Що таке кредит з забезпеченням?

Банківські структури часто в якості гарантії платоспроможності клієнтів вживають додаткових заходів: наприклад, страхування заборгованості або порука іншою фізособою. Так, найбільш поширений вид гарантійних методів — кредит з забезпеченням, що означає тимчасову передачу майнових прав в якості підтвердження платоспроможності. При порушенні виплат або ігноруванні своїх обов'язків за договором кредитор має право запросити передачу прав власності на прописаний в договорі предмет, після чого боржник позбавляється майна, і повернути його буде вкрай складно.

У цій публікації розглянемо займ з забезпеченням, його особливості та специфічні складності.

Яке буває забезпечення

Зазвичай, щоб взяти кредит з забезпеченням, необхідно бути власником якої-небудь власності, в тому числі:

• житлоплощі (квартира, приватне домоволодіння, ділянку землі, котедж);
• транспорта (машина, мінівен, мікроавтобус), будівельної, сільськогосподарської техніки;
• цінних паперів, облігації, акцій;
• депозитних, накопичувальних рахунків;
• дорогоцінних матеріалів, каменів, дорогоцінних металів;
• обладнання для бізнесу;
• при мікрокредитуванні — побутової техніки, гаджетів, фотоапаратури.

Отримати кредит з забезпеченням може виключно повноправний власник, щоб банку-кредитору було простіше стягувати предмет при настанні ризикових обставин.

Застава повинна відповідати за розміром отриманим від компанії-кредитора коштам в грошовому еквіваленті. Також має особливе значення якість та стан предмета. Якщо це авто, то його вік не повинен перевищувати п'ятирічного експлуатаційного періоду. Документи на власність повинні бути в порядку, без дефектів і помилок.

Чому банки вимагають заставу

Банки змушують взяти споживчий кредит з забезпеченням у таких випадках:

• при цільовому фінансуванні (іпотека, автокредит, гроші на відкриття/розвиток бізнесу);
• при довгостроковій споживчій позиці;
• коли фігурують суми від 50 тисяч гривень;
• при відсутності інших гарантій.

Загалом, при будь-якому угоді з організацією-кредитором, при якому є навіть мінімальні ризики втрати капіталу.

Які існують ризики?

Практика показує, що позика з заставним забезпеченням може закінчитися для позичальника справжнім кошмаром. У разі допущення прострочень (кількох поспіль) кредитор має право направити позов до судового органу, після чого почнеться розгляд. Судовим приставам видається виконавчий лист, після чого можна здійснювати торги.

В результаті боржник може частково або повністю втратити квартиру, побутову техніку та інші речі, еквівалентні сумі заборгованості з урахуванням пені, відсотків та штрафних санкцій.

Звичайно, рішення суду можна оскаржити в термін, встановлений законом, але подібні позови можуть тягнутися роками.

Чи можливий кредит без забезпечення?

Не секрет, що кредит під заставу — це однозначні ризики, зв'язуватися з якими немає бажаючих. Але багато на них йдуть на таку угоду через відсутність інших варіантів. Однак альтернатива є — кредит без забезпечення в сервісі MyCredit, який встановлює мінімальні вимоги до потенційних клієнтів та осудні умови без гри в російську рулетку.

Так, отримати позику можуть всі повнолітні українці, які мають громадянство та проживають на території країни. Наявність офіційного працевлаштування або певного розміру зарплати не має значення. Це підтверджує статистика позитивних відповідей: ми схвалюємо 9 з 10 запитів з першого звернення.