Что делать если банк подал в суд на должника за неуплату кредита?

В юридической практике часто задаваемый вопрос - что делать если банк подал в суд за невыплату кредита. В последнее время действительно увеличилось число судебных конфликтов из-за долгов в банковском секторе. Главная ошибка большинства — полное игнорирование уведомлений о задолженности и грядущем процессе.

Если банк подает в суд на должника за неуплату кредита, он присылает письмо-уведомление, получателю которого следует срочно связаться с кредитором. В период, когда компания угрожает направить иск, попробуйте связаться с представителями и попытайтесь договориться о пересмотре условий или о дополнительных опциях, например, пролонгация кредита. Займодатель пойдет на диалог с большой вероятностью, поскольку никому не выгодны траты на разбирательства, которое может затянуться на годы. Когда банк подал в суд за долг по кредиту, важно узнать все нюансы процесса и готовиться защищать свою позицию.

Что делать если банк подал в суд по ипотеке

Ипотечную ссуду, как правило, дают под залог приобретаемой квартиры. Исходя из этого, если банк подал в суд на должника по кредиту на жилье, есть реальный шанс его лишиться. Мы разобрались, как правильно судиться с банком, и расскажем, что делать если банк подал в суд по ипотеке:

• Собрать все справки и прочие документы, подтверждающие ваше сложное материальное положение;
• Предоставить доказательства того, что вы перестали вносить регулярные платежи не по своей воле, а из-за внешних обстоятельств (увольнение с работы, потеря кормильца, чрезвычайное происшествие, болезнь и т.д.);
• Заявить о ваших попытках договориться о продлении периода или разделении суммы долга, когда возникли трудности. Если банк подал в суд за просрочку кредита вместо того, чтобы оформить льготную процедуру (когда было подтверждено сложное положение), то его обяжут отклонить иск.

Что будет если не выплачивать займ

Наказание за неуплату кредита может быть разным, в зависимости от размера и периода просрочки:

• Первое, и самое безобидное, это начисление пени и штрафа за нарушение договора, а также звонки заёмщику и членам его семьи;
• Чем грозит неуплата кредита еще — подача иска в госструктуру;
• Нередко банки продают долги коллекторам, когда дело касается неперспективных клиентов, с которыми нет смысла судиться;
• Наложение ареста на имущество. Например, квартира продолжает быть собственностью гражданина Н., но он не имеет права совершать никаких сделок с этим объектом (ни продать, ни сдать в аренду, ни переписать ее, ни оформить дарственную) пока не рассчитается с кредитором полностью;
• Конфискация имущества означает, что любая движимая и недвижимая собственность будет продана на аукционе, а вырученные средства пойдут на возврат задолженности. Но есть ряд нюансов. Например, когда заложено единственное жилье, и в нем проживают несовершеннолетние члены семьи, то в конфискации будет отказано.

Как бороться с банком в суде

Тем, кто раньше не сталкивался с подобными проблемами, мы рекомендуем ознакомиться, как бороться с банком в суде:

• Собрать документацию, которая прямо или косвенно подтверждает, что финансовая организация действовала незаконно, или были нарушены пункты соглашения;
• Проконсультироваться в юридической фирме на предмет рентабельности дела, есть ли шансы выиграть в данной конкретной ситуации;
• Заручиться поддержкой адвоката по банковским делам;
• Ни в коем случае не игнорировать повестку, прийти в назначенное время;
• Если банк передал дело в суд не по месту жительства, можно оспорить этот момент. Например, написать заявление с прошением перенести заседание по месту жительства ответчика. Но если в кредитном договоре указана подсудность, тогда придется ехать, либо составлять двухстороннее ходатайство об изменении места.

Где взять деньги для погашения долга

Если есть шанс не довести конфликт до суда, стоит действовать незамедлительно, запросив пролонгацию или реструктуризацию долга. Практика показывает, что взять кредит для погашения кредита в другом банке — это действенный метод. Проблема в том, что далеко не все компании готовы выдавать средства взаймы тем, у кого уже есть просроченные займы.

Реальную помощь в погашении кредита может предоставить МФО (в частности, сервис онлайн-кредитования MyCredit). Во-первых, это быстро - 15 минут. Во-вторых, не требует ожиданий и поездок в офис. В-третьих, процент отказа минимальный. Также стоит отметить, что МФО не подают в суд на своих клиентов, так как с небольшими займами на короткий срок обычно все справляются без затруднений.