Порівняння споживчих кредитів банків та МФО України

За останні п'ять-сім років банківські структури та мікрокредитні компанії стали більше конкурувати між собою, оскільки останні зайняли стійкі позиції в ніші споживчого кредитування населення. Кожна з організацій-кредиторів встановлює персональні правила та параметри, тому перед подачею заяви слід провести порівняння ставок на споживчий кредит в різних фірмах-кредиторах.

У цій публікації проведемо порівняння споживчих кредитів банків та мікрофінансових організацій, виділимо принципові відмінності й виберемо найбільш вигідні варіанти.

Особливості банківських кредитів

У порівняння кредитів банків входить кілька параметрів, серед яких:

1. Відсоткова ставка. Якщо порівняти процентні ставки за споживчими кредитами, то можна помітити, що вона варіюються в діапазоні 10-30%. Зустрічаються і більш привабливі пропозиції (до 10%, однак в таких випадках часто прописані додаткові комісії).
2. Максимально доступна сума. Якщо без довідок — до 20 000 грн, рідше — до 50 000 грн. При наявності поручителів та заставного майна можна претендувати на 200 тисяч грн і більше.
3. Період фінансування залежить від розміру позики та фінансових можливостей позичальника.

Банки-кредитори також встановлюють жорсткі критерії відбору потенційних клієнтів, звертаючи особливу увагу на:

• вік (співпрацюють з особами від 21 або 25 років, а верхня межа не перевищує 60-річного бар'єру);
• офіційну трудову зайнятість;
• стаж роботи  від півроку;
• якість кредитної історії та рівень закредитованості.

Особливості кредитів від МФО

Щоб об'єктивно порівняти споживчі кредити, виділимо основні тенденції на мікрофінансовому ринку:

• термін кредитування в середньому становить від кількох днів до місяця;
• ліміт при первинному зверненні практично у всіх компаніях становить 3000-6000 грн, при наступних — 10 000-15 000 грн;
• щоденна відсоткова ставка — 1-3%;
• встановлені мінімальні вимоги до заявників;
• допускається дострокове погашення.

Основні відмінності

Якщо порівняти банки та МФО, то зауважимо принципові відмінності, серед яких:

• Базові вимоги до позичальників у МФО менше, оскільки вони співпрацюють навіть з людьми з поганою КІ і низьким рейтингом.
• Список документації у банок помітно більше, коли мікрокредити приймають заявки лише по двох документах — за внутрішнім паспортом та ідентифікаційним кодом.
• Якщо порівняти відсотки на споживчий кредит, то мінімальні ставки за споживчими кредитами пропонують саме мікрофінансові організації за рахунок короткого періоду фінансування та невеликих розмірів позик.
• При заставному угоді з банком-кредитором є реальний ризик втратити предмет забезпечення, а більшість мікрокредітних фірм не встановлює подібне зобов'язання.

Чому українці обирають MyCredit?

Сервіс Майкредіт займає лідируючі позиції серед вітчизняних компаній-кредиторів за рахунок таких переваг:

• оперативно розглядаємо онлайн-запити цілодобово, включаючи нічний час, вихідні та свята;
• надаємо можливість самостійно зробити вибір бажаної суми та комфортного терміну її повернення;
• у нас діє програма лояльності, розроблена спеціально для постійних клієнтів — вона включає автоматичне схвалення, знижки до 90% та інші бонуси;
• для нових користувачів встановлюється найнижчий відсоток за споживчим кредитом — 0,01%;
• кредитуємо всі дорослі категорії громадян без винятку, що підтверджує статистика отриманих запитів — 9 з 10 позитивних відповідей.