Відповідальність поручителя за несплату кредиту банку або кредитору в Україні

Оформляючи угоду в банку, заявник зобов'язується зі свого боку показати повну платоспроможність або підкріпити додатковою підстраховкою. Це може бути заставний автомобіль/нерухомість, або відповідальність поручителя при кредитуванні, коли третя особа бере на себе зобов'язання за позичальника, у випадку його відмови від виконання своїх боргових обов'язків. Подібну вимогу фінансова структура висуває, коли мова йде про велику суму грошей. Багато хто боїться виступати в цій ролі, оскільки не знають, як уникнути відповідальності поручителя при ліквідації боржника та інші нюанси, які в майбутньому можуть перерости у велику проблему. Так чим ризикує поручитель по кредиту і чим регламентується даний сектор - розберемося в цій статті.

Види відповідальності поручителя

Відповідальність поручителя за несплату кредиту перед банком в Україні може бути двох типів - субсидіарна та солідарна відповідальність поручителя по банківському кредиту в Україні:

• Субсидіарна. Настає у виняткових випадках, коли позичальник не справляється з виплатами повністю (збанкрутував, втратив дохід, ігнорує платежі);
• Солідарна. Означає рівні частини виплат між першою та другою особами в договорі. На практиці - відповідальність позичальника та поручителя по іпотечному кредиту.

Якщо було кілька (два і більше) гарантів, сума розділяється рівномірно на всіх.

У кредитній угоді обов'язково вказується обсяг і уточнюючі параметри (повна та часткова відповідальність поручителя перед кредитором), де:

• Абсолютний формат- "тіло позики", відсотки, штрафні санкції, збитки лягають на плечі відповідача, коли основний платник не виконує свою задачу;
• Неповний - у контракті фіксується конкретна кількість коштів, на яку може розраховувати банк.

Також розрізняють майнове (розплачується квартирою, машиною, земельною ділянкою) і бланкове (фінансами).

Які Закони ЦКУ описують відповідальність поручителя?

Цивільний кодекс чітко регламентує, яку відповідальність несе поручитель по кредиту. Також в ньому знаходяться відповіді на:

• як поручителю не платити кредит;
• як відмовитися від поруки позичальнику;
• що робити якщо помер позичальник.

Тепер по порядку. У документі достатньо сторінок, присвячених обумовленій сфері (параграф № 3):

• Стаття №553 описує терміни та основні значення.
• №554 - про правові наслідки порушень.
• №555 - описані права та відповідальність поручителя за договором позики за невиконання зобов'язання.
• №556 - вказані права особи-гаранта.
• №557 - шляхи ознайомлення відповідача про виконання.
• №558 - регламент оплати.
• №559 - анулювання статусу.

Як відбувається зняття відповідальності з поручителя за кредит?

Законне зняття відповідальності з поручителя за кредит регламентується статтею 559, і має в собі ряд розвитків:

• Зняти відповідальність поручителя за кредит при банкрутстві основного боржника можна, коли банк змінює умови (наприклад, підвищує процентну ставку);
• Остаточне погашення позики;
• При відмові фінустанови приймати належне виконання;
• Якщо борг переведений на іншу особу, яку раніше суб'єкт не "підтримував" в угоді;
• Фінконтракт визнаний недійсним і не має юридичної сили;
• Відповідач став жертвою шахрайських схем, обману;
• При завершенні терміну, зафіксованого в контракті. Бувають випадки, коли такого періоду немає. Тоді фахівці-кредитори зобов'язані повідомити протягом півроку з дня старту поруки;
• Також припиняється відповідальність співпозичальника та поручителя при банкрутстві позичальника (фізичної особи). Однак позикодавець може звернутися в судовий орган з позовом при наявності нюансів. Актуальною спірною проблемою є відповідальність спадкоємців поручителя, бо подібні спори вирішуються частіше в судових представництвах.

Підіб'ємо підсумки

Взяли на поруки - доведеться відповідати, якщо жоден випадок правомірно "позбутися" не підходить. Тих, хто ігнорують, очікує не тільки збільшення заборгованості комісій/пені, але і повістка до суду. Нерідко доводиться цікавитися, що робити якщо колектори погрожують, адже контора може підключити і такі методи. Тому добре подумайте перед підписанням.

Щоб уникнути відповідальність поручителя за кредитним договором поруки у банку і не боятися, що настане стягнення боргів, звертайтеся за додатковим фінансуванням в компанії, де встановлені більш лояльні вимоги до клієнтів. Сьогодні кредити без довідок та поручителів пропонують багато мікрофінансових організацій, серед яких вигідно виділяється сервіс онлайн-кредитування Майкредіт. Для кредитування достатньо одного заявника і його фінансових можливостей. Його родичів не будуть докучати дзвінками та погрозами.