Ваши деньги
Ответственность за невыплату кредита в Украине. Какие последствия неуплаты и какое наказание вам грозит?
Многие люди, далекие от отрасли кредитования, часто путают понятия: созаемщик или поручитель. Это предсказуемо, поскольку значения смежные, часто переплетаются в одном контексте. Но это не одно и тоже. В этой статье разберемся, чем отличается созаемщик от поручителя, каковы основные направленности.
Кто такой созаемщик?
В первую очередь отличается заемщик от поручителя тем, что он является равноправным участником сделки, несет солидарный вид ответственности, когда ответственность поручителя за неуплату кредита может быть субсидиарной, минимальной, индивидуально установленной. Второе отличие созаемщика поручителя заключается в том, что статус можно получить добровольно, однако есть форматы, при которых это обязательное условие (например, ипотека).
Это может быть один человек, а может - несколько равнозначных лиц, с разделенными обязанностями поровну. Обычно эту роль играют родственники:
- Дееспособные потомки (дети/внуки);
- Родители (мать, отец);
- Супруги (муж, жена).
Редко допускаются иные люди в данном качестве (напр., дальняя родня).
Какие права и обязанности имеют созаемщики?
Разница между созаемщиком и поручителем выражается напрямую в их правах, обязательствах. Так, главная повинность - необходимость страхования, размер которого устанавливается в персональном порядке. А основная привилегия - право претендовать на часть приобретенного жилья (квартиры, дома, усадьбы).
В каких ситуациях нужны созаемщики?
Есть сложившийся перечень ситуаций, когда нужен именно такой субъект:
- Для увеличения размера ежемесячного дохода (чтобы взять более крупную сумму);
- Для открытия бизнеса (гарант - деловой партнер);
- Студенческая ссуда (на обучение, жилье) разделяется между учеником и его опекунами;
- Ипотечное финансирование (между супругами).
Сравнительная характеристика созаемщика и поручителя
| Созаемщик | Поручитель |
|---|---|
| Уровень доходов не влияет на объем выделяемых средств; | Влияет; |
| Взыскание доли происходит только по решению судебного органа; | Автоматическая после первой задержки платежа; |
| Высокий рейтинг финансовой независимости; | Возможности заявителя и его ответчика суммируются; |
| Только гарантирует платежеспособного стороннего лица, не претендуя на часть; | Имеет право стать собственником; |
| Ручается за другого человека. | Делит ссуду напополам. |
Подведем итоги. Кем и когда лучше быть?
Банки устанавливают жесткие требования людям, кто может быть поручителем по кредиту (возраст, хорошая стабильная прибыль, недвижимость во владении). Из-за них часто возникает резонный вопрос: где найти поручителя, удовлетворяющего запросы компании-кредитора?
Поэтому проще оформить двусторонний формат, прикрепив дивиденды родителя, жены, взрослого ребенка для увеличения одобряемого займа. Взаимная ответственность сделает клиентов более серьезными, надежными.
Но сегодня не все организации вынуждают привлекать третьего субъекта в договор. Так, сервис онлайн-кредитования MyCredit выдает кредит без поручителя за 15 минут после обращения.
