Ваші гроші
Відповідальність за несплату кредиту в Україні. Які наслідки невиплати і яке покарання вам загрожує?
Послуга автокредитування в нашій країні з'явилася недавно, але вже користується великим попитом. Практично всі банки в Україні видають таку позику. Але чи варто брати автокредит? Розбираємося в цій статті.
Авто в кредит: особливості та нюанси
Розглянемо плюси і мінуси автокредитування.
- Брати позику, щоб купити машину доцільно тоді, коли вона реально потрібна для роботи / бізнесу. Якщо транспортний засіб не приносить дохід, чи зможете ви гарантувати повернення позики?
- Чим більший аванс вносите, тим нижчу відсоткову ставку отримуєте.
- Кредит на нове авто обійдеться дешевше, ніж на б/в. І терміни виплати довше. При цьому варто враховувати, що банки продають відносно нові старі автомобілі. На момент закінчення кредитного договору транспорту буде максимум 7 років.
- Страховка машини — обов'язкова умова для позичальника. Іноді банк вимагає додатково оформити і страховку життя, що значно збільшує витрати.
- Користуючись послугами автосалону, ви автоматично погоджуєтеся з умовами банків-партнерів.
- Будьте холоднокровні щодо акційних пропозицій і уважно читайте договір, паспорт споживчого кредиту. Позика за стандартною ставкою може обійтися дешевше.
| Умови автокредитування (на прикладі ПриватБанку) Вартість авто — 250 тис. грн, максимальний термін кредитувания — 84 місяці | ||||
| Автівка «з рук» | Нове авто | |||
| Мінімальний аванс — 25 000 грн | Максимальний аванс — 150 000 грн | Мінімальний аванс — 25 000 грн | Максимальний аванс — 150 000 грн | |
| Щомісячний платіж | 7338 грн | 3798 грн | 5547 грн | 2840 грн |
| Щомісячний платіж по КАСКО | 1456 грн | |||
| Річна ставка | 19,1% | 14,1% | 12,8% | 4,3% |
| Реальна річна ставка | 39,3% | 58,61% | 31,61% | 47,05% |
| Сума угоди | 442 000 грн | 227 000 грн | 468 700 грн | 237 200 грн |
| Тіло кредиту | 225 000 грн | 100 000 грн | 225 000 грн | 100 000 грн |
| Сума нарахувань | 127 916 грн | 40 531 грн | 118 600 грн | 16 214 грн |
| КАСКО | 79 064 грн | 105 431 грн | ||
| Реєстрація | 587 грн | |||
| Послуги нотаріуса | 5 903 грн | 3 779 грн | 6 159 грн | 3 885 грн |
| GPS-датчик | 1400 грн | |||
| Страховка | 1824 грн | |||
| ЄДРОРМ | 60 грн | |||
| Оцінка СОД | 79 064 грн | — | — | |
| Відрахування в Пенсійний фонд | — | 6 250 грн | ||
Недоліки автокредитування
Автокредитування має ряд недоліків.
- Вартість транспорту в кредит, в середньому, на 50% вище. При цьому ціна на машини щорічно падає.
- Реструктуризації щомісячних платежів домогтися в Україні практично неможливо. Щоб повернути гроші, банку вигідніше відібрати майно позичальника для перепродажу. Можна вирішити питання через суд. Тоді будьте готові витратити час, фінанси, сили і кілометри нервів.
- За ст. 651 Цивільного кодексу банк в односторонньому порядку має право змінити відсоткову ставку. Співробітники банку повідомляють про це за 10-20 днів до вступу в силу нових умов.
- Процедура отримання кредиту складна і тривала. Отримати позику може далеко не кожен.
- До закриття договору машина не є вашою власністю. Тому продати або подарувати її ви не зможете.
- За кожен день прострочення платежу нараховуються штрафи і пеня. Пропустили кілька платежів? Існує ризик попрощатися з автомобілем і витраченими на нього засобами. Більш того, ви можете залишитися боржником, адже деякі банки не включають штрафні санкції в тіло кредиту.
- Кредит позбавляє радощів життя: відпочинку, розваг і витрат на саморозвиток.
Чи варто брати авто в кредит — вирішуйте самі. Головне, щоб ви тверезо оцінювали свої можливості, розуміли ризики і були готові до наслідків.
Як купити авто в кредит в Україні: вибір кредитора
Гроші на авто дають практично всі фінансові установи. У такій угоді продавець одержує всю суму відразу, а покупець повертає гроші частинами третій особі — кредитору.
Звертаючись в автосалон, враховуйте, що працюєте з дилером, якому доведеться додатково платити. Суми гонорару варіюються від 1% до 7% вартості авто.
Укладаючи контракт, ви отримуєте кредитний паспорт, де відзначені:
- авансовий платіж до 30% від вартості авто;
- реальна відсоткова ставка і вартість кредиту на обраний термін;
- графік виплат;
- додаткові послуги: КАСКО, оцінка та інше.
Зверніть увагу! Посередницькі послуги юристів, консультантів, посередників в РГПС не входять і оплачуються окремо. Страховка оновлюється щорічно.
Укладення договору при покупці авто в кредит в Україні
Після підписання угоди один примірник договору отримуєте на руки. Оформлюється письмово або через інтернет.
Читати умови потрібно до підписання. Якщо договір відрізняється від кредитного паспорта, вимагайте у кредитора внесення змін. Процедура здійснюється в 14-денний термін.
Кредитор відмовляється міняти договір? Ідіть до суду і відстоюйте свої права.
Відмовитися від забезпеченого транспортним засобом нотаріального договору не можна. Тому гарненько подумайте, чи варто брати машину в кредит.
Обслуговування кредиту
В теорії все просто: потрібно вносити щомісячні виплати за графіком. Щоб уникнути проблем, заздалегідь уточніть способи погашення і чи є можливість закрити кредит достроково без штрафних санкцій.
MyCredit рекомендує брати автокредит на суму, яку ви точно зможете виплатити не обмежуючи себе і свою сім'ю.
Ми не виключаємо, що ситуації можуть бути різними, тому, якщо раптом не вистачить грошей на черговий платіж по кредиту, ми під рукою 24 години на добу 7 днів на тиждень. Гроші зараховуємо на карту будь-якого банку за 15 хвилин.
