процент — 3,1%,
• обязательный ежемесячный платеж — 4% от суммы (минимум 100 грн),
• до 20% кэшбэка на разные категории товаров, услуг.

Проценты по кредиту в Монобанке не сильно отличаются от той же кредитки Приватбанка. Однако большинство клиентов выбирают именно Моно, ценя его за удобный сервис, мгновенные переводы с карты на карту, кэшбэк.

Как погасить кредит Монобанк?

Монобанк — прогрессивный банк. И к вопросу погашения он тоже подошел так, чтобы сделать это удобным для всех. Все варианты указаны в приложении. Нажмите на «‎Пополнить карту»‎, чтобы увидеть способы:

• наличными,
• переводом с другой карты,
• реквизитами по стране,
• реквизитами из-за границы,
• по ссылке.

Если выбрать пункт «‎Пополнение наличными»‎ в терминалах типа iBox, EasyPay, приложение покажет на карте или списком адреса ближайших терминалов. Также можно настроить автоматические переводы с других карт, сохранить шаблон для платежа, введя номер карты или отсканировав ее. Погашение с помощью реквизитов не моментальное: деньги зачисляют в течение 3 дней.

Монобанк кредит также погашают по ссылке: там же в приложении создаете ссылку, кидаете ее другу в мессенджер, он пополняет вашу карту.

Что будет, если не платить кредит Монобанк?

Просрочкам не рады ни в одном банке, Монобанк тоже их не любит. Погашение кредита — ваша обязанность. За просрочки придется платить:

• 1-30 дней — 50 грн,
• 31-90 дней — 100 грн,
• 91-120 дней — 100 грн + 6,2% от суммы долга.

Если клиент не вносит платеж, игнорирует звонки из банка, просьбы погасить кредит, банк имеет право передать это дело в руки коллекторам. Однако не все так плохо: вы можете запросить реструктуризацию долга, выплачивая сумму долга по лояльным условиям.

Почему Монобанк не дает кредит?

Как только банк появился на рынке, рассчитать кредит от Монобанк и получить его было просто почти всем желающим. Клиентам выдавали внушительные суммы, а с хорошей кредитной историей и рейтингом можно было получить максимум — сто тысяч. В карантинное время банк решил усложнить систему скоринга: выдает гораздо меньшие суммы. Должники вообще испытали всю прелесть урезания кредитного лимита до нуля.

Если вы беспроблемный заемщик, но выдать деньги банк отказывается, проверьте кредитную историю. Запросите ее на сайте Украинского кредитного бюро или в приложении Приват24. Проверьте, нет ли просрочек, займов, выданных на ваше имя, недоплат.

Если вы имели просрочки, но погасили их, стартовый кредит в Монобанк вам выдадут, но на сумму меньше запрашиваемой.

Монобанк и MyCredit: сравнение условий

Первое, на что стоит обратить внимание, решая, где взять кредит — ваши потребности. Несомненно, если нужно 20 000 грн и больше, лучше обращаться в банк. Тем более что это долгосрочная ссуда. А вот на самое необходимое лучше просить в сервисе онлайн-кредитования. Тем более, по статистике люди идут за микрозаймом, когда им нужно оплатить коммуналку, аренду, починить технику, реже — отметить праздник. Рассмотрим несколько пунктов:

• Оформление займа. Оба финучреждения упрощают жизнь клиентам, предлагая оформить ссуду онлайн. Правда, есть нюансы. Деньги в Монобанке выдают только на их карту. Изготовление и оформление занимает один день минимум, нужно дождаться, пока ее привезут в отделение УниверсалБанка или курьерской доставкой вам домой. Когда скорость — принципиальный вопрос, выручает именно микрозайм. MyCredit дает микрокредит на карту любого банка Украины, снять наличку (или перевести на другой счет) можно сразу в любом банкомате.
• Сумма кредита. Стандартный кредитный лимит Моно — 10 000 грн, суммы выше выдают в зависимости от платежеспособности клиента, кредитной истории, наличия официального трудоустройства, других факторов. Не стоит забывать, что в период пандемии многие банки (и Моно в том числе) стали чаще отказывать в кредитном лимите, уменьшать его вплоть до нуля. Сейчас стартовые 10 000 получают далеко не все. Первый микрозайм в МайКредит — 6000 грн под 0,01%, при повторных обращениях клиент может рассчитывать на более крупные суммы до 15 000 грн. Одобрение заявок на ссуду выше в небанках, они лояльнее, нежели банки.
• Погашение. Здесь схемы практически идентичны. Отдать долг можно, пополнив карту в Личном кабинете, с карты другого банка, через терминалы самообслуживания или кассу любого украинского банка. Главное — сделать это вовремя.
• Работа с должниками. Наверное, самое интересное. Что предлагает Монобанк? С первого дня просрочки действуют штрафные санкции: 50 грн за просрочку. Чем дольше клиент не платит, тем выше сумма штрафа. Моно предлагают услугу реструктуризации, но здесь есть нюансы. Первое — ее дают не каждому клиенту, заявление могут одобрить, а могут и отказать. В MyCredit реструктуризация доступна всем: оформить можно в приложении или на сайте через личный кабинет. Сумма автоматически разделится на равные платежи.

О коллекторах и судах. Любое финучреждение имеет право передавать дело коллекторам и в суд, чтобы взыскать долг. А вот как коллекторы будут действовать на должника — вопрос случая. Кто-то звонит родственникам, знакомым, на работу, кто-то откровенно угрожает. Увы, пока приструнить их сложно на законодательном уровне.

Кредит в MyCredit: когда его стоит взять

Как бы ни было удобно брать деньги в Монобанк, этот вариант не подходит, когда деньги нужны срочно. Альтернатива банкам — взять кредит онлайн на карту в МФО. В чем наш сервис выигрывает перед банком?

• Моментальное перечисление денег на карту. Если заявка одобрена, ссуда поступит на счет в течение пары минут. Микрозайм — это как раз-таки случай, когда деньги нужны действительно срочно: ночью, в дороге, на работе, в праздник, на выходных.
• Более высокий процент одобрения. Пока Монобанк ужесточил условия получения, скоринговая система MyCredit одобряет заявки в 4 из 5 случаев обращения.
• Лояльность к клиентам. В МФО обращаются люди, которым могут отказать в банке: женщины в декрете, студенты, пенсионеры, безработные.

К слову, кредит наличными Монобанк и MyCredit не выдают. Но вы можете снять деньги в любом банкомате Украины.