Реструктуризация кредита в банке

В последнее время в MyCredit часто обращаются граждане с просьбой разъяснить, как проходит реструктуризация долга в банке. В основном, необходимость связана с последствиями карантинных мероприятий, приведшими к значительному уменьшению доходов физлиц и владельцев бизнеса. В самом деле — еще вчера у вас была уверенность в завтрашнем дне, и откладывать средства на ежемесячные выплаты не составляло труда, а сегодня уже приходится регистрироваться в центре занятости, где обещают мизерное пособие по графику «от визита до визита». Хуже, если приходится отправлять под нож свое детище — предприятие, ставшее нерентабельным.

«Полтора года назад, еще до коронавируса, взял в банке деньги на развитие бизнеса — закупил швейные машинки, оборудовал мастерскую. Шили платья, брюки, в сезон — куртки уходили, как горячие пирожки. Сейчас ситуация резко изменилась — люди экономят, зарплаты многим урезали, вот и не покупают почти ничего, кроме необходимого. Могу понять. Сам теперь на мели. А кредит не выплачен и наполовину. Решил получить отсрочку, чтобы не бомбили звонками. Оказалось, не так-то это просто… Сначала вообще упирались, грозились отобрать имущество. Потом согласились, но нашли кучу ошибок в моем заявлении, пришлось возить его к юристу, потратил еще денег дополнительно. Снова не устроило. Сейчас бросил все, хочу найти рабочую схему, как это все грамотно организовать...».

Сергей, 46 лет, предприниматель

Каковы бы ни были причины возникшей неплатежеспособности клиента, ситуация требует немедленного разрешения. В этой статье, на примере предпринимателя Сергея, мы расскажем, как правильно действовать, чтобы не потерять драгоценное время и получить желаемый результат.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита?

Действительно, проблемы у новичков начинаются с самого начала — с вопроса, как правильно написать заявление в банк на реструктуризацию кредита. Важно знать, что строгой формы не существует, главное — суть: в заявлении обязательно должно быть пояснение причин, почему вы хотите уйти на «каникулы» или изменить график платежей. Хорошо, если к информации приложены документы в тему — справка об уменьшенной зарплате, копия приказа об увольнении, призывное уведомление из военкомата. Если ситуация неоднозначная, и трудно связать факты воедино для убедительного запроса, стоит привлечь профильного юриста.

Заявление на реструктуризацию долга в банк должно содержать:

• полные паспортные данные заемщика — от его же имени и составляется прошение об отсрочке;
• номер договора с банком, по которому требуется отсрочка;
• кратко — причина или причины, вынуждающие отказаться от утвержденной схемы (в произвольной форме);
• дата составления документа, подпись и полные Ф.И.О. заявителя.

Кто принимает решение по реструктуризации?

Написать письмо в банк о реструктуризации долга — лишь полдела. Необходимо чтобы по заявлению было принято положительное решение.

Заявление подается специалисту банка, оговариваются нюансы ситуации, сведения вносятся в документ. Не забывайте, что важно также обсудить формы реструктуризации, они могут быть разными.

После того, как заявление составлено, его направляют на рассмотрение банковской коллегии. После принятия решения подписываются все необходимые документы, утверждается новая схема внесения платежей, согласно условиям рассрочки.

Варианты реструктуризации

В зависимости от ситуации и достигнутых договоренностей, клиенту могут предложить несколько вариантов смягчения финансового бремени.

Самые распространенные:

• корректировка графика погашения с целью согласования времени внесения платежей и даты поступления средств заемщику;
• сдвиг конечной даты погашения — увеличивается срок действия договора, благодаря чему платежи пропорционально
• распределяются по месяцам, являясь уже меньшими по сумме.

Составление дополнительного договора

Для существенного снижения нагрузки на плательщика реструктуризация кредита в банке предполагает составление дополнительного договора. Он может закреплять отсрочку ежемесячных или ежеквартальных выплат, частично или полностью, на срок до одного года. В этот период можно платить лишь проценты и комиссии, не заботясь о возврате тела кредита.

Другой вариант такого подхода — частичная выплата процентов и комиссий с частичной выплатой основной суммы долга.

Распространены также разные варианты уменьшения процентной ставки по займу:

• временные,
• индивидуальные.

Чтобы утвердили любой из видов смягчения условий, необходимо обосновать необходимость такого подхода. Например, сокращение зарплаты, отпуск за свой счет на период карантина — могут быть аргументами.

Займ для погашения займа

Рефинансирование задолженности — еще один способ избежать неприятностей, когда нет возможности выполнить взятые на себя обязательства. Для этого составляется договор, согласно которому заемщику предоставляется транш на погашение основной суммы реструктуризируемого долга. Но здесь важно учитывать такой момент — данной привилегией могут воспользоваться потенциальные должники — те, у которых еще нет фактической задолженности по выплатам. Реструктуризация в банке по такой схеме может быть оформлена сроком не более, чем на 6 месяцев. Если удастся доказать, что ваш случай исключительный, возможно продление послабления до 12 месяцев.

На практике часто применяются комбинированные варианты — все зависит от конкретной ситуации и репутации заемщика. Если вам необходимо срочно внести платеж, а средств не хватает, обратитесь в MyCredit — мы поможем разрешить вопрос с максимальной выгодой для вас и, возможно, вам даже не понадобится вносить изменения в договор.