Чем грозит просроченный кредит?

Сергей три года работал менеджером по продажам в строительной фирме. Работа приносила стабильный доход, хватало и на повседневные траты, и, как говорится “на погулять”, даже немного оставалось в заначку. Так прошло два года, и Сергей решил приобрести авто, оформив банковский заем. Денег на первый взнос хватило, а работа помогала беспрепятственно совершать последующие платежи.

Все было хорошо ровно до тех пор, пока спустя год Сергея не уволили. Наш герой начал выяснять, какое может быть наказание за неуплату кредита.

Сергей подошел к вопросу со всей серьезностью: изучил законодательство, внутренние правила банков, а также всю информацию по теме, которая содержится в сети. Он выяснил, чем грозит просроченный платеж по кредиту и начал выпутываться из этой ситуации.

Что такое просроченный кредит?

Просроченным займ считается с того момента, когда истек срок выплаты, прописанный в договоре с кредитором. Согласно ст. 625 Гражданского кодекса Украины, «должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения им денежного обязательства». В той же статье закреплено, что заемщик, просрочивший выполнение обязательств, по требования кредитора обязан полностью выплатить сумму долга с учетом инфляции, который рассчитывается за весь период просрочки, а также три процента годовых, если иной размер пени не установлен условиями подписанного договора. Как правило, организации-кредиторы начисляют штрафной процент, который на порядок выше обычной ставки.

Некоторые банковские структуры и финансовые компании предусматривают для клиентов льготный период, который наступает уже после конечной даты выплаты - грейс-период. Грейс-период дает несколько дополнительных дней для оплаты заема, при этом начисление процентов останавливается.

Наш герой узнал, что в его банке такой услуги нет, и штрафы за просроченный кредит начисляются сразу после истечения договора, то есть - завтра он уже попадет в просрочку.

Если вы задолжали банку

Сергей брал деньги в банке, поэтому для него было важно, что грозит за просроченный кредит именно там. И вот что получилось выяснить:

• банковские структуры начисляют штрафные проценты, которые, как правило, в два раза или более превышают стандартную ставку;
• некоторые банки предоставляют функцию реструктуризация долга - сумма делится на части и выплачивается за несколько раз. Обычно, во время реструктуризации начисление процентов останавливается;
• в Украине существует возможность оформить рефинансирование кредита - взять новый заем для того, чтобы закрыть старый. Проще говоря, это называется перекредитование. Эта услуга может быть предоставлена как непосредственно кредитором, так и другим банком;
• банк продаст долг коллекторам или подаст в суд в том случае, если клиент наотрез отказывается возвращать деньги и сотрудничать, полностью игнорирует наличие у него незакрытого долга и не предпринимает никаких шагов навстречу. Данное право кредитора закреплено в ст. 61 Закона 2121-III от 7.12.2000 г «О банках и банковской деятельности», которая гласит следующее: «Банк имеет право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям для обеспечения исполнения ими своих функций или предоставления услуг… согласно заключенным договорам».
• если же клиент готов сотрудничать, осознает проблему и вместе с кредитором ищет пути решения - вопрос о том, как не допустить суд по просроченному кредиту, для него не страшен.

Если вы задолжали МФО

Пока Сергей искал информацию о просрочке в банковских учреждениях, он нашел статью на тему, чем грозит просроченный кредит в МФО. Сергею удалось выяснить следующие моменты:

• практически все микрофинансовые организации предлагают продлить срок кредита - оформить услугу пролонгации. В основном, эта услуга бесплатная, нужно лишь погасить накопившиеся проценты:
• функция реструктуризации долга доступна в некоторых фирма, предоставляющие услуги, к примеру, в Майкредит - можно разбить долг на части и отдавать постепенно, совершая регулярные платежи в установленном размере. Это поможет не допустить наказания за просроченный кредит;
• МФО имеют право передавать долг третьим лицам, будь то коллекторы или органы власти, только если этот момент четко прописан в договоре.

Что будет с вашей кредитной историей?

Сергей изучил все нюансы и понял, что возобновлять выплаты по заему нужно в обязательном порядке и как можно скорее, чтобы не попасть в черный список банковских должников. Туда попадают проблемные клиенты финансовых учреждений, которые не возвращали долги в крупных размерах. Попадание заемщика в черный список и отрицательная кредитная история могут надолго закрыть доступ ко всем банковским кредитным организациям. И если срочно нужны будут деньги - получить их там не получится.

Как выйти из ситуации?

Сергей нашел выход из ситуации. Он сравнил условия в компаниях, где можно взять кредит чтобы погасить просроченный кредит и пришел к выводу, что лучшим вариантом будет обратиться в МФО.

Наш герой решил взять срочный кредит от Майкредит и сразу погасить часть имеющегося долга. Здесь оказались приемлемые условия, низкий процент, а также возможность продлить кредит, если вдруг он поймет, что не успевает его вернуть. Сергея приятно удивил тот факт, что деньги начисляются быстро - через 15 минут после подачи заявки.

В итоге наш герой смог совершить первый платеж за просроченный займ в тот же день и избежать штрафных санкций.