Выселение из квартиры за долги по кредиту – возможно ли это?

Истории о том, что банки выселяют из квартиры за долги заемщиков, уклоняющихся от выполнения обязательств по кредитному договору, приводят людей в ужас и могут стать причиной настоящей трагедии. Отчасти это возможно, если жилая недвижимость является ипотечной, но не стоит паниковать раньше времени, потому что выселить даже за кредит с большими просрочками можно только по решению суда. Ни у займодателя, ни у коллекторов таких полномочий нет, а угрозы с их стороны — манипуляции, направленные на то, чтобы заставить должника погасить образовавшуюся задолженность.

Имеет ли право банк выселить человека из квартиры?

Отношения между кредитором и заемщиком регулируются Гражданским кодексом Украины. Финансовое учреждение — коммерческая организация, деятельность которой направлена на получение прибыли. Поэтому кредитор будет действовать активно в отношении неплательщиков, чтобы вернуть выданные деньги.

Согласно действующему законодательству, конфискация имущества за долги может быть:

• по ипотечной оговорке;
• по постановлению суда.

Что предусмотрено законодательством Украины?

Ипотечная оговорка означает, что предоставление денежных сумм под залог недвижимости позволяет финансовому учреждению переоформить залоговое жилье на себя без судебного разбирательства, если займополучатель уклоняется от выполнения договора.

Выселение собственника из неприватизированной квартиры за долги по потребительскому займу допускается только по решению суда при условии предоставления другого постоянного жилья. На практике это сложно реализовать, если на спорной жилплощади проживают несовершеннолетние дети или лица с ограниченными физическими или умственными способностями.

Выселение из собственной квартиры

В зависимости от суммы задолженности банк подает иск о выселении и конфискации квартиры. Если кредит был взят для покупки мелкой бытовой техники или ноутбука, скорее всего дело до суда не дойдет. В случае, когда речь идет о покупке автомобиля или другой дорогостоящей вещи, заимодатель не остановится перед тем, чтобы неплательщика выселить из квартиры за долги по кредиту. Такой вариант возможен лишь в случае, когда жилплощадь, на которой проживает должник, является единственной и не принадлежит ему.

Необходимо учитывать, что арестовать и продать недвижимость можно при условии соизмеримости суммы задолженности со стоимостью жилья.

Выселение из муниципальной квартиры

Согласно действующему законодательству выселение из муниципальной квартиры за долги по кредиту в принципе невозможно. Чтобы погасить задолженность, банк должен продать квартиру через аукцион.

Поскольку жилье не приватизировано и принадлежит органам местного самоуправления, суд не удовлетворит исковое заявление истца. Если этот орган самоуправления самостоятельно обратится с исковым заявлением и потребует освободить занимаемую квартиру, суд обяжет предоставить заемщику другую равноценную жилплощадь. Поэтому на вопрос, могут ли выселить из муниципальной квартиры за долги, существует однозначный ответ — не могут, она не является собственностью заемщика.

Роль слабозащищенных граждан в споре

В соответствии с Жилищным кодексом Украины выселение допустимо в установленном законом порядке, добровольно или принудительно по решению суда.

Если выселяют в судебном порядке, гражданам должно быть предоставлено другое постоянное жилье за исключением случаев, когда жилая недвижимость была приобретена за счет ипотечного кредита банка.

Если недвижимость приобреталась за собственные средства, но стала залогом при оформлении кредитного договора, банк не сможет забрать квартиру за долги без разрешения органов опеки, когда там проживают:

• несовершеннолетние дети до достижения 18-летнего возраста ;
• лица с ограниченными физическими или умственными способностями;
• матери-одиночки с малолетними детьми;
• пенсионеры и малообеспеченные граждане, не имеющие другого жилья и не способные защитить свои права.

Подведем итоги

Выселить из неприватизированной квартиры за долги в Украине нельзя, но возникшую просрочку нужно гасить, потому что банк все равно потребует возвратить заемные средства. Для решения вопроса стоит обратиться к опытному юристу и внимательно изучить условия кредитного договора. Отдельные формулировки в тексте можно истолковать по-разному, что позволит найти законные основания и избежать ареста и конфискации жилья.

Если же должника отправляют на выселение, выходом из сложившегося положения станут:

• кредитные каникулы с отсрочкой платежа и начисленных процентов;
• реструктуризация долга, предполагающая увеличение сроков кредитования с одновременным уменьшением ежемесячного взноса;
• обращение в микрокредитную организацию MyCredit, чтобы взять онлайн микрозайм на карту, частично оплатить просрочку и вернуть доверие займодателя.

Подать заявку на сайте сервиса и взять кредит в размере от 100 до 12000 грн (при первом обращении до 6000 грн) без залога и поручителей на срок до одного месяца может каждый совершеннолетний украинец. Деньги будут зачислены на карту через 15-20 минут после оформления заявки. Когда просрочка будет погашена, заемщику можно рассчитывать на то, что кредитор пойдет на уступки.