Ваши деньги
Ответственность за невыплату кредита в Украине. Какие последствия неуплаты и какое наказание вам грозит?
По действующему законодательству поручитель берет на себя обязанность по погашению долга, если заемщик не захочет или не сможет вносить ежемесячные платежи. Поэтому, прежде чем согласиться стать гарантом возврата займа, нужно узнать, в каких случаях наступает прекращение действия договора поручительства.
Срок действия кредитного договора
Если должник не погашает задолженность, банк может взыскать ее с гаранта через суд в полном объеме, включая проценты, штрафы и неустойку. При этом в договоре указывают время окончания договоренности. Если конкретная дата не указана, снятие поручительства по кредиту происходит через шесть месяцев после того, как наступит срок исполнения основного договора, а претензии отсутствуют. Если претензии банка оказались обоснованными и поручитель все выплатил, к нему переходит право требовать возмещения убытков через суд.
Неправомерные действия со стороны кредитора
Банк может самостоятельно изменить условия выполнения договора. В результате таких действий произойдет увеличение объема основных обязательств поручителя без его согласия, поэтому договор поручительства прекращается в случаях:
- реструктуризации задолженности с изменением сроков финансирования;
- увеличения размера процентной ставки, штрафов и неустоек;
- предоставления каникул, увеличивающих период, за который начисляются проценты;
- требования о досрочном погашения займа;
- внесения каких-либо изменений без согласия сторон.
Ликвидация должника
Существующая судебная практика свидетельствует, что прекращение поручительства по кредиту при ликвидации должника не происходит, если займодавец успел потребовать взыскание до завершения его деятельности. Такая позиция судов объясняется тем, запись о ликвидации на момент предъявления претензий не была внесена в Единый Государственный реестр юридических лиц и физических лиц-предпринимателей.
Смерть поручителя
Согласно закону, прекращение поручительства со смертью поручителя происходит, когда нет:
- правопреемника, принявшего наследство;
- наследственного имущества, которое можно продать, чтобы погасить задолженность;
- письменного согласия наследника нести ответственность вместо заемщика.
Передача долга по наследству не происходит, потому что поручительство — личное обязательство, которое не наследуется.
Банкротство
В случае, когда у кредитозаемщика постоянно не хватает денег для выплат, можно говорить о банкротстве. При этом поручительство превращается при банкротстве должника в субсидиарную ответственность, при которой банк может требовать возврата долга у третьего лица. В отношении должника и его гаранта возбуждается дело о банкротстве и вводится процедура распоряжения денежными средствами и имуществом. После публикации информации банк должен в 30-дневный период обратиться с заявлением в суд, чтобы его правомочия по делу включили в реестр кредиторов. При этом прекращение поручительства по кредитному договору при банкротстве должника включается в четвертую очередь требований, а о банкротстве гаранта — в первую, потому что банк считается залоговым займодавцем.
Делаем выводы
Ответственность поручителя регламентирована статьями Гражданского кодекса, в которых можно найти ответы на такие вопросы:
- как отказаться от поручительства;
- чем грозит неуплата задолженности банку;
- когда возможно расторжение договора поручительства.
Избежать взысканий в судебном порядке можно, обратившись за дополнительным финансированием в одну из лучших микрокредитных организаций MyCredit. Компания лояльно относится к клиентам и выдает кредит без поручителя до 30 дней с возможностью пролонгации договора.
Для получения займа достаточно подать заявление в режиме онлайн, указав паспортные данные, идентификационный номер и реквизиты зарплатной, платежной или кредитной карты. Решение принимается в течение 15 минут. При первом обращении можно заказать займ в размере до 6000 грн., в дальнейшем лимит увеличат до 12000 грн. Мы не беспокоим клиентов и их родственников звонками с угрозами, в исключительных случаях менеджер может связаться с заемщиком для уточнения некоторых деталей.
