Ваши деньги
Ответственность за невыплату кредита в Украине. Какие последствия неуплаты и какое наказание вам грозит?
Микрофинансы, как и другие финансовые учреждения, ссужающие деньги, часто сталкиваются с неуплатами по кредитам. В этом случае процесс взыскания денег должен происходить исключительно правовом поле.
Есть ли запрет на взыскание ссуды с определенных категорий населения?
Микрофинансовые организации в Украине действуют в соответствии с:
- Гражданским кодексом Украины;
- Хозяйственным кодексом Украины;
- Законами Украины «Про финансовые услуги», «Про потребительское кредитование» и другими регуляторными актами.
Согласно им, запрет на взыскание долгов с пенсии, других социальных выплат, зарплаты не действует, но такое взыскание возможно исключительно по решению суда.
МФО же, как правило, пытаются урегулировать вопрос, не доводя дело до судовой инстанции.
Врозврат денег без суда
Если должник не возвращает денежную ссуду, МФО имеет право информировать его об остатке долга (в т.ч. размерах штрафов, пени) и правовых последствиях неуплаты, но не угрожать, запугивать или оказывать моральное давление.
Также микрофинансовая организация вправе передать/продать долг коллекторской фирме, уведомив об этом должника.
Запрет на взыскание долга коллекторами не действует для любых категорий населения. И все же единственная законная функция менеджеров по работе с задолженностями — напоминать о долге, выражать просьбу погасить его, предлагать пролонгацию или реструктуризацию ссуды, а если это не дает результата — передавать дело в судовые органы.
Возврат денежных средств через суд
В случае недобросовестности должника МФО вправе обратиться в суд. Делается это в следующим порядке:
- собираются документы, подтверждающие наличие задолженности (заявление на выдачу ссуды, кредитный договор, выписка по счету и т.д.);
- предъявляется претензия, если это предусмотрено договором;
- готовится иск и подается на рассмотрение в суд;
- представители МФО/коллекторской фирмы участвуют в судебных заседаниях;
- суд принимает решение в пользу финорганизации. Запрет взыскания долгов с социальных выплат не действует, поэтому, судья вправе назначить сумму, которая регулярно будет сниматься, к примеру, с пособия по безработице в пользу кредитора. Размер ежемесячных выплат устанавливается в индивидуальном порядке.
Как защищены интересы займодержателя?
В октябре 2020 года в Закон Украины «О потребительском кредитовании» были внесены изменения. Теперь для кредитов, оформленных на срок меньше 1 месяца и/или в размере меньше одной минимальной зарплаты, штрафы и пеня по неуплате не могут превышать двукратный размер тела займа.
Так проводится и взыскание долга с заработной платы и социальных выплат через судовые инстанции.
А что на практике?
МФО стараются всячески урегулировать вопрос с проблемной задолженностью, не прибегая к суду: речь идет о небольших суммах, а судовое урегулирование вопроса тянет за собой затраты времени, средств на юристов, государственные сборы.
Коллекторские услуги также стоят недешево. Поэтому зачастую, если клиент идет на контакт, ему предлагают пролонгацию или реструктуризацию микрокредита, обсуждается новый график выплат, что выгодно двум сторонам — и финучреждению, и самому займодержцу.
MyCredit, входящая в ТОП-3 МФО Украины, и вовсе отказалась от начисления пени в период карантина. Если должник готов к сотрудничеству, сумма займа замораживают и разбивается на ежемесячные выплаты.
Таким образом, микрокредит — простой, безопасный и самый быстрый способ решить срочную финансовую проблему.
