Що робити якщо банк подав до суду на боржника за несплату кредиту?

В юридичній практиці часто задається питання - що робити якщо банк подав до суду за невиплату кредиту. Останнім часом дійсно збільшилася кількість судових конфліктів через борги в банківському секторі. Головна помилка більшості — повне ігнорування повідомлень про заборгованість і майбутній процес.

Якщо банк подає до суду на боржника за несплату кредиту, він надсилає лист-повідомлення, отримувачу якого слід терміново зв'язатися з кредитором. У період, коли компанія погрожує направити позов, спробуйте зв'язатися з представниками та спробуйте домовитися про перегляд умов або додаткових опціях, наприклад, пролонгація кредиту. Позикодавець піде на діалог з великою ймовірністю, оскільки нікому не вигідні витрати на розгляди, які можуть затягнутися на роки. Коли банк подав до суду за борг по кредиту, важливо дізнатися всі нюанси процесу та готуватися захищати свою позицію.

Що робити якщо банк подав в суд по іпотеці

Іпотечну позику, як правило, дають під заставу квартири, що купується. Виходячи з цього, якщо банк подав до суду на боржника по кредиту на житло, є реальний шанс його втратити. Ми розібралися, як правильно судитися з банком, і розповімо, що робити якщо банк подав до суду по іпотеці:

• Зібрати всі довідки та інші документи, що підтверджують ваше складне матеріальне становище;
• Надати докази того, що ви перестали вносити регулярні платежі не по своїй волі, а через зовнішні обставини (звільнення з роботи, втрата годувальника, надзвичайна подія, хвороба і т. д.);
• Заявити про ваші спроби домовитися про продовження періоду або поділ суми боргу, коли виникли труднощі. Якщо банк подав до суду за прострочення кредиту замість того, щоб оформити пільгову процедуру (коли було підтверджено складне становище), то його зобов'яжуть відхилити позов.

Що буде якщо не виплачувати позику

Покарання за несплату кредиту може бути різним, залежно від розміру та періоду прострочення:

• Перше, і найлегше, це нарахування пені та штрафу за порушення договору, а також дзвінки позичальникові та членам його сім'ї;
• Чим загрожує несплата кредиту ще — подача позову в держструктуру;
• Нерідко банки продають борги колекторам, коли справа стосується неперспективних клієнтів, з якими немає сенсу судитися;
• Накладення арешту на майно. Наприклад, квартира продовжує бути власністю громадянина Н., але він не має права вчиняти ніяких угод з цим об'єктом (ні продати, ні здати в оренду, ні переписати її, ні оформити дарчу) поки не розрахується з кредитором повністю;
• Конфіскація майна означає, що будь-яка рухома та нерухома власність буде продана на аукціоні, а виручені кошти підуть на повернення заборгованості. Але є ряд нюансів. Наприклад, коли закладено єдине житло, і в ньому проживають неповнолітні члени сім'ї, то в конфіскації буде відмовлено.

Як боротися з банком в суді

Тим, хто раніше не стикався з подібними проблемами, ми рекомендуємо ознайомитися, як боротися з банком в суді:

• Зібрати документацію, яка прямо або побічно підтверджує, що фінансова організація діяла незаконно, або були порушені пункти угоди;
• Проконсультуватися в юридичній фірмі на предмет рентабельності справи, чи є шанси виграти в даній конкретній ситуації;
• Заручитися підтримкою адвоката у банківських справах;
• Ні в якому разі не ігнорувати повістку, прийти в призначений час;
• Якщо банк передав справу до суду не за місцем проживання, можна оскаржити цей момент. Наприклад, написати заяву з проханням перенести засідання за місцем проживання відповідача. Але якщо в кредитному договорі вказана підсудність, тоді доведеться їхати, або складати двостороннє клопотання про зміну місця.

Де взяти гроші для погашення боргу

Якщо є шанс не доводити конфлікт до суду, варто діяти негайно, запросивши пролонгацію або реструктуризацію боргу. Практика показує, що взяти кредит для погашення кредиту в іншому банку — це дієвий метод. Проблема в тому, що далеко не всі компанії готові видавати кошти в борг тим, у кого вже є прострочені позики.

Реальну допомогу в погашенні кредиту може надати МФО (зокрема, сервіс онлайн-кредитування MyCredit). По-перше, це швидко - 15 хвилин. По-друге, не вимагає очікувань і поїздок в офіс. По-третє, відсоток відмови мінімальний. Також варто відзначити, що МФО не подають до суду на своїх клієнтів, оскільки з невеликими позиками на короткий термін зазвичай всі справляються без труднощів.