Порядок взыскания задолженности с физических лиц в Украине

Более 40% займов в нашей стране, которые физ лица берут в банках и микрокредитных организациях, являются проблемными. Не первый год украинский бизнес переживает не лучшие времена, а простые граждане, теряя работу, сталкиваются с невозможностью обеспечить себе и близким достойную жизнь. Чтобы получить деньги на основные нужды, купить бытовую технику, одежду, еду многие из нас вынуждены брать кредиты. И далеко не всегда получается вернуть их в срок.

Взыскание долга по договору займа с физического лица — правовой метод воздействия на неплательщиков. Если вы пользуетесь кредитными продуктами, обязательно разберитесь, как взимают долги, чтобы понимать реальные риски.

Как работают с должниками банки и микрокредиты

Украинцы чаще всего берут деньги в банках и МФО, которые выгодно отличает высокий уровень лояльности. Независимо от того, какая финструктура выбрана в качестве кредитора, заемщик в любом случае подписывает кредитный договор. Этот документ регламентирует, как именно взыскание задолженности с физических лиц осуществляется в каждом конкретном случае.

Финучреждения, специализирующиеся на кредитовании простых украинцев, не спешат обращаться в суд. Проблемы с должниками стараются решить своими силами:

• С первых дней просрочки шлют напоминания, сколько денег нужно выплатить и чем грозит уход от выполнения обязательств.
• Предлагают услугу пролонгации. Это продление договора кредитования без начисления пени. Все, что нужно — погасить проценты.
• Реструктуризируют проблемные займы, разбивая задолженность на несколько ежемесячных платежей.
• Разрабатывают индивидуальные графики выплат с учетом реального финансового положения.

Если после долгих уговоров реакции нет, кредитная компания может инициировать судебное взыскание долгов с физических лиц. Суды стоят денег, но далеко не все кредиторы готовы идти на серьезные издержки. Нередко пакеты проблемных займов продают коллекторским агентствам, но это скорее исключение из правил. И банки, и МФО работают под контролем НБУ: они всеми силами стараются решить проблемы по закону, без коллекторской «‎помощи», и уж тем более не инициируют взыскание долга по исполнительному листу с физического лица без крайней необходимости.

Как возвращают долги частные кредиторы

Получение заемных средств у частного лица — неоправданный риск, который несет массу затруднений. Такие займодатели устанавливают неоправданно высокую процентную ставку и обязательно требуют документального закрепления сделки с указанием залогового имущества — ценных вещей, земельного пая, машины, дома или квартиры.

Если в будущему потребуется вернуть долг по расписке с физического лица, кредитор с легкостью сделает это и останется в большом плюсе. В этой ситуации заемщик изначально оказывается в проигрышной ситуации, и вынужден или годами платить баснословные проценты, или попрощаться с частью материальных прав.

Долг есть, документов нет

Согласно ч. 2 ст. 1047 Гражданского кодекса Украины, подтверждением факта передачи финансовых средств во временное пользование является расписка. Такой документ должен заверяться нотариально, но на практике договоренности закрепляются исключительно на словах. Если взыскание долга по расписке с физического лица регулируется законом, то в отсутствие документальных подтверждений шансы получить деньги обратно уменьшаются.

И все же у опытных юристов и, конечно же, представителей коллекторских агентств есть проверенные способы действий в таких случай. Чтобы провести взыскание долга с физического лица без расписки, реализуется целый комплекс мер:

• Представители кредитной компании начинают сбор доказательной базы. Для этого с должником ведутся телефонные разговоры под запись, сохраняются скрины переписок, выписки, справки, привлекаются свидетели.
• Держателю проблемного займа высылают официальное предупреждение с указанием полных инициалов, паспортных данных, указания предоставленной суммы и прочих данных.
• Чтобы провести возврат долгов с физических лиц без расписки по закону, кредитор пишет заявление в полицию. В ст. 190 Уголовного кодекса закреплено, как карается «...завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием‎»‎, и именно к этому пункту вправе апеллировать обманутый займодатель.

Как только полиция примет заявление, подкрепленное фактическими доказательствами, всем фигурантам дела придется иметь дело со следователями. Как правило, уже на этом этапе задолженность погашается в полном объеме в обмен на обещание забрать заявление. На этом финансовый конфликт можно считать исчерпанным.

Куда подавать исковое заявление о взыскании долга с физического лица

Если перечисленные меры не дали результатов, можно обратиться к радикальным методам воздействия и при этом не нарушить закон о взыскании просроченной задолженности физических лиц. Обращение в суд со стороны кредитора дает практически стопроцентную гарантию возврата заемных средств с учетом пени.

Чтобы инициировать дело, необходимо:

• Подготовить имеющуюся документацию — договора, справки, выписки, скрины переписки, записи телефонных разговоров.
• Выбрать судебную инстанцию по месту жительства должника.
• Определить срок исковой давности. Согласно ст. 257 Гражданского кодекса, он составляет три года.
• Составить исковое заявление. В нем обязательно укажите полное название суда, ФИО и место прописки должника, известные средства связи, суть претензии. Требования к содержанию иска можно уточнить в ч. 3 с. 162 Хозяйственно-процессуального кодекса.

После того, как дело передано в суд и назначена дата рассмотрения, начинается процесс. В большинстве случаев должника в судебном порядке обязывают вернуть взятые средства, данные передаются в исполнительную службу. Сразу после этого произойдет взыскание долгов судебными приставами: активы должника будут заморожены, имущество — арестовано до полного погашения задолженности.

Как сохранить имущественные права?

Когда ситуация с взиманием долговых средств тянется несколько месяцев, велика вероятность нарваться на коллекторов. Их деятельность регулирует закон о защите прав физических лиц при взыскании задолженности, но по факту данный законодательный акт все еще находится на этапе разработки, а коллекторский беспредел продолжается.

Чтобы не выслушивать телефонные угрозы и не стать фигурантом криминального дела, лучше взять кредит онлайн для рефинансирования существующих задолженностей. В MyCredit каждый совершеннолетний украинец может получить займ до 12000 грн при повторном обращении и до 6000 при первичном:

• без официального трудоустройства;
• на карту любого банка;
• без длительных ожиданий — в течение 15 минут;
• только по паспорту и ИНН;
• при первом обращении — под 0,01%;
• без рисков — по условиям договора, который заверяется электронной подписью.

Если вы не знаете, чем выплачивать по имеющимся обязательствам и боитесь потерять имущество, не ждите, пока ситуация станет еще хуже — обращайтесь MyCredit за экстренной финансовой помощью.