Что такое синдицированный кредит?

Синдицированный кредит — это особый вид долгосрочного займа, который выдается потребителю двумя или более кредиторами. Такое название он обрел от слова “синдикат”, то есть займодателем выступает синдикат кредиторов, которые участвуют в финансовой сделке в определенных долях. К такому виду услуг обращаются только в том случае, когда сумма запрошенных финансов превышает определенный лимит. На данный момент этот лимит составляет примерно 10 миллионов долларов. И, как правило, подобные заемы выдаются в валюте.

Поскольку это долгосрочная ссуда, сроки ее погашения варьируются от полугода до нескольких лет, зависимо от размера займа.

Как формируется синдицированный кредит

Синдицированные кредиты могут формироваться двумя основными путями:

  • При первом способе заявитель может самостоятельно выбирать других членов синдиката, и он лично отвечает за организацию переговоров, подготовку и заключение договора, прочие условия и нюансы;
  • При втором способе заемщик сотрудничает с одним банком-кредитором, который возлагает на себя функцию ведущего субъекта, организовывает процесс поиска сокредиторов и берет на себя все задачи, связанные с подготовкой к подписанию договора. Этот вариант является более выгодным для клиента, поскольку все организационные вопросы ложатся на организатора. К тому же многие крупные займодатели сотрудничают между собой и имеют четко налаженные механизмы связи.

Виды синдицированных кредитов

Порядок кредитования и его условия зависят от видов, к которым относятся:

  • Совместный. Для каждого из банков-участников срок погашения един; средства взыскиваются по индивидуальному плану каждым из них; агентом, производящим расчеты и принимающим оплату, выступает одна из участвующих организаций;
  • Индивидуальный. Доли каждого кредитора определяются в соглашении; заключается дополнительное соглашение, которое определяет порядок действий при неспособности заемщика оплачивать долги по займу;
  • Ссуда без определения долей. Средства выделяет один банк-организатор, а другие члены сделки обязуются предоставить ему средства для дальнейшей выдачи их заемщику.

Также они могут делиться на залоговые и беззалоговые.

Условия его применения

Такое кредитование оформляется только тогда, когда нужно занять крупную сумму денег в короткий срок. Банки боятся рисковать своими деньгами, когда объемы превышают миллионы. Именно поэтому они объединяются в синдикат, чтобы разделить риски пополам. Потребителем таких крупных средств чаще всего выступает юридическое лицо, которое обязано:

  • Иметь хорошую кредитную историю;
  • Являться платежеспособным;
  • Иметь залоговое имущество и поручителя.

Такая ссуда будет оформлена при условии, что будет подготовлена вся документация юрлица, являющаяся доказательством долгосрочного функционирования организации-заемщика и ее рентабельности.

В случае отказа некоторые рассматривают как альтернативу кредит от частных лиц, но следует заметить, что в этом секторе кредитования действует много мошенников.

Закон Украины о синдицированном кредите

Отношения между заемщиком и его займодателями регулируются Законом Украины о синдицированном кредите. Зимой 2018 года были приняты обновленные правила касательно синдицированных займов в Украине, которые направлены на предотвращение появления новых налоговых споров в судах. Статьи Закона четко соответствуют правилам международных соглашений, так как юридическое лицо может занять деньги в иностранных банках.

Синдицированный кредит: плюсы минусы

К плюсам данного кредитования можно отнести:

  • Можно взять большое количество денег;
  • Есть возможность погасить долг досрочно без штрафов;
  • В случае временных затруднений допускается пролонгация;
  • Возможность самому выбрать будущих кредиторов;
  • Банк-организатор может взять на себя ответственность за организацию договора.

При таком количестве преимуществ, есть один существенный минус. В постсоветских странах этот вид кредитования не является развитым и отсутствие высококлассных специалистов в этой сфере не сказывается положительным образом на общую картину. Сегодня куда проще получить микрозайм, и именно сфера микрокредитования процветает как никогда.