Что такое залоговое кредитование?

Залоговое кредитование физических лиц представляет собой финансовую операцию, в процессе которой осуществляется предоставление займа под залог. Сюда входит недвижимость, транспорт, земельные участки, права на банковский счет и т.д. Залоговый кредит в обязательном порядке подразумевает наличие собственно движимого или недвижимого имущества, которое послужит закладом. Как правило, самый большой размер кредита под залог на недвижимость не переваливает за отметку 80% от цены самого объекта, а если говорится о транспортном средстве – 70% от стоимости заложенной единицы. При этом следует понимать, что транспортные средства старше 6 лет не могут использоваться для такой процедуры.

Виды залогового кредитования

Ссуда под заклад дома или земельного участка имеет четыре варианта реализации:

  • залоговые кредиты в банке с документацией, подтверждающей необходимый уровень дохода – в этом случае заемщик все равно остается владельцем дома, но при этом у него отнимается возможность продажи недвижимости или сдачи в аренду на длительный период. Плюсы такого кредитования в минимальной процентной ставке;
  • залоговый кредит в банке не требующий справки о доходах – требования к данному методу похожи на первый, но здесь повышается процентная ставка;
  • заём в инвестиционной компании – подобный метод чаще всего подразумевает скорее финансовую аренду или же ипотеку. Учреждения такого рода более терпимо относятся к сомнительным кредитным историям клиентов, но в то же время предлагают более высокие ставки;
  • кредит под залог у частных кредиторов – подобные сделки в большинстве случаев предполагают составление договора о купле-продаже с возможностью повторного выкупа. Залоговые кредиторы достаточно оперативно отвечают на заявки и не нуждаются ни в каких справках и поручителях, но с другой стороны просят немалый процент.

Какие финансовые организации предлагают залоговое кредитование?

В списке самых распространенных финансовых организаций, предлагающих помощь посредством залогового кредитования, присутствуют:

  • Ломбарды – кредит в ломбарде под залог, распространяется на недвижимость, технику и золото. Правила кредитования такого типа заключаются в оценке закладного имущества, расчёте суммы, которую можно одолжить клиенту, переговорах и заключении юридического договора. Расчет стоимости объекта происходит в отделении работником и будьте готовы, что сумма может быть на порядок ниже рыночной;
  • Банковские структуры – государственные и частные коммерческие банки рассматривают возможность залогового займа под залог квартиры, частного дома, участка земли. Происходит процедура оформления потребительского кредита, необходимого для любых финансовых трат: учеба, ремонт, развитие бизнеса, лечение, отдых и др;
  • Частные кредиторы – одни из немногих кредитодателей, которые могут дать кредит без залога. Но такой способ поиска средств обладает определёнными рисками, так как есть большой шанс попасть на мошенников. Во избежание таких моментов, тщательно изучайте информацию о выбранном займодателе и выбирайте партнеров с хорошей репутацией.

В каких банках предлагают залоговое кредитование?

Название Условия Доступная сумма, грн Реальная ставка, процент, %
ПриватБанк Годовая ставка – 20,90%, единоразовая комиссия – 1%, ежем. комиссия - отсутствует от 100 000 24,48
ОщадБанк Годовая ставка – 20,49%, единоразовая комиссия -1,5%, ежем. платеж - нет от 50 000 23,37
РАДАБАНК Годовая ставка – 18,14%, разовая комиссия – 2%, ежем. взнос – 0,2% любая сумма 24,87
ТАСКОМБАНК Ставка за год – 24%, первичная комиссия – 1,5%, ежем. плата - нет от 25 000 27,21
БТА Банк Годовая ставка – 27%, разовая оплата -1,5%, плата в месяц - нет от 100 000 30,02
Кредобанк Годовой процент – 20%, разовая комиссия – 0,9, ежем. комиссия - нет от 60 000 22,31

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Любой банковский продукт обладает, как преимуществами, так и недостатками. Займ под заклад – не исключение. Итак, среди плюсов подобного финансирования следует выделить:

  • оптимальный процент;
  • широкий временной диапазон, выделенный на погашение ссуды;
  • возможность получения в долг большой суммы денег;
  • не всегда требуется наличие справки о доходах и поручателей.

Среди негативных сторон можно подчеркнуть:

  • обязательная страховка;
  • есть шанс потери имущества;
  • нет функции оформить отсрочку.

Подытожив все рассмотренное выше, хочется сказать, что далеко не всегда закладное кредитование — это правильный выбор. А если вам очень срочно понадобились деньги, то лучше всего обращайтесь за помощью в MyCredit. Здесь всегда готовы предоставить кредит без залога на самых удобных для вас условиях и в кратчайшие сроки.