Досудебное взыскание задолженности по кредиту: как ведут переговоры МФО?

Заем у микрофинансовых организаций (МФО) — простой и быстрый способ решения денежных трудностей. В Украине деятельность таких компаний регулируется законами «Про банки и банковскую деятельность», «Про финансовые услуги и государственное регулирование рынка финансовых услуг».

Если получатель ссуды становиться неплательщиком, то в таком случае заимодатель имеет право начать процедуру истребования денег. Самый оптимальный метод — двусторонние переговоры.

Что такое досудебное взыскание долгов

Досудебная стадия взыскания задолженности — это диалог между сторонами конфликта, который позволяет найти компромисс и взаимовыгодное решение проблемы. Например, МФО может предложить новые условия: продлить срок кредита, снизить процентную ставку, дать отсрочку на несколько недель или месяцев и т.д. Если переговоры результативны, заимодатель получает свои средства, а заемщик избегает штрафов.

На данном этапе нет необходимости открывать официальный спор. Микрофинансовая организация не занимается подготовкой иска и сбором документов, а должнику не нужно выстраивать тактику своей защиты в суде.

Преимущества досудебного урегулирования спора

Метод мирных переговоров обеспечивает сторонам такие преимущества:

  • Оперативное решения вопроса. Взыскание долга через суд часто длится годами. А в процессе диалога возможно вернуть заем гораздо быстрее.
  • Экономия денег. В отличие от диалога, судебное разбирательство требует дополнительных расходов.
  • Отсутствие необходимости привлекать третьих лиц. На данном этапе не требуется помощь юриста, нотариуса или адвоката.

Заимодатель и неплательщик могут решить конфликтную ситуацию с минимальными затратами времени и денег. Однако такой метод будет эффективен только в том случае, если обе стороны стремятся прийти к консенсусу.

Процедура истребования средств путем переговоров

Досудебный порядок взыскания задолженности включает такие этапы:

  • Незадолго до наступления даты расчета согласно договору — напоминание должнику об окончании срока погашения ссуды (телефонные звонки, SMS, электронные письма).
  • В первый день просрочки — информирование о просроченном платеже и предложение выхода из ситуации. Факт просрочки фиксируется в Украинском бюро кредитных историй (УБКИ).
  • Если клиент не реагирует на напоминания, МФО инициирует диалог с целью возврата средств.
  • Сотрудники компании пытаются наладить коммуникацию с должником, чтобы прояснить ситуацию и наметить пути выхода из кризиса.

Нюансы погашения проблемной задолженности

Большинство кредитных компаний проводят досудебное взыскание долгов самостоятельно, согласно законодательству. Но если заемщик не выходит на связь или категорически отказывается от сотрудничества, могут привлекаться коллекторские агентства.

Заимодатель зачастую готов пойти на встречу должнику, который оказался в трудном материальном положении: лишился работы, пребывает на лечении и т.д. Важно сообщить об этом и по возможности предоставить подтверждающие документы. Вариантом выхода из ситуации может стать реструктуризация займа или индивидуальный график выплат. Главное для неплательщика — быть на связи, не прибегать к мошенническим действиям и стараться погасить свои обязательства.

Чем грозит заемщику невыплата долга?

Если заемщик категорически отказывается выплачивать деньги, это может привести к негативным последствиям, в числе которых:

  • Значительное увеличение суммы обязательств. За просрочку платежей начисляются штрафы и пеня.
  • Попадание в «черный список» МФО. Заемщик рискует больше не получить ссуду в других микрокредитных организациях.
  • Проблемы с банковскими займами и рассрочками в дальнейшем. Данные неплательщика фиксируются в УБКИ, информацию которого используют все финансовые учреждения страны, в том числе банки.

Зачастую именно досудебное взыскание задолженности по кредиту является наиболее удобным и результативным. Если Вы столкнулись с трудностями в процессе погашения ссуды, попытайтесь найти решение вместе с сотрудниками компании-заимодателя. В таких случаях MyCredit предлагает своим клиентам пролонгацию займа и пересмотр графика платежей.
Обращайтесь за финансовой помощью в MyCredit! Получите деньги на карту в максимально короткие сроки и без первых взносов.

Автор статьи: Ксения Полторацкая Кредитный эксперт, MyCredit
Оставьте свой комментарий
Пожалуйста, введите Ваше имя
Пожалуйста, введите Ваш комментарий
Введите символы
ВОТ МОЙ КЕШБЭК
Лови деньги,
под 0% и 100 грн
на Кешбэк!
Подробнее