Что такое кредит с обеспечением?

Банковские структуры часто в качестве гарантии платежеспособности клиентов принимают дополнительные меры: например, страхование задолженности или поручительство другим физлицом. Так, наиболее распространенный вид гарантийных методов — кредит с обеспечением, что означает временную передачу имущественных прав в качестве подтверждения платежеспособности. При нарушении выплат или игнорировании своих обязанностей по договору кредитор вправе запросить передачу прав собственности на оговариваемый предмет, после чего должник лишается имущества, и вернуть его будет крайне сложно.

В этой публикации рассмотрим займ с обеспечением, его особенности и специфические сложности.

Какое бывает обеспечение

Обычно, чтобы взять кредит с обеспечением, необходимо быть владельцем некоторой собственности, в том числе:

• жилплощадь (квартира, частное домовладение, участок земли, коттедж);
• транспорт (машина, минивэн, микроавтобус), строительная, сельскохозяйственная техника;
• ценные бумаги, облигации, акции;
• депозитные, накопительные счета;
• драгоценные материалы, камни, драгметаллы;
• оборудование для бизнеса;
• при микрокредитовании — бытовая техника, гаджеты, фотоаппаратура.

Получить кредит с обеспечением может исключительно полноправный собственник, чтобы банку-кредитору было проще взимать предмет при наступивших обстоятельствах.

Залог должен быть равноценным размеру полученных от компании-кредитора средств в денежном эквиваленте. Также имеет особое значение качество и состояние предмета. Если это авто, то его возраст не должен превышать пятилетнего эксплуатационного периода. Документы на собственность должны быть в порядке, без дефектов и ошибок.

Почему банки требуют залог

Банки вынуждают взять потребительский кредит с обеспечением в случаях, когда:

• при целевом финансировании (ипотека, автокредит, деньги на открытие/развитие бизнеса);
• при долгосрочной потребительской ссуде;
• когда фигурируют суммы от 50 тысяч гривен;
• при отсутствии других гарантий.

В общем, при любом соглашении с организацией-кредитором, при котором есть даже минимальные риски потери капитала.

Какие существуют риски?

Практика показывает, что займ с залоговым обеспечением может закончиться для заемщика настоящим кошмаром. В случае допущения просрочек (нескольких подряд) кредитор вправе направить иск в судебный орган, после чего начнется разбирательство. Судебным приставам выдается исполнительный лист, после чего можно осуществлять торги.

В результате должник может частично или полностью потерять квартиру, быттехнику и другие вещи, эквивалентны сумме задолженности с учетом пени, процентов и штрафных санкций.

Конечно, решение суда можно оспорить в срок, установленный законом, но подобные тяжбы могут тянуться годами.

Возможен ли кредит без обеспечения?

Не секрет, что кредит под залог — это однозначные риски, связываться с которыми нет желающих. Но многие на них идут ввиду отсутствия других вариантов. Однако альтернатива есть — кредит без обеспечения в сервисе MyCredit, который устанавливает минимальные требования к потенциальным клиентам и вменяемые условия без игры в русскую рулетку.

Так, получить заем могут все совершеннолетние украинцы, имеющие гражданство и проживающие на территории страны. Наличие официального трудоустройства или определенного размера зарплаты не имеет значения. Это подтверждает статистика положительных ответов, где одобряют 9 из 10 запросов с первого обращения.