Что делать если на меня взяли кредит без моего ведома?

Копии паспорта и идентификационного кода сегодня требуют настолько часто, что многие граждане годами не выкладывают документы из сумочек и барсеток. Оформление на временную работу, получение услуги в банке, оплата различных консультаций и выписок из реестров — порой уже и не вспомнишь, где оставлял копии. Могут ли на меня оформить кредит без моего ведома зная мои паспортные данные? Обычно такой вопрос возникает внезапно и, как правило, в ситуации, когда уже произошло непонятное.

«Проверяя почту, обнаружила письмо из коллекторской конторы, — пишет Валерия С. — Якобы я задолжала по онлайн-займам 40 000. грн! Я не обращалась за деньгами. Может, подскажете, что теперь делать? Так бывает?»

Факт, что граждане желают знать, как можно проверить и узнать не оформлен ли на меня кредит, красноречив. Если раньше такие коллизии были редкостью, то сейчас мошенники уже уверенно включили этот метод изъятия средств в преступный арсенал.

Что делать если пришло письмо с уведомлением о несуществующем долге?

Действуйте разумно и эффективно. Прежде всего, проверьте, кто пишет. Посмотрите, есть ли полные реквизиты коллекторов: название организации, адрес и телефоны. Спросите в интернете, есть ли такие в природе. Если искомое совпадение найдено, удостоверьтесь, что это именно агентство по работе с должниками, а не фирма по торговле окорочками и субпродуктами. Это важный момент, позволяющий понять, действительно ли на вас что-то оформили, или это обычные аферисты — пугают, чтобы разжиться быстрыми деньгами.

Следующий шаг для тех, кто хочет понять, что делать если на меня взяли кредит без моего ведома, — анализ содержания письма.
Проверьте, есть ли в нем:

• название банка-кредитора или МФО;
• сумма долга — тело и проценты;
• перечень действий, который планируется осуществить (передача дела в суд и т. п.);
• на обороте уведомления — перечень нормативных актов, регулирующих данную ситуацию.

Если установлено, что обратились реально существующие и практикующие коллекторы, значит, долг есть. Точно установить, что мошенники оформили на вас кредит, поможет обращение в БКИ — Бюро кредитных историй. Запрос можно составить самому или с помощью юриста. Запрашивать необходимо именно кредитную историю, а не рейтинг.

Как быть, если на меня оформили кредит и долг подтвержден?

Теперь вы понимаете, как узнать какие кредиты на меня оформлены, а значит, сумеете не попасться на удочку сообщающих о ложном долге. Но что делать дальше?

Внимательно изучаем отчет БКИ. Находим в нем долг из письма коллекторов. Смотрим дату выдачи. Восстанавливаем картину событий указанного дня.

«...Решила проверить и узнать не оформили ли мошенники на меня кредит, после того как мне позвонили и сообщили, что должна срочно внести платеж по ссуде, оформленной в мае, — пишет жертва финансовых интриг, Анастасия. — Какой платеж?? Я весь май была за пределами Украины, работала в Польше!»

Элементарное сопоставление событий часто может составить алиби. Чем больше фактов соберете, тем лучше.

Письма, подобные тому, что прислала нам Анастасия, дают ответ на вопрос тех, кто интересуется, могут взять на меня кредит по паспортным данным или нет. Могут. И это лишь одна из преступных схем.

Как на меня могут оформить кредит?

Схемы мошенничества с кредитами постоянно совершенствуются, но в основе — проверенные методы. Следует знать их и быть осторожным.

Копия или оригинал паспорта

Самый любимый способ. Займ по онлайн-заявке и по электронной копии паспорта. Копий в разных местах и по любому поводу мы оставляем немало, и мошенники могут взять кредит на чужой паспорт. Аналогичная ситуация с утерянным паспортом. Средства можно одолжить прямо в отделении банка. Фотографию в документе не все финансовые специалисты внимательно сличают с «оригиналом». Не говоря уже о том, что заявитель мог сильно измениться внешне. Часто аферисты даже переклеивают фото. Для получения электронного займа делают скан-копию.

Куда обращаться и что делать если на меня оформили кредит онлайн без моего ведома? Сначала о профилактике.

• Контролируйте свой статус в Бюро кредитных историй. Раз в год отправьте запрос на бесплатную выписку. Появляется повод сомневаться — обращайтесь, чтобы проверить свою кредитную историю.
• Подключите услугу sms-оповещения от УБКИ — при любом обращении к данным приходит сообщение на телефон.

Ситуации, когда документ утерян физически, требуют больше внимания и оперативности реакции. Следует, немедля, обратиться в отделение полиции и написать заявление. Если дойдет до разбирательства с финансовыми учреждениями, где на вас оформят займ, дата подачи заявки будет служить оправданием. Не спрашивайте у друзей и знакомых, на сайтах в социальных сетях — что делать если потерял паспорт, не тратьте время! Идите в полицию.

Если документ украден или утерян, внесите информацию об этом в кредитную историю. Это позволит предупредить выдачу мошеннического займа», — советуют эксперты УБКИ.

Финансовые посредники

В сети попадают те, кто хочет сделать все правильно, когда берет деньги в долг. Обращаясь к брокерам, оставляют копии документов, справки о доходах. Если посредники окажутся недобросовестными или липовыми, придется рассчитываться за чужие долги.

«На меня взяли и оформили онлайн займ! Месяц назад планировал покупку запчастей для автомобиля, не хватало 30 тысяч. Консультировался с брокером, где лучше условия. Он составил полный пакет документов, а потом резко пропал. Я звонил по его телефону, он был недоступен, а потом трубку сняла девушка, сказала, что он уехал из Украины, — рассказывает Евгений Н. — уверен, он меня подставил, больше никому не давал копии».

Не повторяйте печальный опыт, интересуйтесь документами посредников. Выясните, от какой организации они работают. Наведите справки о помощнике, проверьте информацию на форумах, в социальных сетях.

«Сведения о кредитном посреднике должны быть в Государственном реестре юридических и физических лиц, — говорит кредитный эксперт Екатерина. — Это юрлицо или предприниматель. Закон о потребительском кредитовании обязал посредников иметь сайт и публиковать на нем сведения о финансовом учреждении, от которого они действуют. Попросите показать договор с учреждением, если не можете найти сайт и проверить данные. Нелишне проверить и подлинность договора».

Что делать и кому звонить, если уже обманули?

Итак, проверить и узнать не взяли ли на меня кредит в Украине, легко в Украинском бюро кредитных историй. Что дальше? Необходимо пообщаться со сторонами. Позвоните коллекторам. Свяжитесь с банковским или микрофинансовым учреждением. Объясните реальную ситуацию. Обратитесь в полицейское отделение и напишите заявление о вскрытом мошенничестве.

Необходимо сообщить и предоставить по требованию:

• данные по займу;
• личные полные данные;
• паспорт с актуальной фотографией;
• реквизиты заявления правоохранителям.

В конфликтном банке или МФО следует потребовать:

• копию анкеты-заявления на выдачу ссуды,
• копию кредитного договора.

Настаивайте на служебном расследовании. Солидные банки сами предложат его провести, они дорожат своей репутацией.

Узнайте на карту какого банка мошенники вывели средства. Если в этом учреждении у вас нет счета — хорошо. Попросите письменное подтверждение факта. Если счет существует, потребуйте выписку о движении средств — информацию, что денег на него не поступало в тот период, когда зафиксирован мошеннический займ. Запомните дату, когда захотели узнать брали ли на меня кредит. Если были поступления в эти же числа, попросите детализацию — укажут, что переводы осуществлял не банк, а другой отправитель. Да, придется провести расследование и собрать доказательства.

Если не удастся доказать свою правоту, придется нанять грамотного адвоката и обратиться в суд.

Как защитить себя от кредитного мошенничества?

Когда все будет позади, и ваше доброе имя восстановят, следует еще раз обратиться в УБКИ и узнать открыт ли на меня кредит. Сведения должны быть удалены, чтобы они не фигурировали в базе, когда действительно понадобятся деньги в долг.

Чтобы не стать жертвой мошенников, оформляйте онлайн займ только у проверенных кредиторов. MyCredit защищает персональные данные клиентов по стандартам PSI DSS, выдает и запрашивает средства только на основе кредитного договора. У нас вы можете взять до 15 000 грн на месяц и не переживать о том, что вашими персональными данными завладеют мошенники.