Действия банка при невыплате кредита

Многих интересует, что может сделать банк с должником? Какие действия будут законными, а на какие следует подать жалобу? Даже если возникла просрочка, нужно знать, как следует себя вести и на что вы имеете юридическое право.

Что может сделать банк, если не платить кредит?

Займ – это договор, который имеет юридическую силу и как любое другое обязательство, он должен быть выполнен как со стороны должника (внести оплату своевременно, в полном объеме), так и со стороны должника (принять платеж). За несвоевременный платеж наступают негативные последствия, поэтому действия банка при невыплате кредита предусмотрены договором и законом.

Согласно ст. 611 Гражданского кодекса Украины последствия невыполнения обязательств является неустойка (штраф и пеня) и возмещения убытков (возврат долга).

Сумма штрафа и пени предусматривается в договоре, как правило, в разделе «Нарушение» и не может быть изменена без уведомления должника.

Действия банка при невыплате кредита

Если не выплачивать кредит банку, последний имеет право:

• Применить штрафные санкции;
• Применить процедуру досудебного взыскания;
• Обратиться в суд;
• Обратиться к коллекторам. Это право кредитора закреплено в ст. 61 Закона 2121-III от 7.12.2000 «О банках и банковской деятельности», где указано, что финучреждения вправе передавать информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям согласно заключенным договорам».

Штрафные санкции насчитываются на сумму ежемесячного платежа, комиссии и проценты (пеня) и в фиксированном виде (штрафы).

Досудебное взыскание – наиболее распространенный способ вернуть деньги. Если не платить кредит банку, банк чаще всего подключает к работе внутреннюю коллекторскую группу, которая посредством телефонных звонков, писем, смс-сообщений настойчиво требует погасить долг. Телефонные звонки осуществляются клиентам, 3-м лицам ежедневно или даже по несколько раз в день. По результату звонка можно договориться на отсрочку платежа и перенести оплату с аргументацией причины просрочки (проблемы со здоровьем, задержка заработной платы, командировки и отпуск, т.п.). Важно знать, что если нет возможности платить кредит, нужно попробовать договориться, постараться вернуть доверие кредитора и погасить долг. Ничего не платить и твердить, что финансовые проблемы от вас не зависят - не поможет, т.к. это не влияет на ситуацию и является личными проблемами должника.

Что предусмотрено законами Украины

Коллекторы банка имеют право звонить – это законное право. Если же разговоры содержат угрозы жизни и здоровью, следует зафиксировать время звонка, фамилию оператора, исходящий номер и обратиться с жалобой на горячую линию с требованием предоставить обратную связь. И это не все, что будет, если не выплатить кредит. Возможны звонки от настоящих коллекторов, так как кредитор имеет право «подключить» их к взысканию, а вот продать долг полностью без уведомления должника – нет.

Что может сделать банк, если не платить кредит по закону? Обращение в суд – единственный законный выход из ситуации, хотя и не самый эффективный, потому как это долго и дорого. Судебное разбирательство может занимать месяц и больше, но решение суда – это только документ, который позволяет арестовать и продать имущество должника только на стадии исполнительного производства, которая может длится годами, если не оплачивать кредит добровольно.

На что накладывается арест:

• Зарплата;
• Банковские вклады;
• Квартира;
• Дом;
• Техника, мобильные телефоны, драгоценности.

А если нет возможности платить кредит?

Не платить по кредиту бессмысленно. Если возникли финансовые проблемы, их следует пробовать решать. Можно воспользоваться одним из вариантов, Вы можете попробовать его погасить. Есть несколько способов:

• реструктуризация кредита;
• взять кредит для погашения кредита в другом банке;
• одолжить деньги у родственников;
• обратиться в онлайн-сервис, например, Майкредит.

Но у каждого варианта есть свои плюсы и минусы: реструктуризация предоставляется очень редко; рефинансирование приводит к большой переплате; у родственников может просто не быть денег, а вот оформить заявку на кредит от Майкредит будет наиболее оптимально, так как быстро, дешево и без сомнений в отказе по заявке.

В MyCredit можно оформить до 3000 грн сроком до 35 дней, займ доступен любому совершеннолетнему гражданину независимо от суммы дохода и места работы. Воспользовавшись онлайн-кредитованием, вы получаете реальную возможность оплатить долг своевременно.