Чим відрізняється співпозичальник від поручителя?

Багато люди, далекі від галузі кредитування, часто плутають поняття: співпозичальник чи поручитель. Це передбачувано, оскільки значення суміжні, часто переплітаються в одному контексті. Але це не одне і теж. У цій статті розберемося, чим відрізняється співпозичальник від поручителя, які основні спрямованості.

Хто такий співпозичальник?

В першу чергу відрізняється позичальник від поручителя тим, що він є рівноправним учасником угоди, несе солідарний вид відповідальності, коли відповідальність поручителя за несплату кредиту може бути субсидіарною, мінімальною, індивідуально встановленою. Друга відмінність співпозичальника поручителя полягає в тому, що статус можна отримати добровільно, однак є формати, при яких це обов'язкова умова (наприклад, іпотека).

Це може бути одна людина, а може - кілька рівнозначних осіб, з розділеними обов'язками порівну. Зазвичай цю роль відіграють родичі:

  • Дієздатні нащадки (діти/онуки);
  • Батьки (мати, батько);
  • Подружжя (чоловік, дружина).

Рідко допускаються інші люди в даній якості (напр., дальня рідня).

Які права та обов'язки мають співпозичальники?

Різниця між співпозичальником і поручителем виражається безпосередньо в їх правах, зобов'язаннях. Так, головна повинність - необхідність страхування, розмір якого встановлюється в персональному порядку. А основний привілей - право претендувати на частину придбаного житла (квартири, будинка, садиби).

В яких ситуаціях потрібні співпозичальники?

Є сформований перелік ситуацій, коли потрібен саме такий суб'єкт:

  • Для збільшення розміру щомісячного доходу (щоб взяти більшу суму);
  • Для відкриття бізнесу (гарант - діловий партнер);
  • Студентська позика (на навчання, житло) поділяється між учнем і його опікунами;
  • Іпотечне фінансування (між подружжям).

Порівняльна характеристика співпозичальника та поручителя

Співпозичальник Поручитель
Рівень доходів не впливає на обсяг коштів, що виділяються; Впливає;
Стягнення частки відбувається тільки за рішенням судового органу; Автоматичне після першої затримки платежу;
Високий рейтинг фінансової незалежності; Можливості заявника і його відповідача підсумовуються;
Тільки гарантує платоспроможність сторонньої особи, не претендуючи на частину; Має право стати власником;
Ручається за іншу людину. Ділить позику навпіл.

Підіб'ємо підсумки. Ким і коли краще бути?

Банки встановлюють жорсткі вимоги людям, хто може бути поручителем по кредиту (вік, хороший стабільний прибуток, нерухомість у володінні). Через них часто виникає резонне питання: де знайти поручителя, що задовольняє запити компанії-кредитора?

Тому простіше оформити двосторонній формат, прикріпивши дивіденди батька, дружини, дорослої дитини для збільшення позики, що схвалюється. Взаємна відповідальність зробить клієнтів більш серйозними, надійними.

Але сьогодні не всі організації змушують залучати третього суб'єкта в договір. Так, сервіс онлайн-кредитування MyCredit видає кредит без поручителя за 15 хв. після звернення.