Что такое небанковская кредитная организация?

Если вы все еще полагаете, что только банк может предоставить юридические гарантии, когда нужно взять кредит, вы ошибаетесь. Закон один для всех и на рынке услуг не могут существовать организации, которые без юридической регистрации кредитуют граждан. Поэтому если вы знаете другие альтернативные банку варианты, смело можете воспользоваться ими.

Где можно взять кредит или оформить займ онлайн: банк, кредитный союз, ломбард или сервисы по микрокредитованию. Все перечисленные виды организаций, кроме банка, относятся к категории небанковских кредитных организаций (КО). В чем разница? В юридическом статусе и особенностях существования в правовом поле.

Банк – юридическое лицо, созданное в установленном законом порядке, которое осуществляет банковские виды услуг (кредиты, депозиты, открытие счета и т.п.) и имеет лицензию от Национального банка Украины. Что такое не банковская кредитная организация? Это юридическое лицо, которое осуществляет только определенные виды банковских услуг (например, кредитование), при этом получение лицензии от НБУ не обязательно. Банки и не банковские кредитные организации имеют:

• Организационно-правовую форму (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и т.п.);
• Статутный капитал;
• Статут (уставной документ);
• Право на кредитование (лицензия, ОКВЭД).

Виды кредитных организаций

По действующему законодательству Украины виды кредитных организаций следующие:

• Ломбарды;
• Лизинговые компании;
• Кредитные союзы;
• Страховые компании;
• Также законной будет деятельность других юридических лиц (ЮЛ), имеющих разрешение на кредитование (микрокредитная организация имеет на это законное право в том числе).

Значения правовая форма не имеет. Требования устанавливаются только к банкам. Для них предусмотрены только две организационно-правовые формы:

1. акционерное общество;

2. кооперативный банк.

МФО создаются в любой другой правовой форме, главное – быть зарегистрированным ЮЛ.

Кредитор обязан предоставить клиенту все условия касательно кредитования (сумма, проценты, срок, права и обязанности сторон, возможные штрафные санкции, порядок досрочного расторжения и др.). Например, с типовым договором с Майкредит каждый потенциальный клиент может всегда ознакомиться на сайте. Подписание осуществляется путем проставления подписи в электронном виде, копию договора клиент получает по почте.

Работают микрокредитные организации с клиентами по принципу предоставления всей необходимой информации о кредите, при том, что в самом тексте должна быть указана реальная процентная ставка и, кроме того, условия должны быть изложены простым и понятным текстом.

Предусмотрены также особенности условий кредитования при беспроцентном займе. Запрещено указывать нулевую ставку (беспроцентный кредит запрещен законом), поэтому комиссия и проценты не могут составлять менее 0,01%.

Что касается штрафов и пени, штрафные санкции не могут быть больше 15%, чем сумма просрочки и двойной учетной ставки Национального банка Украины. Основные признаки кредитной организации – наличие лицензии и право на кредитование.

Как соотносятся понятия кредитная организация и банк?

С правовой точки зрения у банка и кредитной организации есть общее:

• Создается в форме юридического лица;
• Имеет право на кредитование граждан.

И правовые различия:

• Банк создается только в форме акционерного общества, должен иметь минимальный уставной капитал, установленный на момент создания в ЗУ «Про акционерные общества», «Про банки и банковскую деятельность»;
• Банк предоставляет все виды банковских услуг, в то время как КО – только кредитование.

Среди украинцев популярностью пользуется онлайн микрокредитование, например, через сервис Mycredit, где всего за 20 минут можно оформить кредит онлайн. Майкредит - частная кредитная организация в Украине, которая относится к небанковской кредитно-финансовой организации.

Сервис Mycredit – юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке и имеющее право осуществлять кредитование граждан. Поэтому брать займы в Майкредит – надежно и безопасно. Здесь можно без усилий получить сумму от 100 до 3000 гривен на карту в режиме 24/7.

Условия кредитования:

• Срок – до 35 дней;
• Минимальная переплата – всего 0,99% в день;
• Возможность продлить срок оплаты до 3-х дней;
• Без справки о доходах;
• Это кредитная организация онлайн, где микрозайм может взять безработный, студент и пенсионер;
• Кредитная история практически не влияет на одобрение заявки

Какой правоспособностью обладает кредитная организация?

Чтобы знать, какой правоспособностью обладает кредитная организация, следует обратить внимание на форму юридического лица и перечень услуг, которые она имеет право осуществлять. Большинство не банковских организаций создаются в форме ООО и по ОКВЭДу имеют право осуществлять:

• 64.19 Другие виды денежного посредничества;
• 64.92 Другие виды кредитования.

Как юридическое лицо, что банк, что КО имеют полную правоспособность согласно нормам Гражданского и Хозяйственного кодексов Украины.

Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки (банковские операции):

Банковская операция - транзакция, которая выступает частью банковского продукта.

Операцией выступает:

• Депозит;
• Счет для проведения транзакций;
• Кредитование.

Для ведения деятельности нужно получить лицензию - занимаются микрокредитные организации исключительно имея специальную лицензию.

Вид деятельности, запрещенный для кредитной организации

Запрещено банкам (а также и другим кредитным компаниям) заниматься:

• Производством;
• Торговлей;
• Страхованием.

Для банков коммерческого типа (который работают для получения прибыли) действуют ограничения. Можно заниматься торговыми операциями кроме продажи памятных, ювелирных изделий и монет (инвестиционных), а в сфере страховок – выступать в качестве страхового посредника, создавать новые акции на предъявителя, вкладывать деньги в прибыльные компании, по статуту которых вся ответственность лежит на его собственниках.

Список 10 кредитных организация в Украине

Чтобы понять, какие кредитные организации Киева и Украины, кроме Майкредит, могут выдать кредит и на каких условиях, рассмотрим наиболее популярные онлайн-сервисы на примере таблицы.

Не стоит опасаться обращаться в небанковские кредитные организации, чтобы оформить кредит. Сервис MyCredit имеет все документы, необходимые для осуществления кредитной деятельности, перечень которых указан здесь, а значит здесь можно безопасно оформить займ онлайн и на самых выгодных в Украине условиях. Комиссия составляет всего 0,99% в день, а это значит, что если вы возьмете 1000 грн на 10 дней, сумма переплаты составит всего 99 грн, что дешевле, чем в банке и других небанковских организациях Украины.